Страховка здоровья от сбербанка при ипотеке

Ипотечное страхование жизни

Ваша финансовая защита перед банком на срок кредита
в случае потери трудоспособности или ухода из жизни.

Кто может оформить полис

Полис могут оформить мужчины и женщины старше 18 лет, в том числе с инвалидностью. На момент окончания страхования мужчины не должны быть старше 65 лет, женщины — 60 лет.

Во время заключения договора проверьте, что у вас нет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также нет или не было ранее инсульта, онкологических заболеваний, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), цирроза печени.

Страховая защита

Мы выплатим банку обязательства по ипотеке в случае неблагоприятных событий, связанных с вашей жизнью и здоровьем.

Полисом покрываются риски:

• Инвалидность I или II группы
• Уход из жизни

COVID-19

• клиент заболел в зоне эпидемии
• на территории нахождения клиента введён режим чрезвычайной ситуации

Полезно знать:

Позвоните по бесплатному номеру в
компанию «Сбербанк страхование жизни»

Представьтесь и расскажите, что произошло. Специалист подскажет,
что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.

Страховая защита будет действовать на срок вашего кредитного договора7 Сумма страховой защиты равна сумме, которую вам осталось погасить по ипотечному кредиту *.

Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки. Если остаток задолженности по ипотечному кредиту превышает 1 500 000 рублей, Вы можете оформить полис в любом отделении ПАО Сбербанк. Страховые услуги по программе «Защищённый заемщик» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензия на осуществление страхования СЖ No 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни), выдана Банком России без ограничения срока действия). С подробным перечнем рисков по страховому полису «Защищенный заемщик», с исключениями из страхового покрытия, с порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), с условиями заключения договора страхования, а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться в правилах страхования.

Источник

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке — список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:

• При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
• Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
• Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
• Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.

Что дает оформление страхового полиса

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса. Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный. Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.

Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.

Какие риски покрывает страховка

Страхование рисков при ипотеке – непременное условие, когда нужно оформить кредит на жилье. Данная процедура – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Непосредственно объектом страхования при получении ипотечного кредита в Сбербанке считается здоровье и жизнь дебитора.

Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:

1. Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
2. Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
3. Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
4. Временную утрату трудоспособности.

Когда получение страховой премии невозможно

Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:

• возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
• начало боевых действий;
• конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).

Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:

• смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
• кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
• смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.

Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа. Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

1. профессии человека;
2. возраста;
3. состояния здоровья;
4. присутствия вредных привычек;
5. других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год. Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств. Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

1. Выбор страховой компании.
2. Сбор необходимой документации.
3. Обращение в выбранную организацию.
4. Написание и подача заявления.
5. Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Перечень необходимых документов

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

• паспорт с копиями;
• заявление, написанное на бланке компании;
• анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
• свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
• оценочный отчет объекта залога;
• копии техпаспорта.

Где можно застраховать жизнь и здоровье

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

• Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
• ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
• «ВТБ Страхование» – 1%;
• «Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
• «ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Действия при наступлении страхового случая

Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:

1. При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
2. Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
3. Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
4. Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
5. После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
6. Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

• Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.
• 21.08.2017 указанием Центрального банка РФ длительность периода охлаждения с 01.01.2018 г. увеличилась с 5 до 14 календарных дней.

Видео

Источник

Защищённый заёмщик

Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке

Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Как всё устроено

1. Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
2. Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
3. Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

Параметры продукта

• Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
• Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
• Срок действия полиса равен сроку кредитования *
• Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
• Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту **

_{* Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.}

_{** Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.}

Риски, которые покрываются

• Уход из жизни
• Инвалидности I и II группы

Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.

COVID-19

По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:

• клиент заболел в зоне эпидемии
• на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

Скачайте документы

Страховой случай

Свяжитесь с нами

• позвоните по бесплатному номеру телефона 900 (телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ) или по телефону +7 495 500 55 50 (телефон для звонков из любой точки мира)
• расскажите, кто Вы и что у Вас произошло
• уточните у специалиста, что Вам нужно сделать и какие документы потребуются
• убедитесь, что произошедшее событие предусмотрено страховым полисом

Вышлите нам документы

• заполните заявление
• соберите необходимые документы
• Предоставьте документы в ближайшее отделение ПАО «Сбербанк»

Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

+7 495 500 55 50

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

• Ремень безопасности
• Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Источник