Страхование для пенсионеров
Пожилые люди часто страдают от различных заболеваний, а после выхода на пенсию финансовые поступления в их бюджет значительно сокращаются. Существующие страховые программы гарантируют материальную помощь родным и иждивенцам в случае, если с пенсионером что-то случится, обеспечивают ему достойную старость, компенсируют всевозможные убытки при чрезвычайных происшествиях с имуществом.
Страхование жизни
Относится к долгосрочному страхованию, при котором денежные средства накапливаются на сберегательном счету до момента наступления страхового случая. До конца действия договора на всю внесенную сумму начисляются проценты. Оформляется он обычно на человека, который в случае смерти застрахованного лица получает накопленные денежные средства. Если договор утрачивает силу, то пенсионер может самостоятельно забрать всю сумму. Срок действия полиса варьируется от 5 до 30 лет.
К основным преимуществам программы НСЖ относят:
получение выплат при наступлении несчастных случаев, обращении в медицинское учреждение с серьезными травмами;
диапазон срока страхования устанавливают по желанию клиента, зависит от его финансовых возможностей;
возможность выбора человека, который получит всю сумму (право наследования при этом не учитывается);
сохранение денежных средств за счет накопительной системы;
возможность изменения условий договора;
накопление средств допустимо в любой валюте;
значительная сумма процентов при длительном сроке страхования;
право на досрочное расторжение договора.
При оформлении учитывается состояние пожилого человека. Для этого в анкете предусмотрены вопросы о наличии хронических заболеваний, группы инвалидности, проводились ли в последние годы хирургические вмешательства, госпитализации сроком более 10 дней. Клиент должен указать актуальные сведения о состоянии здоровья за последние 5 лет. На основании полученной информации компания формирует программу страхования, определяет ее стоимость. Если договор заключают на длительный срок или на крупную сумму, то от пенсионера могут потребовать пройти медицинское освидетельствование. Это позволит организации исключить риск страхования неизлечимых больных.
Дороже обходятся полисы НСЖ от заболеваний и инвалидности, самые дешевые тарифы выставляют компании на страхование несчастных случаев. Подобную программу выбирают большинство пенсионеров для формирования капитала на случай внезапной смерти. Полученная сумма позволяет организовать достойные проводы, оставить денежные средства своим родным.
Страхование недвижимости
Чрезвычайные происшествия, затрагивающие состояние жилых помещений и загородных домов (пожары, разрушение конструкции по природным причинам, затопления), не редкость. Такие обстоятельства наносят большой материальный ущерб владельцам. Чтобы уберечь себя от непредусмотренных затрат, пенсионерам рекомендуют заключить договор на страхование имущества. Компания при этом будет возмещать ущерб в пределах указанной суммы.
Выделяют 2 вида полиса:
Классический. После оценки недвижимости клиенту предоставляют выбор актуальных рисков.
Экспресс. Величину страховой суммы определяет владелец недвижимости, она может быть выше оценочной стоимости. Полис оформляется быстрее, но затраты клиента при этом на 10 – 30 % увеличены. Страховку дорогостоящих объектов осуществляет не каждая компания.
К плюсам относят возможность страхования конкретных частей помещения (внутренняя отделка, конструктивные элементы, мебель, аппаратура).
Цена полиса будет выше, если квартира расположена на первом или последнем этаже, в помещении установлена газовая плита, не менялась электропроводка, недавно был сделан ремонт, владельцы часто уезжают. Льготных условий страхования жилья для пенсионеров не предусмотрено. Величина взносов зависит только от состояния имущества, выбранных рисков.
Медицинское страхование
С возрастом вопрос о получении медицинской страховки становится актуальным. Она дает право на бесплатную врачебную помощь при наступлении страхового случая.
В России предусмотрено 2 вида страхования:
Первый тип регламентируется федеральным законом № 326 от 29.11.2010 г. Финансируется программа из Фонда ОМС, который пополняется за счет налогов. Добровольное страхование опирается на нормы Гражданского кодекса. Его главным плюсом считается расширение перечня медицинских услуг. Полисы ДМС, разработанные для пенсионеров, отличаются индивидуальным подходом к потребностям человека.
Обязательное страхование положено всем гражданам РФ, дополнительное обычно не оформляют пожилым старше 75 лет, инвалидам 1 группы, носителям ВИЧ или больным СПИДом.
Существует ряд особенностей и при оформлении туристической медстраховки для пенсионеров. К повышенной группе риска компании относят граждан в возрасте от 65 лет. Тарифы при страховании людей пожилого возраста увеличены в 2 – 3 раза. Это связано с частыми обострениями хронических заболеваний, высокой подверженности травмам и статистикой смертельных случаев.
Чем старше человек, решивший отправиться в туристическую поездку, тем больше коэффициент удорожания стоимости страхового полиса. Если пенсионеру не исполнилось 70 лет, то тариф умножают на 1,75. В возрасте 70 – 75 лет цифра возрастает до 2,25.
Плюсом такой страховки считается гарантия оказания своевременной медицинской помощи. Даже при необходимости проведения хирургического вмешательства в другой стране, полис покрывает расходы транспортировки и последующего проживания пожилого с медицинским персоналом.
Стандартная страховка обычно не включает лечение обострения хронических патологий, поэтому такой пункт нужно дополнительно оплачивать.
Исходя из вышеизложенного, оформление любого страхового полиса становится мощной поддержкой пенсионеру. Существующие программы дают уверенность в завтрашнем дне, обеспечивают стабильность в жизни, исключают риски серьезных материальных потерь. Накопительные варианты гарантируют получение дополнительного дохода, защиту и безопасность финансовых интересов родственников при преждевременном уходе пожилого.
Источник
Где пенсионеру получить медицинскую страховку
Вопрос, где пенсионеру получить медицинскую страховку, становится актуальнее с возрастом. Полис дает россиянину право претендовать на бесплатную врачебную помощь. Список обнаруженных заболеваний расширяется, вмешательство специалистов требуется не только в экстренных случаях, но и для профилактики.
Что такое страховой медицинский полис
Документ, гарантирующий врачебную помощь при наступлении страхового случая, называется медицинским полисом. Все услуги клиники оказывают бесплатно. В России существует обязательное мед. страхование и добровольное. О первом подробно говорит ФЗ №326 от 29.11.2010. Он определяет стандарты ОМС, порядок финансирования, объем оказываемых услуг.
С полисом обязательного медицинского страхования россиянин вправе бесплатно получить услуги в любом регионе страны. Финансируется система из Фонда ОМС, который пополняется за счет взносов и налогов. Специального законодательного акта о ДМС не существует. Страховые компании разрабатывают собственные программы, опираясь на Гражданский Кодекс России и закон «Об организации страхового дела в РФ», принятый еще в 1992 году.
Отличия ДМС и ОМС
Услуги базовой программы обязательного медицинского страхования:
- Диагностика, анализы.
- Амбулаторное, стационарное лечение.
- Реабилитация после болезней, операций.
- Вакцинация несовершеннолетних, взрослых.
- Профилактика.
- Льготы на покупку лекарств.
- Наблюдение детей.
ДМС – это платная мед.страховка. Она расширяет перечень случаев, попадающих под обеспечение. Порядок добровольного медицинского страхования определяется договором между поставщиком услуги и клиентом. Особенности ДМС:
- выбор клиники клиентом;
- оказание помощи в любое время суток;
- большой перечень лечебных, диагностических услуг;
- консервативная терапия, хирургия.
Преимущества для пенсионеров
Программы ДМС, которые разработаны специально для пожилых, отличаются от стандартных пакетов. Медицинское страхование для пенсионеров ориентировано на выявление сердечных и связанных с сосудами заболеваний. К таким относятся часто встречающиеся у стариков гипертония, аритмия, инфаркт, инсульт.
Стандартные услуги назначают на основании диагностики и анализов. За дополнительную плату можно в базовый пакет услуг включить стоматологию, госпитализацию на хороших условиях, МРТ. Покупка полиса ДМС для пенсионеров гарантирует качественные услуги без очередей, листов ожидания.
Право на выдачу полиса
Все граждане России должны иметь полис ОМС. Без этой страховки больницы, поликлиники и травмпункты оказывают только неотложную помощь. Другие услуги пациент должен оплатить по прейскуранту, даже если попадает в категорию лиц, которых страхует государство.
- Детям от рождения до 18 лет.
- Неработающим пенсионерам.
- Учащимся образовательных заведений всех уровней.
- Безработным, которые стоят на учете центра занятости.
- Работающим гражданам (кроме военнослужащих или приравненных к ним категорий).
- Беженцам, официально принятым в РФ.
- Иностранцам, проживающим на территории России.
- Людям без гражданства, временно находящимся в РФ.
- Лицам без определенного места жительства (бомжам).
ДМС не оформляют:
- инвалидам 1 группы;
- носителям ВИЧ или больным СПИДом;
- лицам, состоящим на учете от профильных диспансеров;
- гражданам старше 75 лет.
Куда обращаться для получения страховки
Для оформления полиса пенсионеру нужно обратиться в организацию, которая имеет лицензию на проведение страховых операций с физическими лицами. Основанием для оформления будет письменное заявление. Учреждение для оказания услуг выбирает страховщик, но желание клиента может быть учтено.
Работающим пенсионерам
Работодатель оформляет полис сам на основании трехстороннего договора с региональным центром обязательного страхования и работником. Отдельные организации дополнительно добавляют пакеты ДМС. Для этого назначенный руководителем ответственный собирает документы, затем по ним оформляет страховой полис на работающего пенсионера. При увольнении сотрудник обязан его вернуть.
Неработающим пенсионерам
Чтобы получить медицинский полис, неработающему пенсионеру нужно обратиться в территориальный офис страховой компании. Оформление проведут по письменному заявлению при предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения. Изначально могут выдать временное свидетельство. На его основании оказываются те же услуги, что и при ОМС. Через месяц предоставят страховой полис.
Военным
Военнослужащие и приравненные к ним не подлежат обязательному медицинскому страхованию в период службы. Медицинские услуги они получают в клиниках Минобороны. Выйдя на пенсию, бывшие военные могут оформить полис ОМС от любой компании по месту регистрации и пользоваться бесплатными услугами согласно страховке.
Другим категориям
Предприниматели сами оформляют медполисы для себя, своих работников. Неработающие граждане, включая детей, студентов, получают документ у страховщиков. Лица с серьезными проблемами со здоровьем, например ограниченными физическими возможностями, полис медицинского страхования могут заказать с доставкой на дом.
- удостоверение личности (для детей младше 14 лет – свидетельство о рождении);
- подтверждение статуса неработающего;
- доказательство места проживания.
Получение полиса в случае его утраты
Если страховой полис утерян, необходимо обратиться в страховую компанию за дубликатом. Его номер такой же, как у оригинала. Форма документа остается прежней, оператор только заменит в базе данных изменившиеся пункты личной анкеты. Причины для повторного обращения за медполисом:
- смена фамилии;
- новая прописка;
- неточности в договоре;
- смена места работы.
Видео
Источник
Страхование жизни пенсионера
Совершенствование пенсионной системы — приоритетное направление социальной политики нашей страны. Обязательное государственное страхование помогает частично сохранить заработок, утраченный в результате выхода на пенсию по возрасту, добровольное — самостоятельно сформировать дополнительную пенсию. С 1 января 2021 года вступит в силу Закон, регулирующий вопросы негосударственного пенсионного обеспечения, а пока можно воспользоваться накопительными страховыми программами или обезопасить себя от различных рисков.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
НСЖ — защита семьи от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, выгодная альтернатива банковскому вкладу. Российские страховщики предлагают похожие программы с незначительными отличиями.
НСЖ для пенсии — долгосрочный вид страхования, когда застрахованное лицо выплачивает взносы ежемесячно, в течение нескольких лет (до 30 лет) до года выхода на пенсию. Преимущества продукта:
- гарантированная страховая сумма, которую пенсионер получает при наступлении страхового случая или по окончании срока действия договора;
- деньги вложены в надежные финансовые инструменты, которые обеспечивают доход и увеличивают капитал. В основном, средства хранятся на депозитах, в облигациях и ценных бумагах государства. Инвестиционный доход составляет, в среднем, 3,5% годовых. При этом пенсионер инвестор не несет потерь;
- если СК по итогам года сработала с большой прибылью, инвестиционный доход клиента еще больше увеличивается. Для сравнения, банки ни при каких условиях не повысят процентную ставку по вкладам;
- выплаты не облагаются налогом и не подлежат конфискации.
В накопительной программе нет рисковых составляющих — даже в период нетрудоспособности, когда взносы перестают поступать страховщику, пенсионер получает доход.
- дата выхода пожилого человека на пенсию;
- смерть застрахованного в течение срока действия договора;
- потеря трудоспособности — проблемы со здоровьем, инвалидность.
НСЖ дает гарантию пожилому человеку, что конечный капитал будет обязательно выплачен выгодоприобретателю по окончании срока действия полиса или при наступлении страхового события.
Основную программу можно дополнить такими опциями, как несчастный случай, хирургическое вмешательство, что обеспечит более полную финансовую защиту жизни и здоровья пожилых.
Рисковое страхование жизни пенсионера
В отличие от накопительного, при рисковом страховании жизни за полис платят один раз и защита действует определенное время (в основном, до 12 месяцев). Если в течение этого времени происходит событие, признанное в договоре страховым, СК выплачивает возмещение. Если ничего не происходит, деньги, уплаченные за страховку, «сгорают».
При выборе продукта нужно определить срок, объем покрытия, изучить риски и условия. От несчастных случаев можно страховаться самому или оформлять полис на члена семьи. Страховка бывает возобновляемой, с повторным заключением договора на тот же срок. Некоторые страховщики предлагают конвертируемый полис, условия которого можно менять по желанию страхователя. Людям, старше 60 лет, не готовым увеличивать расходы по страховке, можно оформить страховку с уменьшающимся покрытием. Пожилой человек покупает полис с неизменной суммой взносов, но страховое возмещение будет уменьшаться.
Рисковое страхование не подходит для накопления на безбедную старость. Полис просто покрывает затраты, возникающие в результате травмы, болезни, инвалидности, смерти пожилого человека. Страховка для пенсионера действует по всему миру, 24/7 или на время отдыха.
Источник