Средств фондов страхования здоровья

Страхование здоровья

В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.

Что это такое

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

• рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
• накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.

Оно позволяет сохранить средства, так как по нему все затраты на медицинскую помощь оплачивает страховая компания.

Его использование гарантирует:

• выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
• рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
• бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является страхование здоровья детей, осуществляемое в случаях:

• до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
• от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют застраховаться спортсменов и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Что говорится в Федеральном законе об основах социального страхования, читайте здесь.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

• обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
• добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

• частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
• возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
• потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
• временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
• полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
• медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
• страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Договор

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

• предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
• назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
• права и обязанности страховщика и страхователя;
• порядок выплаты страховой сумму;
• ответственность сторон;
• церемония разрешения споров;
• прочие условия;
• продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

Как получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, узнайте в этой статье.

Финансовая система социального страхования рассматривается на этой странице.

Источник

Средств фондов страхования здоровья

Федеральный фонд обязательного медицинского страхования обеспечивает финансовую устойчивость всей системы обязательного медицинского страхования на основе выравнивания условий финансирования территориальных программ.

Одной из важнейших задач системы обязательного медицинского страхования является обеспечение финансовой устойчивости. Эффективное функционирование территориальных фондов обязательного медицинского страхования напрямую зависит от полноты сбора страховых взносов, которые являются главной составляющей финансового обеспечения здравоохранения. Для этого была создана эффективно функционирующая система учета и контроля за полным и своевременным перечислением работодателем страховых взносов на медицинское страхование работающих граждан, регистрацией плательщиков страховых взносов, а также основных направлений расходования средств.

Главными задачами фондов ОМС являются:

1) обеспечение реализации Закона РФ « Об обязательном медицинском страховании граждан Российской Федерации», а также предусмотренных законодательством прав населения РФ;

2) достижение социальной справедливости и равенства всех граждан;

3) разработка и осуществление государственной финансовой политики и обеспечение ее финансовой устойчивости [2].

Рис. 1. Основные функции территориального фонда ОМС

Управление, формирование и расходование средств фондов ОМС представлены следующим образом.

Рис. 2. Управление, формирование и расходование средств фондов ОМС

Движение средств в системе обязательного медицинского страхования представлено на рисунке 3.

Рис. 3. Движение средств в системе обязательного медицинского страхования

Перейдем к анализу доходов и расходов Территориального фонда обязательного медицинского страхования РСО-Алания.

Показатели бюджета ТФОМС 2012–2014 гг., млрд руб.

Величина дефицита / профицита

Как видно из данной таблицы 1, в 2012 г. был заложен профицит бюджета в размере 7,36 млрд руб. Превышение исполнения доходной части составило 32,02 млрд руб. За счет увеличения расходной части на 45,47 млрд руб. на конец года дефицит бюджета составил 6,09 млрд руб. В 2013 г. профицит бюджета составил 12,60 млрд руб. за счет уменьшения расходной части на 32,89 млрд руб. В 2014 г. дефицит бюджета был заложен в размере 30,19 млрд руб., уменьшения исполнения доходной и расходной частей на 36,02 млрд руб. и 36,10 млрд руб. уменьшили дефицит бюджета на 0,08 млрд руб., что составило 30,11 млрд руб. Структура бюджета ТФОМС 2012–2014 гг. изображена на рисунке

Рис. 4. Структура бюджета ТФОМС 2012–2014 гг.

Динамика доходов и расходов ТФОМС 2012–2014 гг., представленная на рисунке 4, показывает, что по сравнению с 2012 г. в 2013 г. доходы возросли на 182,5%, расходы — на 165%. В 2014 г. произошло увеличение этих показателей: по сравнению с 2012 г. доходы выросли на 201%, а расходы увеличились на 207%.

Рис. 4. Динамика доходов и расходов ТФОМС 2012–2014 гг.

Перейдем к структуре доходов Территориального фонда обязательного медицинского страхования за 2013–2014 гг.

Рис. 5. Доходы и расходы территориальных фондов

Рис. 6. Основная часть доходов территориальных фондов ОМС

Структура доходов территориальных фондов различна в зависимости от структуры населения, экономической ситуации в регионе и объема трансфертов.

Наибольший удельный вес в общей сумме доходов Фонда ОМС РСО-Алания на 2014 г. составили межбюджетные трансферты из Федерального фонда ОМС, составляющие 445,27 млрд руб., или 91,1% в общей сумме доходов. В 2013 г. эта сумма составила 426,52 млрд руб., или 92,8%. Объем межбюджетных трансфертов из республиканского бюджета на дополнительное финансовое обеспечение реализации территориальной программы ОМС в части финансирования скорой медицинской помощи за 2013 и 2014 гг. оставил 310,00 тыс. руб. Доходы от компенсации затрат бюджетов территориальных фондов ОМС составили 9515,0 тыс. руб., что на 1026,6 тыс. руб. больше, чем в 2013 г. Также за 2014 г. в бюджет фонда поступили штрафы, санкции, возмещения ущерба в размере 5661,2 тыс. руб., или 0,1% в общей сумме доходов, что на 4410 тыс. руб. превышает сумму за 2013 г. Возврат остатков субсидий, субвенций и иных межбюджетных трансфертов, имеющих целевое назначение, прошлых лет в 2013 г. составил 42 436,2 тыс. руб., что на 19 906,6 тыс. руб. больше, чем в 2014 г. В таблице 2 показана общая структура доходов Фонда обязательного медицинского страхования за 2013 и 2014 гг. (млрд руб.).

Структура доходов Фонда обязательного медицинского страхования за 2013–2014 гг.,

Налоги на совокупный доход

Задолженность и перерасчеты по отмененным налогам, сборам и иным обязательным платежам

Доходы от оказания платных услуг и компенсации затрат государства

Доходы от продажи материальных и нематериальных активов

Штрафы, санкции, возмещения ущерба

Прочие неналоговые доходы

Перейдем к анализу структуры расходов Фонда обязательного медицинского страхования.

Расходы фонда обязательного медицинского страхования включают в себя расходы на медицинское обслуживание населения в лечебных и оздоровительных учреждениях; оказание медицинской помощи инвалидам, находящимся в домах инвалидов и домах престарелых; оказание помощи учреждениям, которые занимаются лечением наркозависимости, расходы на борьбу с ВИЧ-инфекцией по целевым программам, в том числе и детей; финансирование расходов по борьбе с туберкулезом; строительство и оснащение медицинских центров различного профиля; содержание фонда; расходы, связанные с международным сотрудничеством, научно-исследовательской работой.

Расходы территориального фонда обязательного медицинского страхования за 2013 г. составили 446,7 млрд руб., на конец 2014 г. сумма расходов возросла на 16%. Основная доля расходов была направлена на выполнение главной функции Фонда — финансирование территориальной программы ОМС — 99,8% в общей сумме расходов, что составило 93,5% от планируемой суммы.

Структура расходов Фонда обязательного медицинского страхования за 2013–2014 гг.

Финансирование территориальной программы ОМ С

Расходы на содержание дирекции фонда

Расходы на проведение дополнительной диспансеризации работающих граждан

Расходы на реализацию программы модернизации здравоохранения республики

Расходы на единовременные компенсационные выплаты

На 1 января 2015 г. остатки средств в бюджете фонда составили 738,5 тыс. руб., они будут использованы Фондом в 2015 г. на выполнение территориальной программы ОМС в части завершения расчетов за декабрь 2014 г.

В рамках развития концепции перехода от финансирования затрат бюджетных учреждений к финансированию услуг, которые предоставляются населению, ОМС рассматривается как преимущественный механизм финансирования здравоохранения. Основная цель состоит в эффективном формировании, распределении и использовании финансовых ресурсов для решения основной задачи — обеспечения здоровья населения [4].

Государственная программа «Концепция развития здравоохранения РФ до 2020 года» определяет цели, задачи, основные направления развития здравоохранения и мероприятия, механизмы их реализации и финансовое обеспечение.

В Государственной программе сформулированы основные приоритеты развития отрасли, в рамках которых Министерство здравоохранения планирует работать в среднесрочной перспективе. Программа отражает основные подходы к решению таких основополагающих для отрасли вопросов, как совершенствование инфраструктуры здравоохранения, формирование единой профилактической среды, повышение качества оказываемой медицинской помощи, повышение уровня подготовки медицинских кадров и заработной платы в отрасли.

Государственная программа разработана Минздравом России в сотрудничестве с научной и медицинской общественностью и прошла общественное обсуждение, в том числе на площадке Открытого правительства.

Основой для формирования мероприятий, направленных на борьбу с такими серьезными социально значимыми заболеваниями, как болезни системы кровообращения, туберкулез, злокачественные новообразования, послужили результаты проведенного анализа реализации мероприятий приоритетного национального проекта «Здоровье» и программ модернизации, обобщение положительного опыта, накопленного за время реализации этих крупномасштабных проектов.

Реализация мероприятий Госпрограммы предусмотрена в два этапа:

первый этап — с 2013 по 2015 гг.,

второй этап — с 2016 по 2020 гг. [1].

Таким образом, за последние годы реформирования системы обязательного медицинского страхования произошло существенное укрепление финансового потенциала сданной системы за счет значительного роста объемов поступлений [3].

Рецензенты:

Дзагоева М.Р., д.э.н., профессор, профессор кафедры «Налоги. Бухгалтерский учет» Владикавказского филиала ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», г. Владикавказ;

Хубаев Т.А., д.э.н., профессор кафедры «Менеджмент» Владикавказского филиала ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», г. Владикавказ.

Источник