Защита здоровья при помощи страхования

Вопросы и ответы по программе «Защита здоровья»

Страховым случаем является ухудшение состояния здоровья в результате травмы, произошедшей в течение срока страхования по любой причине.

Какая помощь предусмотрена программой?

По программе предусмотрено оказание первичной медико-санитарной помощи в амбулаторных условиях в экстренной и неотложной формах, а также однократного оказания экстренной и неотложной стационарной помощи

Чем отличается экстренная медицинская помощь от неотложной?

Экстренная помощь оказывается при угрозе жизни пациента, а неотложная, когда угрозы жизни пациента нет.

Что такое период ожидания (временная франшиза)?

Это количество дней, начиная с даты начала действия страхования застрахованного лица, на протяжении которых страховое покрытие по программе не действует.

Существуют ли ограничения при стационарном лечении по программе?

Программа включает всю необходимую помощь при стационарном лечении, однократно в период действия договора страхования

Зависит ли стоимость программы от возраста или иных условий?

Повышающие коэффициенты, в том числе возрастные, спортивные, профессиональные, по программе страхования не применяются.

В каких случаях программа не будет действовать?

Не признается страховым случаем по программе травма, полученная в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, при умышленном причинении себе телесных повреждений, а также в случаях, связанных с психическими расстройствами поведения и их последствиями.

Можно ли получить возмещение при самостоятельной оплате услуг?

Самостоятельные обращения застрахованного за медицинской помощью в лечебные либо иные учреждения, не признаются страховым случаем, если он не были согласованны со Страховщиком.

Источник

Страхование здоровья

В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.

Что это такое

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

• рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
• накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.

Оно позволяет сохранить средства, так как по нему все затраты на медицинскую помощь оплачивает страховая компания.

Его использование гарантирует:

• выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
• рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
• бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является страхование здоровья детей, осуществляемое в случаях:

• до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
• от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют застраховаться спортсменов и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Что говорится в Федеральном законе об основах социального страхования, читайте здесь.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

• обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
• добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

• частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
• возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
• потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
• временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
• полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
• медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
• страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Договор

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

• предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
• назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
• права и обязанности страховщика и страхователя;
• порядок выплаты страховой сумму;
• ответственность сторон;
• церемония разрешения споров;
• прочие условия;
• продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

Как получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, узнайте в этой статье.

Финансовая система социального страхования рассматривается на этой странице.

Источник

Страхование здоровья: как работают разные программы, какие есть варианты защиты?
18.01.2016 &nbsp | Вернуться в список

Несмотря на то что страховка здоровья в девяти из 10 случаев идет в комплекте с рисками для жизни, это все-таки два пункта программы. При желании каждый может застраховать что-то одно. Но чтобы принять взвешенное решение о том, как себя защищать, надо в каждом из них разобраться.

Страхование здоровья – широкая и многоэтапная программа личной защиты. Оно существует в двух вариантах:

• соцстрах – обязательная страховка, которая работает как инструмент массовой социальной защиты граждан и реализуется через законы, регламентирующие деятельность юридических лиц;
• добровольное страхование здоровья : в этой категории действуют десятки программ, каждый выбирает для себя оптимальную защиту с оглядкой на собственный образ жизнедеятельности, привычки, профиль работы.

Что покрывает страховка для здоровья?

Рисками в категории могут считаться:

• болезни, в том числе, страхование здоровья по рискам профзаболеваний сотрудников;
• острые отравления;
• травмы и увечья;
• инвалидность.

Под защитой может быть благополучие группы граждан (пример – страхование здоровья сотрудников одной фирмы, спортсменов клуба, группы экстремальных туристов) или конкретного человека.

Виды программ защиты здоровья для всех категорий страхователей/застрахованных

В зависимости от того, кто выступает по договору застрахованным лицом, программа может быть:

• детской или взрослой;
• коллективной или частной;
• детализированной (программы а-ля «Антиклещ») или комплексной.

По рискам страхование здоровья делят на медицинские программы (сюда относят ДМС, ВЗР) и страховку от несчастного случая (на работе, в поездке). По содержанию предоплаченных (включенных) услуг платной медицины это может быть расширенный полис или бюджетный вариант. Существуют также семейные продукты и различные системы для персонала, помощь при попадании в дорожное происшествие или комплексная защита.

Поскольку среди работодателей, которые давно рассмотрели в добровольном страховании здоровья от болезней эффективный инструмент мотивации сотрудников, этот вид услуг пользуется спросом, страховщики разработали массу отраслевых и адаптивных решений с разными условиями. Перечислить их все невозможно – в каждой СК есть свои уникальные варианты.

Но вцелом все программы страхования здоровья можно условно поделить на две большие группы – добровольную медицинскую и страховку от НС. В первом случае речь о предоставлении доступа к платным услугам на случай заболеваний, во втором – об эффективной поддержке потерпевших в результате неблагоприятного происшествия.

Формы выплат по риску заболевания/травматизма

В зависимости от того, к какой группе относится конкретный полис страхования здоровья, будут отличаться и способы возмещений при наступлении оговоренных событий:

• по ДМС практикуют схему возмещения согласованных расходов по факту обслуживания: СК работает с рядом ЛПУ на базе договора, застрахованный при необходимости похода к врачу обращается в ассистанс страховщика, получает добро и направляется на лечение, а последний по запросу партнера-клиники в итоге возмещает стоимость обслуживания застрахованного клиента;
• по правилам страхования здоровья туристов, которые выезжают за пределы РФ, может предусматриваться та же схема, что и по ДМС, или компенсационная форма (страхователь на месте оплачивает услуги медиков зарубежной больницы, собирает чеки, а СК по его прибытии возвращает потраченные деньги);
• в страховании здоровья от несчастных случаев могут предусматриваться не только компенсации на лечение, но и пособия на жизнеобеспечение потерпевшего, который временно не может работать.

По НС надо добавить, что размеры выплат могут зависеть еще и от риска, который «сработает». По риску травм возмещение рассчитывается из таблицы оценки расходов на лечение при увечьях разной тяжести. Если потерпевшему присвоена инвалидность, он по договору страхования здоровья получает процент от максимальной суммы страхования (она оговаривается на этапе его заключения). В зависимости от группы он может составлять от 30 до 100%.

Как получить компенсацию?

Для получения компенсаций нужно соблюсти заданную страховщиком процедуру:

• по видам страхования здоровья в рамках ДМС – согласовать поход к врачу, обратиться в ЛПУ из списка СК, воспользоваться услугами, которые входят в набор программы страхования (чеки, как правило, не требуются, клиника сама присылает страховой компании счета);
• по ВЗР – собрать чеки (если это компенсационная форма выплат), действовать строго через представителя своего страховщика по месту нахождения;
• по страхованию здоровья на случай неблагоприятного происшествия – получить справку с подтверждением полученных увечий (риски травмы) или заключение экспертной комиссии о присвоении инвалидности.

В любом случае в приложении к договору или правилах СК должна быть четкая инструкция действий при страховом событии. Мы же хотим напомнить, что для запуска процесса урегулирования и расчета выплат по страхованию здоровья необязательно предоставлять сразу полный указанный пакет документов. Главное, – как можно быстрее сообщить о самой проблеме.

Заказывая полис через СА «GALAXY страхование», вы получаете надежного представителя ваших интересов на всех этапах действия страхования здоровья. Мы не бросаем страхователей сразу после заявки, но сопровождаем его постоянно.

Выясняйте с помощью нашего калькулятора, у кого выгоднее всего покупать полис, заказывайте договоры, не сходя с места. Мы на каждом шаге будем следить, чтобы вы оставались в выигрыше.

Источник