Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО, таблица выплат
Ежегодно в России в результате аварий на дорогах страдают сотни тысяч граждан. Многие из них не знают, что даже за незначительные травмы страховая организация обязана уплатить пострадавшему компенсацию.
Как рассчитать сумму возмещения с помощью таблицы выплат по ОСАГО за вред здоровью при ДТП, какие документы необходимы для обращения в СК узнаете из статьи.
Законодательная база
Возмещение денег за причинение вреда здоровью при дорожно-транспортном происшествии по ОСАГО производится на основании следующих нормативно-правовых актов:
- Федеральный закон от 25.04.02г. № 40-ФЗ;
- Постановление Правительства от 15.11.12г. № 1164;
- Постановление Правительства от 21.02.15г. № 150;
- Положение Банка России от 19.09.14г. № 431-П.
Если одним из участников аварии является перевозчик, то при расчете размера компенсации дополнительно применяются нормы Федерального закона от 14.06.12г. № 67-ФЗ.
Порядок действий
После дорожно-транспортного происшествия сотрудник ДПС выдаст пострадавшему справку о ДТП и протокол с места происшествия. В протоколе указывается информация о страховой компании, в которой у автовладельца, виновного в аварии, оформлен полис ОСАГО.
Чтобы получить компенсационную плату, следуйте инструкции:
- напишите заявление в СК;
- соберите документы, подтверждающие причиненный вред здоровью;
- направьте бумаги страховщику.
Страховая организация рассчитает сумму и перечислит ее на банковский счет заявителя.
Заявление
Бланк документа утвержден Положением Банка России № 431-П. В заявлении в СК укажите следующую информацию:
- личные данные пострадавшего лица;
- сведения о поврежденном имуществе;
- сведения о причиненном вреде здоровью;
- характер и степень тяжести увечий;
- данные о дополнительных затратах на лечение;
- имеется ли утраченный за время лечения заработок;
- сведения о страховом случае;
- способ получения денег – наличными или банковским переводом.
В конце обращения укажите перечень приложенных документов, поставьте собственноручную подпись и дату. Направьте заявление по почте или передайте в офис СК лично.
Документы
При обращении в страховую компанию представьте следующие документы:
- извещение о произошедшем ДТП;
- справку о дорожно-транспортном происшествии;
- копию протокола об административном правонарушении;
- ксерокопию паспорта;
- банковские реквизиты для перечисления средств;
- справку из медицинского учреждения, подтверждающую степень тяжести нанесенного вреда здоровью.
В различных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы. Например, если пострадавший стал инвалидом 1 или 2 группы, то приложите медицинское заключение об установлении инвалидности.
Обратитесь в СК не позднее 5 рабочих дней после аварии. В течение 15 дней с момента подачи документации на возмещение страховщик ожидает заявлений от других пострадавших в данном ДТП. По окончании этого срока он рассматривает бумаги и назначает выплату в течение 5 дней.
При просрочке перечисления денег со страховой компании можно взыскать неустойку в судебном порядке. Она рассчитывается в размере 1% от назначенной суммы за каждый день просрочки.
Как рассчитывается сумма возмещения
Таблица выплат по ОСАГО представлена в приложении к Постановлению Правительства № 1164. Она состоит из двух столбцов:
- характер и степень тяжести ущерба здоровью;
- размер страховой премии (в процентах).
Максимальная сумма, которую может выплатить страховая компания – полмиллиона рублей. Чтобы рассчитать размер страховки, необходимо 500 000 умножить на установленный Постановлением Правительства размер страховой премии.
Если пострадавший получил многочисленные повреждения, различной степени тяжести, то все травмы делятся по категориям, а размер страховки рассчитывается путем сложения выплат.
В некоторых случаях сумма может быть в последующем пересчитана в пользу пострадавшего лица. Например, при обращении в больницу после ДТП была установлена средняя тяжесть вреда здоровью. После обращения в СК и получения компенсации по ОСАГО здоровье ухудшилось, и в результате дополнительного обследования было установлено, что организму нанесен тяжелый вред.
В таком случае пострадавшему следует передать новые бумаги страховщику. СК рассмотрит заключение медицинской экспертизы и пересчитает размер возмещения.
Если страховая выплата не покрыла расходы
При расчете компенсации не учитываются возможные дополнительные затраты на реабилитацию или лечение возможных осложнений. Зачастую такие медицинские услуги являются платными и не покрываются за счет ОМС.
Поэтому, если страховое возмещение не покрыло затраты на лечение, пострадавший может рассчитывать на дополнительные выплаты.
За счет дополнительных выплат можно компенсировать следующие расходы:
- лечебное питание;
- услуги сиделки;
- протезирование и т.д.
Для получения дополнительной страховки представьте в страховую организацию документы, подтверждающие необходимость такого лечения. Это могут быть справки из медицинских учреждений, назначения врачей и др.
Страховое возмещение в случае смерти гражданина
Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадавший скончался, то на компенсационную сумму могут претендовать его родственники – супруг/супруга, дети/родители, прочие иждивенцы. Размер компенсации для таких лиц составляет 475 000 рублей. Если право на возмещение имеют одновременно несколько родственников, то сумма страховой премии делится между ними поровну.
Страховку в размере 25 000 рублей могут получить иные лица, которые понесли затраты на погребение умершего в результате дорожно-транспортного происшествия.
Для получения средств по факту смерти гражданина в результате ДТП, при обращении в страховую компанию приложите:
- копию свидетельства о смерти;
- документ, подтверждающий право на получение компенсации – свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.
Страховое покрытие виновнику ДТП
ОСАГО предусматривает страхование ответственности автолюбителя, совершившего ДТП, перед третьими лицами. То есть, компенсация затрат не распространяется на виновное лицо.
Данное правило распространяется только на очевидные аварии, в которых однозначно установлен виновник. Но не все автомобильные катастрофы являются такими. Немало ДТП происходит при обоюдной вине.
Если будет установлена вина другого автовладельца по отношению к основному виновному водителю, то основной виновник также будет иметь право на получение страховки.
Когда страховщик вправе отказать в деньгах по ОСАГО
СК может отказать в уплате компенсации вреда здоровью при аварии если:
- у водителя нет права на управление транспортным средством;
- ДТП было заранее спланированным;
- отсутствует полис ОСАГО или у страховки истек срок действия;
- ОСАГО является поддельным;
- деньги перечислил другой страховщик;
- ДТП совершено в момент обучения вождению автомобиля;
- истек срок обращения — 5 рабочих дней .
В случаях, перечисленных в ст. 18 ФЗ № 40, вместо СК компенсационную выплату будет осуществлять РСА (Российский Союз Автостраховщиков). К таким случаям относятся:
- признание СК банкротом;
- отзыв у компании лицензии;
- неизвестность лица, причинившего потерпевшему вред;
- отсутствие ОСАГО.
Для получения денег от РСА подайте заявление и документы, подтверждающие право на получение компенсационной суммы.
Что делать при необоснованном отказе
Если страховщик уклоняется от оплаты компенсации или перечислил ее не в полном объеме, обратитесь в суд. Перед этим проведите процедуру досудебного урегулирования. Для этого направьте в адрес страховщика письменную претензию.
СК дается 30 дней на рассмотрение и направление заявителю ответа на претензию. Устное общение со страховой фирмой не рассматривается судом в качестве досудебного урегулирования. Все документы должны быть оформлены письменно.
На претензии должны стоять входящий номер и дата получения. Если претензия направляется по почте, то перешлите ее заказным письмом с уведомлением.
Срок исковой давности по спорам в отношении возмещения вреда здоровью, полученного в результате автомобильной аварии, составляет 2 года. Чтобы увеличить шансы на получение денег через суд, заручитесь поддержкой опытного адвоката.
Резюме
Для получения компенсации вреда здоровью по ОСАГО помните:
- обратитесь в СК с заявлением в течение 5 дней с момента аварии;
- за получением выплаты обратитесь в офис страховщика лично или направьте документы по почте;
- с момента обращения до момента перечисления средств должно пройти не более 20 дней;
- сумма зависит от степени тяжести полученных травм;
- при обоюдной вине водителей страховку получат оба участника аварии;
- в случае смерти пострадавшего компенсация будет выплачена его родственникам;
- в определенных случаях страховщик может отказать в возмещении;
- при необоснованном отказе СК от выплаты обращайтесь в суд.
Источник
Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО
Ежегодно в результате аварий множество водителей, пассажиров и даже случайных пешеходов получают различные травмы и увечья. Поэтому вопрос финансового возмещение вреда здоровью, которое полагается каждому участнику ДТП становится очень актуальным. При этом самостоятельно вычислить размер законной компенсации довольно-таки сложно: не зная точного диагноза, даже при помощи таблицы расчёта трудно определить сумму, которую обязаны возместить.
Выплаты за ущерб здоровью после аварии
В случае чрезвычайного происшествия на дороге вред может быть нанесён не только имуществу, но и здоровью людей. В таком случае любой потерпевший может рассчитывать на материальную компенсацию.
Согласно закону №40 получить выплату можно сразу после постановки диагноза и дожидаться окончания лечения не стоит. Причём денежные средства могут получить близкие родственники жертвы (включая смертельный исход), если сумеют подтвердить связь документально.
Сама компенсации вреда здоровью после ДТП порой существенно различается: итоговый размер напрямую зависит от степени тяжести полученной травмы и характера увечья. Общепринятая норма отражена в постановлении правительства №1164, а приложением к вышеуказанной информации выступает специальная таблица возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО в 2019 году. Именно там приведён подробный перечень выплат в зависимости от ущерба: перечислено больше 250 различных травм и увечий. Но суммарное покрытие вреда здоровью по полису не может превышать 500 тыс. руб.
Степень тяжести полученных травм и размеры выплаты компенсации
Финальный объём положенной компенсации определяется уже в индивидуальном порядке страховщиком на основании правил расчёта суммы возмещения в зависимости от следующих факторов:
- Степени тяжести вреда.
- Затрат, понесённых на лечение (стоимости лекарств, диетического питания, массажа).
- Наступивших последствий.
Обычно доля выплат составляет 1-10% от максимальной стоимости возмещения. Когда человек получил множество лёгких травм, то допускается предоставление только максимальной части. В остальном стоит ориентироваться на следующие стандарты:
- полное удаление легкого – 300 тыс. руб.;
- ампутация ноги – до 250 тыс. руб.;
- повреждение артерий, вен и сердца – до 150 тыс. руб.;
- перелом конечности – до 125 тыс. руб.;
- повреждение зрения – до 75 тыс. руб.;
- ожоги разных степеней тяжести – до 50 тыс. руб.;
- перелом носа – до 50 тыс. руб.;
- сотрясение головного мозга – до 25 тыс. руб.
Установление степени тяжести полученных увечий происходит при помощи судмедэкспертизы, критерии которой закреплены постановлением №522. На базе закона №73 специалисты анализируют медицинскую документацию и снимки с места происшествия, осматривают потерпевшего, проводят его опрос и необходимые исследования для выявления характера травм. Дополнительно эксперт имеет право запросить медицинскую карту пострадавшего, чтобы уточнить, были ли зафиксированы у особы травмы до аварии.
Компенсация ущерба пешеходу
Вред, причинённый не имуществу, а здоровью пешехода при аварии, материально компенсируется в следующих объёмах:
- Сумма заработка, которую гражданин не заработал, занимаясь устранением проблем со здоровьем, полученных в ДТП.
- Полная стоимость лечения (нахождение в стационаре, консультации специалистов, медикаменты и др.), которое потребовалось потом.
- Иные дополнительные расходы, которые необходимы человеку после аварии (связанные с транспортом или моральным состоянием).
Как и прочие жертвы дорожного происшествия, пешеходы имеют право на возмещение здоровью ущерба наряду с виновной стороной. Расчёт положенной компенсации производится на основании представленных медицинских бумаг. А после получения страховки стоит в письменном виде запросить копию акта и бланк выдачи всей финансовой помощи.
Часто, чтобы доказать свою причастность к событию, одного лишь наличия результатов медицинской экспертизы оказывается мало. Если компания отказывается признавать факт причастности пешехода к аварии, то нужно собрать как можно больше доказательств в свою пользу: записи с камер уличного наблюдения иди регистраторов в машинах, показания свидетелей, а также направить исковое заявление в суд.
Может ли рассчитывать на компенсацию виновник происшествия?
По умолчанию ОСАГО предусматривает выплату страховки за нанесённый здоровью вред только пострадавшим в ДТП. А сам виновник аварии не получает ничего, даже в случае серьёзных травм. Рассчитывать на финансовую поддержку со стороны организации он сумеет лишь при наличии смежных типов полиса, когда:
- инициатором происшествия являются оба его водителя;
- было столкновение более 2 транспортных средств.
В подобных ситуациях страховая фирма обязана выплачивать одновременно и вред, причинённый такими автолюбителями другим участникам происшествия, так и возмещать причиненный ущерб имуществу и здоровью, поскольку такие шофёры параллельно выступают в качестве пострадавшего.
Как взыскать утраченный за время лечения заработок?
На практике денежную компенсацию реально получить не только за полученные травмы, но и за заработок, который был утерян из-за того, что гражданин не смог работать вследствие ушибов после аварии. Но для этого необходимо доказать временную потерю возможности трудиться и предоставить следующие документы:
- Медицинское заключение (с указанием диагноза, характеристики травм и времени восстановления здоровья).
- Официальные итоги экспертизы, где также указана степень утраты способности к любому физическому труду.
- Справка о доходах (относится не только к зарплате, но и к пенсии, стипендии или соцвыплат).
Если жертва на момент ДТП оказалась безработной, положенное возмещение должно выплачиваться на основании прожиточного минимума в России или ориентироваться на объём средней зарплаты с последнего места труда.
Что делать, если назначенная сумма не покрывает расходы на лечение?
Если выплаченная компенсация всё равно не покрывает всех затрат, то можно подать заявление на выплату по дополнительным расходам. Страховая компания непременно профинансирует покупку медикаментов, вернёт траты на продукты питания (если прописали особую диету) и услуги узко квалифицированных врачей, а также протезирование или реабилитацию.
Но когда сумма превышает фиксированный в п. 4 ст. 12 закона №40 объём суммы – 500 тыс. руб. – то придётся обращаться в суд и доказывать их целесообразность в конкретном случае. Сюда же относят восстановление утраченного здоровья в санатории, профилактории и покупку дорогих лекарств по рецепту. Заодно при превышении лимита разницу должен вернуть виновник произошедшего ДТП.
Порядок возмещения
Ещё в 2015 году постановлением правительства №150 «О внесении изменений в правила расчёта суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» были внесены существенные изменения в существующий ранее порядок. Суть новаций была сведена к таким нюансам:
- предельный размер ответственности компании теперь составляет 500 тыс. руб. (максимальное значение);
- установлен принципиально новый алгоритм выплат в виде фиксированных платежей за каждую травму;
- полный перечень травм и причитающихся денежных сумм подробно описан и собран в таблице;
- при большом количестве телесных повреждений финальный размер возмещения будет определяться путём их суммирования;
- ради получения страховки потерпевшим не стоит ждать окончания лечения, а подавать документы по факту.
Новый порядок предусматривает дополнительные выплаты сразу после того, как официально зафиксировано ДТП, установлены все личности участников и собраны полные сведения о полученных травмах. Лишь тогда можно приступать к оценке характера повреждений и производить расчёт итоговой суммы.
Куда обращаться?
Когда пострадало не только авто, но и сам водитель получил тяжелые увечья или был нанесён вред здоровью пассажиров и пешеходов, возмещение должна выплачивать компания виновника аварии. Стандартная компенсация выдаётся даже при отсутствии ОСАГО у пострадавшей стороны.
В таком случае сотрудники ГИБДД имеют право применить по отношению к владельцу машины, не оформившему полис, штрафные санкции. Поэтому в первую очередь стоит официально обращаться в фирму, где оформлен водитель, спровоцировавший столкновение. Если это не возымело эффекта, то следующей инстанцией становится местный суд.
Перечень необходимых документов
Желая получить законную помощь по ОСАГО для восстановления здоровья, необходимо, как и при любом другом страховом случае, предоставить стандартный пакет бумаг:
- Заявление (обращение в организацию).
- Извещение о ДТП.
- Копию паспорта пострадавшего.
- Банковские реквизиты.
- Копии протокола ГИБДД.
- Отказ от возбуждения уголовного дела.
- Доверенность (когда обращается представитель).
Данный список документов считается обязательным, но, чтобы компенсировать именно причинённый вред здоровью (травмы и повреждения), стоит дополнительно предоставить:
- Выписку из медицинского учреждения (с указанием диагноза).
- Заключение судмедэксперта о состоянии здоровья.
- Справка об установлении инвалидности.
- Бланк скорой помощи (об оказании помощи на месте происшествия).
Самым тяжёлым случаем, по которому предусмотрена выплата, считается смерть потерпевшего. Тогда получить компенсацию (475 тыс. руб.), имеют право лишь наследники погибшего, после того, как подадут свидетельство о смерти, справки об инвалидности иждивенцев и соцзащиты о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе, а также свидетельство о браке. Заодно по законодательству РФ можно возместить расходы на погребение в пределах 25 тыс. руб. (если иметь на руках вышеописанные бумаги) и квитанции об оплате похоронных услуг.
По каким критериям определяется сумма компенсации?
В постановлении правительства №1164 утверждены условия стандартного расчёта страховки и таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью. Именно на их основании происходит расчет суммы, который по факту несколько отличается от иных правил, указанных законе №40. Поначалу вычисление страховой выплаты происходит по порядку, который определяет сумму выплаты в виде процентного отношения к максимальному числу, в зависимости от тяжести причинённого аварией ущерба.
Аналогичный алгоритм расчёта дополнительной страховой выплаты предусмотрен, если жертве присвоена группа инвалидности (согласно п. 5 рассматриваемых правил):
- I группа (или ребёнок-инвалид) – 100%;
- II группа – 70% от общей суммы;
- III группа – 50% от начального объёма.
Но указанная денежная помощь не окончательная. Если ссылаться на п. 4 ст. 12 закона № 40, когда расчёт возмещения вреда здоровью по полису оказался меньше, чем фактические расходы, то страховая компания возмещает указанные расходы и упущенный заработок уже дополнительно.
Это обязательство реализуется только при условии, что потерпевший подтвердит документально, что он нуждался в помощи и не имел возможности работать в прежнем режиме именно из-за ДТП. На практике финальная сумма компенсации будет равна разнице между начальной выплатой и объёмом расходов на восстановление и утраченной прибыли.
Сроки страховых выплат
Опять ссылаясь на центральный закон «Об ОСАГО», то согласно ст. 12 п. 21 любые выплаты финансового плана совершаются в течение 20-30 дней с момента подачи заявления и соответствующих документов. А полное возмещение выплачивается уже вплоть до момента завершения всего курса назначенного лечения. Если же страховая организация перечисляет деньги до фактической постановки врачом точного диагноза, то сумма в будущем может быть пересчитана как в сторону увеличения, так и наоборот.
Возможны ли выплаты сверх нормативов?
Когда выданные дополнительно расходы на лечение существенно превышают положенную по закону (нормативам) сумму, то фирма обязана произвести требуемую доплату в виде разницы между совершёнными расходами и уже выплаченной суммой в соответствии с ранее указанными статьями.
На практике двойной компенсации подлежат траты на реабилитацию, покупку лекарственных препаратов, протезирование, наём няни (уход за больным), санаторно-курортное лечение и прочие услуги, в которых остро нуждается потерпевший для восстановления прежнего здоровья. Но, как и в аналогичных ситуациях, гражданин непременно должен подтвердить, в каких именно видах помощи он нуждался соответствующими медицинскими документами.
Существует ли неустойка за пропуск срока страховой выплаты?
В отдельных ситуациях, когда происходит просрочка отведённых на оплату лечения или выплаты денег периодов, людям положена стандартная неустойка в размере 1% от страховой суммы за каждый день задержки. Если компания намеренно затянула написание отказа в выплате, то тогда придётся оплатить 0,5% от объёма выплаты (по аналогичной схеме – за каждый день простоя).
Подобные проблемы для недобросовестной компании могут обернуться серьёзными финансовыми неприятностями: незапланированными расходами и судебными тяжбами, когда пострадавший решит принципиально обратить внимание правоохранительных органов на факт нарушения сроков и документально докажет этот факт.
Какие могут быть причины для отказа выплат?
Порой страховая компания может отказать своим клиентам и иным участникам аварии в выплатах по ОСАГО на законных основаниях. Поэтому на основании полиса не стоит рассчитывать на денежную компенсацию, когда:
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! |
Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84