Зачем нужно страхование здоровья

Разберем, что дает и кому нужно страхование жизни и здоровья, зачем страховаться молодым?

Здоровье является неотъемлемым составляющим счастливой и беззаботной жизни любого человека.

Мало кто задумывается о том, что жизнь может преподнести неожиданные краски: человек заболевает или попадает в сложную жизненную ситуацию, исходом которой может стать потеря здоровья и даже жизни.

Страхование нужно, чтобы получить материальную гарантию поддержки своих членов семьи.

Принципы

Принципами страхования жизни являются:

Страховой интерес. Для данного вида страхования необходимо наличие интереса у страхователя к собственной жизни. Если подобная услуга предлагается работодателю, то у него должен быть интерес к сохранению здоровья и жизни наемных сотрудников, супругу – к жизни второй половины, родителю – к жизни детей, кредитору – к жизни должника.
Финансовый интерес. Для страхования чьей – то жизни у страхователя должен присутствовать денежный интерес к жизни застрахованного человека. Сумма страховки не должна быть выше количественной оценки этого интереса.
Взаимоотношения выгодоприобретателя и застрахованного лица. Согласно договору страхования страхователь вправе назначать в качестве выгодоприобретателя любое страховое лицо. При этом он также имеет право замены этого лица на другое до наступления страхового случая.
Бонусная система оформления. За годовую выработку страховая компания начисляет бонус, выплачиваемый страхователю. Бонус можно использовать на увеличение страховой суммы по договору или на сокращение взносов на страховку.
Возможность получения ссуды. Накопительное страхование имеет возможность предоставить на льготных условиях ссуду. Максимальный ее размер не выше страховой суммы по договору.
Выкупная стоимость полиса. Накопительное страхование привлекательно тем, что всегда существует возможность досрочного прекращения услуги. Страхователь в данном случае получает выкупную сумму, включающую в себя текущую стоимость полиса, которую способен выплатить страховщик лицу, расторгающему заключенный договор.

На выкупную стоимость можно рассчитывать после второго года действия договора. С каждым годом сумма увеличивается и приравнивается страховому значению, указанному в договоре к концу срока страхования.

Зачем страховать жизнь?

Страхование жизни является подспорьем на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем и неотъемлемой финансовой опорой для семьи для поддержания ее благополучия.

Дело в том, что статистические данные показывают печальную картину человеческих смертей.

Добровольное страхование жизни и здоровья необходимо в следующих случаях:

Деятельность в опасных условиях производства.
Если человек является единственным кормильцем и от его жизни зависит материальное благосостояние членов семьи.
При получении кредита или в случае возникших обязательств по поручительству. При несчастном случае застрахованного лица его наследники могут рассчитывать на погашение долгов страховой организацией.
Родительская опека. Забота о престарелых отце и матери заключается в поддержании их материального положения за счет страховой организации, в случае несчастного исхода их застрахованного ребенка.
В случае необходимости оплаты образования своих детей, но не уверенности в завтрашнем дне. Если иных источников на оплату обучения не имеется, то стоит позаботиться об этом на случай возможных несчастных случаев.
Если в семье имеется человек, нуждающийся в постоянной заботе или опеке, то на случай смерти опекуна следует застраховать его жизнь.

Что дает полис?

Страхование жизни нужно для следующего:

финансовую безопасность всей семьи;
защиту от смертельных болезней;
гарантию материальной поддержки на случай непредвиденной смерти застрахованного для близких родственников;
защиту накопленных активов;
льготное налогообложение вложенных капиталов за счет освобождения их от пошлин на момент действия;
создание и увеличение наследства за счет выплаты денежных средств в размерах на много выше вложенных в течение жизни застрахованным.

Актуальность

Человек любого возраста, особенно люди до 40 – 50 лет, не понимают зачем нужно страхование жизни.

Они уверенны, что им еще рано умирать и с ними ничего не может произойти в принципе. Но все прекрасно знают статистику человеческих смертей от несчастных случаев и от серьезных неизлечимых болезней.

Тем не менее, каждый предпочитает отмахиваться от реалий жизни и надеяться на авось, не принимая во внимания аспекты финансовой безопасности своих близких и любимых людей.

Мало кто задумывается над ситуациями, происходящими совершенно неожиданно, совершенно не по плану.

Порой, такие внезапные ситуации уже нельзя поправить.

И только когда настигнет беда, то люди уже ничего не могут исправить.

Страхование жизни как нельзя актуально в наших сегодняшних реалиях жизни. Тот кто задумывается над будущим своим и своей семьи, тот обеспечивает безопасность финансового плана любимых и дорогих сердцу людей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам страхования жизни можно отнести следующее:

Неизменность условий договора. Тарифы и риски всегда остаются одинаковыми на протяжении всего срока действия договора, невзирая даже на выявившиеся в роцессе взносов заболевания.
Гарантия годовой доходности. Дополнительно начисляется доход от инвестиций, который напрямую зависит от результатов деятельности страховщика. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.
Удобство. При заключении всего лишь одного договора обеспечивается защита от непредвиденных случаев, плюс сохраняются и накапливаются средства. При этом отсутствует дополнительные временные расходы на поиск двух контрагентов.
Особый статус. При упоминании в договоре выгодоприобретателя, смертельный исход застрахованного гарантирует выплаты первому и не входит в состав наследства.

Существуют и отрицательные моменты:

Долгосрочность. В условиях нестабильности экономики взносы подвержены неминуемой инфляции.
Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании.
Низкая доходность. Даже без учета налоговых вычетов доходы от инвестирования достаточно не велики, по сравнению с другими инструментами вложений.

Когда нужно?

Каждый сам решает, стоит ли ему страховать жизнь, чтобы обеспечить финансовую гарантию своих родных и близких. Даже если человеку всего около 30 лет, этот возраст не дает гарантию безопасности его жизни.

Возраст страшных и смертельных заболеваний только молодеет, а аварийные ситуации и ситуации иных случаев с летальным исходом зафиксированы в статистических данных как многочисленные и не имеющие градации по возрастным параметрам.

Страховаться в 30 лет – это значит защитить свою семью и обезопасить себя от несчастных исходов, за счет правильного распределения накопленных денежных средств.

Страхование жизни получило большую популярность в странах запада.

Глядя на опыт первооткрывателей данной услуги, с уверенностью можно отметить ее актуальность и бесспорную пользу для многих людей. Услуга помогла миллионам гражданам и продолжает получать популярность у соотечественников.

Необходимо все же понимать, что прежде чем решиться заключить договор, нужно хорошо ознакомиться с содержащимися в нем условиями.

Источник

Нужно ли страховать свою жизнь: плюсы и минусы

Страхование – это не всегда плохое решение. Узнайте плюсы и минусы процедуры, чтобы иметь общее представление о ней и почему страховать свою жизнь иногда полезно.

Когда вам нужно страховать свою жизнь

Вам не понадобится страховать свою жизнь, пока у вас не появятся дети. В конце концов, цель этой процедуры состоит в том, чтобы в случае вашей смерти заменить ваш доход людям, которые зависят от него. В некоторых случаях вы можете получить страховку для вашего супруга до того, как у вас появятся дети. Но мало встречается случаев, когда молодые одинокие люди нуждаются в этом. Тем не менее, некоторые страховые агенты будут пытаться продать его вам.

Страховать свою жизнь

И все-таки, когда вы должны купить страхование жизни

Есть одно интересное возможное исключение: если вы окончили университет с большими долгами по студенческим займам, которые подписал родитель, вы или ваши родители, возможно, захотите получить полис страхования жизни, чтобы покрыть остаток займов. В этом случае, выберите срок этой процедуры достаточный, чтобы покрыть непогашенный долг.

Избегайте страховых продуктов, предназначенных только для погашения ваших займов, и помните, что эта страховка нужна вам только в том случае, если ваши кредиты имеют поручителей. Если вы являетесь единственным подписавшим лицом по вашим кредитам и вы умираете, родитель не может нести юридическую ответственность за эти долги.

Зачем нужно страховать свою жизнь и что это дает

В запутанном мире страхования существуют два основных типа: срочное и пожизненное.

Срок страхования жизни: вы платите страховые взносы за определенный срок (обычно 20 или 30 лет), и если вы умрете в течение этого срока, страховщик выплачивает пособие вашим оставшимся в живых родственникам. Но срок страхования подобен страхованию автомобиля: если вы перестанете платить страховые взносы, вы потеряете страховку.

Пожизненное означает, что ваша страховка сохраняется до тех пор, пока вы платите взносы. Кроме того, часть денег, которые вы платите в виде премий, накапливается как денежная сумма. Вы можете использовать эту сумму, чтобы накопить пенсионный капитал обеспечить, или даже брать кредиты под залог на протяжении всей вашей жизни. Большая разница между полным страхованием жизни и универсальным заключается в том, что все премии устанавливаются на всю жизнь, а универсальное страхование жизни позволяет вам корректировать премии и пособия в случае смерти по мере необходимости.

Плюсы и минусы страхования жизни

Плюсы

При условии, что вы платите ежемесячные страховые взносы, весь полис страхования жизни обеспечит безопасность на всю жизнь. Такая идея утешает многих клиентов.

Страхования жизни в целом отличается от срочного тем, что в нем предусмотрено как пособие в случае смерти, так и сберегательный счет. Часть вашего платежа по страховке откладывается на сберегательном счете, который часто предназначен для пенсионного обеспечения. Страховые агенты называют это «принудительными сбережениями».

Вы можете снять или взять взаймы под денежную стоимость своей накопительной части страхового полиса. Кроме того, если вы отживаете срок действия политики, вы можете получить возврат денег, который служит еще одной функцией безопасности, облегчающей умы потребителей.

Минусы

Без сомнения, самый большой недостаток — это стоимость. Фактическая стоимость любого страхования жизни варьируется в зависимости от ряда факторов. К ним относятся ваш возраст, курите ли вы, срок действия полиса, размер страховки и ваше здоровье.

Но стоимость страхования жизни в целом может легко превысить срок полиса с той же выплатой смерти на тысячи долларов в год. Как правило, ожидайте, что полные политики в течение всей жизни будут стоить в 5–10 раз дороже, чем сопоставимые политики.

Нужно ли страховать свою жизнь

Советы тем, кто решил страховать свою жизнь

Лучше заплатить более дешевую премию и иметь оставшиеся сбережения, чтобы инвестировать, использовать в качестве чрезвычайного фонда или тратить по мере необходимости. Вся жизнь – некое вложение. Поскольку денежные счета на всю жизнь часто платят около 5–6 процентов до уплаты комиссий, общепринятым мнением было то, что в долгосрочной перспективе вы могли бы лучше инвестировать самостоятельно.

Но плохие показатели рынка в последние годы вполне понятны для некоторых инвесторов. Но прежде чем принять решение о том, что вся жизнь является хорошей инвестицией, вы должны рассмотреть размер комиссий, которые не маленькие.

Только эксперт может сказать, является ли такая политика хорошей сделкой. Если вы все еще на пути к пожизненной страховой политике, то ключом к пониманию является внутренняя норма прибыли – это возвращение после снятия всех сборов. Кроме того, помните, что денежная стоимость целого полиса страхования жизни начинает приносить значительную прибыль только после того, как вы придерживаетесь его в течение 20 лет и более. Это может быть инструментом, который страховщики используют для продажи полисов 20-летним (посмотрите на деньги, которые будут у вас в банке, когда вам 40!), Но вы должны понимать, что вы попрощаетесь с большой суммой в течение длительного времени.

Страхование жизни может быть хорошей идеей для состоятельных, молодых семей. Не существует универсальных правил о покупке данной услуги. У каждого человека свои соображения. Но, в частности, для состоятельных семей в возрасте от 30 до 40 лет страхование жизни в целом может быть полезным в качестве инструмента планирования недвижимости, поскольку вы можете создать страховой траст, который платит налоги на недвижимость из доходов полиса, а затем передать доверие наследникам.

Срок страхования жизни

Теперь, когда вы знаете плюсы и минусы всего страхования жизни, вы можете подумать, какой термин лучше для вас.

Процесс покупки страхования жизни – немного головная боль, но начать, по крайней мере, легко. Если у вас есть местный независимый страховой агент, с которым вы работаете по страхованию дома или автомобиля, он также может помочь вам начать работу. После того, как вы определили требуемую политику и заполните заявление, вам будет необходимо пройти медицинский осмотр и сдать кровь Компании по страхованию жизни должны убедиться, что вы достаточно здоровы, чтобы застраховать. Это означает, что недавние медицинские диагнозы могут сработать против вас, и это хорошая причина получить страховку жизни, как только она вам понадобится, когда вы молоды

Должен ли я страховать свою жизнь

Имеет ли смысл страхования жизни для вас, зависит от ваших финансовых целей. Если вашей основной целью при получении такой услуги является получение пособия по смерти, которое поможет покрыть расходы вашей семьи, если вы скончались, анализ показывает, что другие продукты, вероятно, лучше подходят с учетом стоимости всей страховки.

Целостное страхование жизни полезно рассмотреть, если вы заинтересованы в преимуществах наличия страховки, но также хотите использовать денежную стоимость в качестве инвестиционного инструмента. Например, если вы являетесь молодым родителем с высоким доходом, вы, возможно, согласитесь с более высокими расходами и сможете получить более низкую годовую премию, покупая в раннем возрасте.

Страхование вашей жизни не является хорошей отдельной инвестицией. Если вы только начинаете сберегать и инвестировать для выхода на пенсию, то, вероятно, не самое лучшее место для начала. Тем не менее, если у вас уже есть работоспособный аварийный фонд, и вы ищете новые налоговые счета для пенсионного или имущественного планирования, обязательно следует рассмотреть возможность покупки такой услуги.

Нужно ли страховать свою жизнь: плюсы и минусы

Когда стоит страховать свою жизнь

Если вы не уверены, подходит ли вам страховой пакет на постоянной основе, вот несколько общих сценариев, в которых другой продукт будет вам полезнее:

У вас есть значительные непогашенные кредиты или предстоящие расходы

У вас есть ипотека или отправка вашего ребенка в колледж, и вы хотите убедиться, что они будут покрыты. В таких ситуациях вам, вероятно, лучше будет воспользоваться полисом страхования жизни.

Вы хотите получить покрытие расходов на всю жизнь

Делайте это заранее, чтобы ваша семья не оказалась в сложной финансовой ситуации, покрывающей ваши окончательные расходы, или просто убедится, что у них есть деньги на случай, если что-нибудь случится. В этих ситуациях вам следует изучить альтернативные варианты страхования полных расходов на конечные расходы и гарантированного универсального страхования жизни, поскольку они предусматривают более низкие страховые взносы для долгосрочного покрытия.

Источник