Выплаты по страхованию здоровья по ипотеке

Страховой случай при ипотечном страховании: порядок действий

Алгоритм действий зависит от того, что именно произошло и по какой страховке. Ниже рассмотрим порядок для титульного страхования, страхования имущества и жизни.

Комплексное ипотечное страхование включает три составляющие:

титульное страхование (риск утраты права собственности на недвижимость);
имущественное страхование (риски гибели или повреждения недвижимости);
страхование жизни (риски причинения вреда, утраты трудоспособности, смерти).

При страховании имущества страховым случаем может быть:

пожар;
аварии инженерных систем (отопления, водоснабжения, канализации);
затопление квартиры;
стихийные бедствия;
противоправные действия третьих лиц;
падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов;
взрыв.

При страховании от несчастных случаев и болезней страховым случаем является:

уход из жизни застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
инвалидность;
причинение вреда здоровью.

При титульном страховании страховым случаем считается утрата зарегистрированного права собственности на недвижимое имущество, на основании вступившего в законную силу решения суда из-за:

признания сделки недействительной;
применения последствий ничтожной сделки.

Также страховым случаем является обременение права собственности страхователя на жилое помещение из-за поданного против него иска о признании права пользования и владения жилым помещением или иска о вселении.

Что делать?

Итак, что нужно делать при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Если мы говорим о страховании жилья и страховании жизни, первым делом примите меры для предотвращения негативных последствий. Вызовите экстренные службы при необходимости, если есть признаки криминальных действий, сообщите в полицию, обратитесь к врачу. Когда угроза миновала, сразу сообщите о случившемся страховщику. О сроках говорится в правилах страхования и в самом полисе. Обычно это 2-3 дня, не считая праздников и выходных.

Подготовьте в письменном виде всю информацию, позволяющую судить о размере, причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причинённого ущерба. Укажите обстоятельства события, предоставьте документы компетентных органов, которые подтверждают факт наступления страхового случая и размер причинённого ущерба.

В случае со страхованием имущества сохраните поврежденный объект страхования для его осмотра представителями страховой компании.

Если произошёл страховой случай по полису титульного страхования, не признавайте ответственность по выдвинутому иску и не занимайтесь урегулированием иска без предварительного письменного согласия страховщика.

Пакет документов

Не медлите и приступайте к сбору документов. Они понадобятся для получения выплаты. Общий список выглядит так:

письменное заявление;
паспорт;
договор страхования со всеми приложениями;
документы, подтверждающие оплату страховой премии;
копия кредитного договора;
документы, подтверждающие право требования по закладной;
справка банка о размере задолженности.

В заявлении подробно расскажите о страховом событии. Напишите, когда, где и что именно произошло. Назовите причины убытка и сумму ущерба. Опишите свои действия при наступлении страхового случая, предоставьте все сведения, которые считаете важными.

Титульное страхование

Какие документы понадобятся в дополнение к основному пакету:

документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество;
технический паспорт;
свидетельство о государственной регистрации права или выписку из ЕГРП /ЕГРН;
исковое заявление с приложениями;
решение суда;
копия исполнительного листа (при необходимости – оригинал);
постановление о возбуждении исполнительного производства;
копии материалов судебного дела;
копия заявления страхователя в банк;
копия заявления страхователя в суд о признании его добросовестным приобретателем;
выписка из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных правах, обременениях, о переходах прав на имущество.

Страхование имущества

В случае с имущественным страхованием объекта залога потребуются:

документ, подтверждающий право собственности;
техпаспорт;
акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
фотографии объекта недвижимости;
документы, подтверждающие стоимость застрахованного имущества на момент наступления страхового случая и размер причинённого ущерба;
документы из компетентных госорганов, организаций и экстренных служб.

Подробнее остановимся на последнем пункте. В случае пожара понадобится акт о случившемся или справка Государственной пожарной службы с указанием причины. Также приложите к документам копию технического заключения по результатам исследования объектов с места пожара. При заливе передайте в СК акт о причине возникновения события, дате, месте события, размерах повреждений. При противоправных действиях третьих лиц потребуется копия заявления в полицию и решение о возбуждении дела или об отказе.

Страхование жизни

Список документов зависит от характера случившегося. К примеру, если была установлена инвалидность, соберите следующие бумаги:

направление на медико-социальную экспертизу;
акт освидетельствования МСЭ;
справка МСЭ о присвоении группы инвалидности;
заверенная копия амбулаторной карты за 5 лет до заключения договора страхования;
справка из травматологического пункта.

При временной утрате трудоспособности потребуются:

копии больничных листов за весь период временной утраты трудоспособности;
справка из травмпункта;
выписка из истории болезни или амбулаторной карты.

В случае смерти застрахованного в страховую компанию нужно предоставить:

нотариально заверенную копию свидетельства о смерти;
протокол патологоанатомического вскрытия;
выписку из истории болезни с посмертным диагнозом;
выписку из амбулаторной карты за 5 лет до заключения договора страхования;
акт о несчастном случае на производстве (если несчастный случай произошёл на производстве).

Порядок выплаты

Порядок зависит от страховой компании. Рассмотрим алгоритм на примере нескольких СК. «АльфаСтрахование» рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней после получения всех документов. За это время компания принимает решение о выплате или об отказе. Далее в течение 5 дней страхователю направляют уведомление. Если случай признали страховым, в документе запрашивают сумму задолженности по ипотеке и реквизиты для перечисления возмещения. У клиента есть неделя на ответ. В течение 10 дней после получения информации от страхователя СК перечисляет ему деньги.

В случае возникновения споров о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счёт стороны, потребовавшей ее проведения.

Если результатами экспертизы будет установлено, что отказ страховщика в выплате возмещения был не обоснованным, страховщик принимает на себя расходы по экспертизе. Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения не страховыми, относятся на счет страхователя.

В «ВСК» действуют другие сроки. Заявление от клиента рассматривают 10 рабочих дней, а выплату производят в течение 7 рабочих дней с момента утверждения страхового акта.

В «РГС» документы рассматривают 10 дней, деньги перечисляют в течение 10 дней с даты утверждения страхового акта.

На какую выплату рассчитывать?

Рассмотрим, как определяется объём страховой выплаты. По страхованию имущества:

при полной гибели имущества страховая перечислит компенсацию в размере страховой суммы (если восстановительные расходы превышают страховую стоимость недвижимого имущества, установленную на момент заключения договора);
при частичном повреждении имущества страховая выплата равна стоимости затрат на его ремонт/восстановление.

По личному страхованию размер выплаты зависит от характера повреждений, степени утраты трудоспособности и т.д.

По титульному страхованию правила следующие. Если по решению суда клиент утрачивает право собственности на всё имущество, ему перечисляют выплату в размере страховой суммы. Если же утрачены права на часть имущества – в размере доли страховой суммы, пропорциональной отношению стоимости части недвижимого имущества, на которое утрачено право собственности, к полной стоимости недвижимости. Если по решению суда ограничено право собственности на недвижимое имущество, компенсация выплачивается в размере разницы между рыночной стоимостью застрахованного объекта без обременения и рыночной стоимостью с обременением.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник

Страховой случай при ипотеке в результате инвалидности или смерти

Каждый, кто покупал или планирует приобрести жилье по договору ипотеки, наверняка знает о необходимости оформления полиса страхования жизни и здоровья. Это одно из условий банка, предоставляющего кредит. От данного вида страхования можно отказаться, но в таком случае банк поднимет процентные ставки по кредиту. Ипотека может длиться не один десяток лет, и важно понимать, какие риски покрывает данный полис. Итак, что за страховые выплаты могут быть при наступлении инвалидности или в случае смерти застрахованного лица по договору ипотеки?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Задолженность заемщика будет покрыта страховой компанией в одном из следующих случаев:

Достаточно серьезное заболевание, о наличии которого заемщик не подозревал;
Госпитализация и стационарное лечение после травмы, оперативные вмешательства;
Наступление инвалидности, полная потеря трудоспособности вследствие несчастного случая;
Травма вследствие несчастного случая. Обязательно необходимо зафиксировать получение ущерба здоровью документально;
Смерть заемщика.

Если же травма или выявленная болезнь являются результатом умысла или сокрытия заемщика, то такая ситуация не будет являться основанием для выплаты по полису страхования жизни и здоровья.

Страховой случай при инвалидности

Если действительно в результате травмы наступила инвалидность, заемщик не может осуществлять приносящую доход трудовую деятельность, но оформление той или иной степени инвалидности занимает несколько месяцев, это не снимает обязательств по выплатам в этот период. Просрочка будет рассмотрена как нарушение договора по ипотеке. Выплаты необходимо производить до принятия решения по выплате компанией-страховщиком.

Каковы могут быть причины отказа в выплатах:

Ущерб здоровью заемщика нанесен при экстремальных обстоятельствах, как то выброс радиации, ядерный взрыв, вооруженный конфликт;
Ущерб здоровью также нанесен вследствие грубой неосторожности заемщика – равно умышленному вреду собственному здоровью;
Заемщик пострадал в результате правомерных действий государственных служб и органов.

Для получения выплаты по полису страхования жизни и здоровья необходимо предоставить свидетельства о наступлении инвалидности, справки из мед. учреждений, либо справку о смерти заемщика, документы, подтверждающие право наследства, а также документы, подтверждающие факт несчастного случая.

Что делать при наступлении страхового или несчастного случая?

Прежде всего, сразу после происшествия необходимо уведомить об этом свою страховую компанию. Лучше всего сделать это в письменном виде, например, заказным письмом. При наступлении смерти заемщика, его родственникам необходимо обратиться в свою страховую компанию в период срока действия договора страхования, и не позднее полугода после его окончания. Так же заемщик должен сообщить в страховую компанию при наступлении инвалидности.

При наличии больничного листа его необходимо предоставить страховщику после 30 дней непрерывного больничного. Сумма при оформлении страхования жизни при ипотеке составляет равную сумме долга заемщика перед банком. Ее же компания-страховщик выплатит банку при наступлении страхового случая. Исключение – временная нетрудоспособность, наличие больничного листа. Этот случай по договору страхования оплачивается за каждый день больничного в размере 1:30 от суммы платежа по ипотеке.

Источник

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при ипотеке требуется не всегда — это специальное условие банка. Законом предусмотрена только обязательная защита залогового имущества. Тем не менее многие банки включают требование о страховании жизни заемщика в договор ипотеки. Это обусловлено большим сроком кредитования. Сложно предсказать события на 10-20 лет вперед. Заемщик в этот период может получить травму или потерять трудоспособность по многим причинам. Страховка покрывает финансовые риски банка: если клиент не сможет погашать долг по состоянию здоровья, страховой полис компенсирует ущерб. Страховыми случаями по договору признаются смерть, наступление инвалидности заемщика. В зависимости от наполнения возможны и другие варианты защиты.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке

Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки страховой компании с применением поправочных коэффициентов. На цену ипотечной страховки влияют следующие факторы.

Сумма страхового покрытия. Минимальный размер обычно устанавливается банком. Чем больше сумма покрытия, тем дороже полис;
Срок действия страховки. Договор можно оформить на 1 год и каждый раз продлевать его до полного погашения ипотеки;
Рисковое наполнение договора. Программы страхования жизни при ипотеке — это коробочные продукты, которые уже включают в себя несколько опций. Минимальное наполнение: защита в случае получения инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или в результате несчастного случая. Страхователь может сам выбрать продукт, удовлетворяющий требованиям банка. Чем больше рисковое наполнение, тем дороже полис и надежнее финансовая защита;
Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страховки будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам;
Риски по здоровью. В расчете стоимости учитывают наличие хронических заболеваний, а также профессию застрахованного лица. Если род деятельности заемщика связан с повышенными рисками для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий коэффициент.

Как сэкономить на страховании по ипотеке

Купить полис в страховой компании. Банки предлагают заключить договор защиты жизни и здоровья непосредственно при оформлении кредита. Если обратиться напрямую в страховую компанию, полис обойдется дешевле. Не придется платить комиссию банка за привлечение новых клиентов, которая часто по умолчанию включена в оплату;
Сделать основным заемщиком жену. При ипотеке страхование здоровья и жизни для женщины обходится дешевле, чем для мужчины;
Изучить специальные предложения. Компания «АльфаСтрахование» предлагает специальные программы для постоянных клиентов и для тех, кто переходит к нам из других организаций. Рассчитать цену можно онлайн с помощью нашего калькулятора.

Документы для оформления

Чтобы купить полис, потребуются паспорт заемщика и заявление, которое формируется автоматически. Страховая компания на свое усмотрение может предоставить анкету с вопросами о состоянии здоровья или запросить другие документы. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел страховой случай, сам заемщик или его родственники должны немедленно обратиться в компетентные службы (медицинское учреждение, полицию и т. д.). В течение 3 дней необходимо уведомить о случившемся АО «АльфаСтрахование». Сделать это можно в ближайшем офисе компании, в письменном виде. К заявлению на получение выплат по страховому случаю прикладывают документы из компетентных органов. После рассмотрения заявки вас уведомят о принятом решении.

Источник