Страхование здоровья заемщика инвалидность

Кредит взят, но получена инвалидность!

Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом.

Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.

Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство. Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий.

1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ.

Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.

Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать?!

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.

Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию. Банк предложит несколько путей решения задачи:

• реструктуризация долга;
• рефинансирование ссуды;
• предоставление кредитных каникул;
• освобождение от процентов;
• продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

• ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
• малые сроки предоставления денег в пользование;
• предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
• тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит?!

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Источник

Наступил страховой случай по кредиту — инвалидность 2 группы

Банковские организации всегда стараются защитить себя от возможных финансовых потерь, и по этой причине навязывают клиентам страхование здоровья и жизни. При этом банк часто выступает учредителем страховой компании, с которой заключается договор, тем самым получая дополнительную прибыль. Заемщику же приходится тратиться на страхование, а в случае беды еще и доказывать права на выплаты. Разберем подробно, что делать, если наступил страховой случай по кредиту с получением инвалидности второй группы.

Как будем действовать?

Будьте внимательны — от корректности ваших действий, а нередко и слов, зависит решение страховой компании. Обычно эта сторона не горит желанием выполнять свои обязательства. Чтобы обошлось без эксцессов и вы смогли получить страховку, нужно строго следовать инструкции:

• изучить свой страховой договор;
• уведомить застраховавшую вас организацию;
• предоставить необходимые документы.

Договор следует прочитать, чтобы понимать, на что вы можете рассчитывать. Проверьте, вписан ли ваш страховой случай в документ. Выясните, какое стандартное возмещение предлагает в вашей ситуации компания.

Затем без промедлений отправляйтесь к страховщику, захватив письменное заявление. Помните, что сроки подачи уведомления ограничены (обычно около 30 дней). Специалист сообщит вам, какие бумаги и в течение какого времени необходимо собрать. На основании предоставленной документации компания примет решение о погашении вашего кредита.

Внимание! Если вы не укладываетесь в сроки, свяжитесь с представителем страховщика и опишите ему ситуацию (не забудьте записать время разговора и ФИО собеседника).

Состав документов зависит от типа страхового случая. Так, если клиент скоропостижно скончался, родственники должны предоставить свидетельство о смерти. Если вы потеряли работу, нужна трудовая книжка с записью об увольнении либо соответствующее уведомление от работодателя. Что касается инвалидности — как минимум необходимы выписка из акта освидетельствования МСЭ и история болезни.

После этого страховщик проверяет предоставленные бумаги и выносит решение. Но, в случае положительного результата, вы не получите выплаты. Деньги будут перечисляться собственно банку, на кредитный счет. В идеале, если вся документация верна и предоставлена оперативно, страховая организация обязана погасить всю вашу задолженность перед банком. На практике же никто не торопится решать ваши проблемы, из-за чего нередко между заемщиком и страховщиком возникают споры.

Последовал отказ

Вариантов немного: либо вы смиряетесь с этим и платите кредит собственными силами, либо вступаете в борьбу (неужели вы зря ежемесячно осуществляли выплаты по страховке?). Последний выбор сложнее, но он не безнадежен. Если вы уверены в своих правах, а страховщик не желает гасить ваш долг, можно пойти двумя путями.

Первый — подать претензию. Законодательство предусматривает, что ответ на претензию должен прийти от страховой компании в течение 10 рабочих дней. В реальности фирма может вообще не отвечать, или прислать отказ.

Важно! Не прекращайте платить кредит, так как в случае просрочки сумма долга сильно увеличится.

В качестве основания для отказа используется два аргумента: либо событие не признается страховым случаем, либо страхователь предоставил заведомо ложную информацию. Причем ложные сведения могут касаться как самого события, так и обстоятельств, при которых оно наступило. Это имеет значение при определении размера убытков и вины самого клиента в том, что он стал инвалидом 2 группы. Сам факт инвалидности редко оспаривается, так как его подтверждает заключение медицинской комиссии. А вот группа может быть переквалифицирована на более легкую.

Отказ часто базируется на деталях формулировки страхового случая в договоре. Так, инвалидность может наступить в результате болезни или несчастного случая — это две разные ситуации. Имеет значение и время выявления заболевания, повлекшего инвалидизацию заемщика. Если оно совпало с периодом после подписания договора, компании однозначно придется взять на себя ответственность.

При получении отказа не следует паниковать. Оппонент часто надеется, что застрахованное лицо, потеряв надежду, просто отстанет и не будет тратить время и нервы на данный вопрос. Поэтому следующим шагом будет иск в суд. Исковое заявление лучше составлять с юристом, специализирующимся на вопросах страхования, вы можете полностью передать ему свои полномочия и не бегать по судам. Перед составлением иска следует определиться в требованиях и претензиях к страховщику:

• полное погашение застрахованного кредита;
• взыскание морального ущерба;
• взыскание процентов за использование чужих денежных средств (актуально, если фирма долго не принимала решения, и вам приходилось гасить задолженность самостоятельно);
• выплата штрафа за отказ компании в погашении кредита в течение 10 дней.

При грамотном подходе, четком аргументированном иске суд принимает сторону потребителя, что должно послужить для вас хорошим стимулом. Конечно, страховая организация думает сначала о прибыли, и только потом о том, чтобы защитить вас от издержек при наступлении страхового случая. Поэтому вы, как потребитель, должны позаботиться в этой ситуации о возмещении кредита. Лучше думать об этом заранее, на этапе подписания договора, а при наступлении неприятного события оперативно связаться со страховщиком. И, главное, не бояться при отказе писать претензию или исковое заявление.

Источник

Страховой случай при ипотеке в результате инвалидности или смерти

Каждый, кто покупал или планирует приобрести жилье по договору ипотеки, наверняка знает о необходимости оформления полиса страхования жизни и здоровья. Это одно из условий банка, предоставляющего кредит. От данного вида страхования можно отказаться, но в таком случае банк поднимет процентные ставки по кредиту. Ипотека может длиться не один десяток лет, и важно понимать, какие риски покрывает данный полис. Итак, что за страховые выплаты могут быть при наступлении инвалидности или в случае смерти застрахованного лица по договору ипотеки?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Задолженность заемщика будет покрыта страховой компанией в одном из следующих случаев:

1. Достаточно серьезное заболевание, о наличии которого заемщик не подозревал;
2. Госпитализация и стационарное лечение после травмы, оперативные вмешательства;
3. Наступление инвалидности, полная потеря трудоспособности вследствие несчастного случая;
4. Травма вследствие несчастного случая. Обязательно необходимо зафиксировать получение ущерба здоровью документально;
5. Смерть заемщика.

Если же травма или выявленная болезнь являются результатом умысла или сокрытия заемщика, то такая ситуация не будет являться основанием для выплаты по полису страхования жизни и здоровья.

Страховой случай при инвалидности

Если действительно в результате травмы наступила инвалидность, заемщик не может осуществлять приносящую доход трудовую деятельность, но оформление той или иной степени инвалидности занимает несколько месяцев, это не снимает обязательств по выплатам в этот период. Просрочка будет рассмотрена как нарушение договора по ипотеке. Выплаты необходимо производить до принятия решения по выплате компанией-страховщиком.

Каковы могут быть причины отказа в выплатах:

• Ущерб здоровью заемщика нанесен при экстремальных обстоятельствах, как то выброс радиации, ядерный взрыв, вооруженный конфликт;
• Ущерб здоровью также нанесен вследствие грубой неосторожности заемщика – равно умышленному вреду собственному здоровью;
• Заемщик пострадал в результате правомерных действий государственных служб и органов.

Для получения выплаты по полису страхования жизни и здоровья необходимо предоставить свидетельства о наступлении инвалидности, справки из мед. учреждений, либо справку о смерти заемщика, документы, подтверждающие право наследства, а также документы, подтверждающие факт несчастного случая.

Что делать при наступлении страхового или несчастного случая?

Прежде всего, сразу после происшествия необходимо уведомить об этом свою страховую компанию. Лучше всего сделать это в письменном виде, например, заказным письмом. При наступлении смерти заемщика, его родственникам необходимо обратиться в свою страховую компанию в период срока действия договора страхования, и не позднее полугода после его окончания. Так же заемщик должен сообщить в страховую компанию при наступлении инвалидности.

При наличии больничного листа его необходимо предоставить страховщику после 30 дней непрерывного больничного. Сумма при оформлении страхования жизни при ипотеке составляет равную сумме долга заемщика перед банком. Ее же компания-страховщик выплатит банку при наступлении страхового случая. Исключение – временная нетрудоспособность, наличие больничного листа. Этот случай по договору страхования оплачивается за каждый день больничного в размере 1:30 от суммы платежа по ипотеке.

Источник