Ск ренессанс здоровье ипотечное страхование

Группа Ренессанс Страхование страхование ипотеки

Подробнее

Приобретение квартиры или загородного дома в кредит является процедурой, сопряженной с определенными рисками. «Группа Ренессанс Страхование страхование ипотеки» позволяет обеспечить защиту своего имущества. На выбор потребителей представлено несколько программ, из которых можно выбирать наиболее подходящий вариант. «Группа Ренессанс Страхование ипотечное страхование» — современный сервис, доступный для большинства российских граждан.

Как оформить

Когда выносится положительное решение при оформлении жилищного займа, требуется застраховать приобретаемое имущество. Предусмотрены следующие варианты страхования ипотеки в страховой компании «Группа Ренессанс Страхование»:

защита недвижимости от порчи или уничтожения в результате пожаров, стихийных бедствий, наводнений;
жизни и здоровья заемщика — при наступлении несчастного случая страховщик погасит обязательство за клиента;
титула — если лишат права собственности.

С помощью специального инструмента на официальном интернет-ресурсе «Группа Ренессанс Страхование ипотечное страхование» (калькулятора) производится расчет стоимости услуги в самые сжатые сроки без посещения офиса страховщика, что очень удобно. Все сведения загружаются в режиме онлайн, оплата происходит дистанционно, а свидетельство выдают в электронной форме.

Некоторые нюансы

Период действия полиса соответствует продолжительности кредитования. Если вы откажетесь от оформления страховки, банк вправе начислить неустойку.

Чтобы спланировать свои финансовые потоки оптимальным образом, стоит воспользоваться виртуальным инструментом на официальном интернет-ресурсе «Группа Ренессанс Страхование страхование ипотеки» — калькулятором. Все операции проводятся не выходя из дома, поэтому вы экономите время.

Чем поможет Banki.ru

Наш портал относится к крупнейшим медиаресурсам и освещает важные события финансовой сферы. Здесь регулярно публикуются последние новости экономики, а также размещаются выгодные предложения от постоянных партнеров.

Если вы хотите найти наилучший способ обезопасить себя от рисков, связанных с покупкой жилья в кредит, нужно только задать наиболее подходящие параметры продукта и выбрать из предложенных системой вариантов. Перейти на страницу понравившейся организации будет просто — по прямой ссылке.

Источник

Ренессанс Жизнь страхование ипотеки

Подробнее

Процедура приобретения недвижимости в кредит сопряжена с определенными рисками. Стоит воспользоваться сервисом «Ренессанс Жизнь страхование ипотеки», чтобы обеспечить защиту своего имущества и избежать нежелательные последствия его эксплуатации. На сегодняшний день заявителям доступны несколько интересных программ, в рамках которых полностью учитываются требования ведущих банков страны. Определить, во сколько обойдется оформление продукта, можно сразу. Для этого нужно воспользоваться на сайте «Ренессанс Жизнь страхование ипотеки» калькулятором. Если вас устроят результаты расчетов, подать заявку можно будет моментально — через интернет.

Как оформить

При страховании ипотеки в страховой компании «Ренессанс Жизнь» вы защищаете себя и свою недвижимость от следующих рисков:

порчи или уничтожения имущества в результате техногенных катастроф, стихийных бедствий, аварий водопроводной, отопительной и канализационной систем;
лишения права собственности вследствие нарушения норм законодательства РФ при заключении сделки;
потери трудоспособности клиентом из-за ухудшения здоровья заемщика.

«Ренессанс Жизнь ипотечное страхование» — сервис, соответствующий предпочтениям большинства потребителей. Благодаря ему вы сможете выполнить все необходимые для оформления продукта операции самостоятельно. При этом не понадобится ехать в офис организации, а свидетельство вам вышлют в электронном виде.

Важные моменты

Сколько в итоге нужно будет заплатить за услугу, зависит от величины непогашенного остатка. Поэтому размер страховой премии ежегодно меняется по мере возврата долга. Для вычисления окончательной цены продукта предусмотрен специальный инструмент, представленный на официальном интернет-ресурсе «Ренессанс Жизнь ипотечное страхование» — калькулятор. Система в считанные секунды рассчитает сумму к оплате, а вы на основании полученных спрогнозируете свои расходы наилучшим образом.

Чем поможет Banki.ru

На нашем портале в соответствующем разделе размещены актуальные предложения от страховщиков. С нами найти оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с эксплуатацией объекта недвижимости, приобретенного за счет заемных средств, не составит труда. Все, что от вас потребуется, — это только задать подходящие параметры страховки и выбрать из предложенных вариантов. У вас получится сэкономить немало времени, ведь попасть на страницу потенциального партнера вы сможете мгновенно — по прямой ссылке.

Источник

Ренессанс Страхование Ипотеки: страховка от Renins

Во всех крупных банках есть услуга ипотечного кредитования и страхования. В ООО «Группа Ренессанс страхование» предусмотрены комплексные программы, защищающие интересы кредитуемых. О компании есть много положительных отзывов от клиентов.

Для чего страховать ипотеку

Если у клиента возникли временные трудности на работе, и оплата кредита не совершается, страховая компания берет на себя ответственность оплаты. Если квартире нанесен ущерб, и необходим ремонт, банку перечисляется сумма повреждения в качестве оплаты за кредит. Если клиент перестает быть собственником жилья, за него выплачивают оставшуюся часть долга.

Позволительно, чтобы страховалась не сумма займа, а рыночная стоимость недвижимости. Если квартира перестает быть собственностью клиента, компания погашает задолженность и возвратит расходы на покупку.

В СК “ Ренессанс” существуют услуги страхования:

на покупку дома, квартиры или участка;
титульное страхование.

О стоимости страхования

Сумма рассчитывается в каждом случае индивидуально. Она зависит от многих показателей, в том числе от пола и возраста, учитывается финансовое состояние кредитуемого, сумма ипотеки.

Средний тариф — 1% от стоимости приобретаемого жилья, значение состоит из нескольких показателей:

0,15-0,5% относятся на защиту жизни;
0,1-0,77% идут на страхование от ущерба и гибели (зависят от типа объекта и его возраста);
0,2-0,4% уделяются титульному страхованию.

О предварительном расчете

После выдачи ипотеки и подтверждения сделки банком следует обратиться на горячую линию 8-800-333-88-00. Сотрудники в ипотечном калькуляторе предварительно рассчитают сумму и проинформируют по поводу документов.

Об оформлении

Документы отправляют на электронную почту или передают при визите в офис. Когда документы представлены, специалисты совершают точный расчет страхования. Если проводится медицинское обследование, принятие решения может занять больше времени.

Забирают и оплачивают полис в банке, выдающем ипотеку или в офисе страховой компании.

О дополнительных возможностях

Страховка действует при возникновении лихорадки Эболы, вируса Зики, свиного гриппа и прочих заболеваний из списка. Можно дополнительно застраховать внутреннюю отделку жилья, со скидкой застраховать рефинансированный кредит.

Когда необходимо медицинское обследование, компания предлагает проверенную клинику и оплачивает медицинские исследования. Можно оплатить страховку в рассрочку.

Требуемые документы

Для оформления нужны паспорт, для военнослужащих удостоверение личности, свидетельство о рождении (если недвижимость в собственности несовершеннолетнего), правоустанавливающие документы за три года, выписка из домовой книги, врачебные свидетельства (для собственников старше 70 лет).

Гибкая программа ВСК Ренессанс учитывает условия большинства банков, защищает интересы заемщика на протяжении всего срока ипотеки.

Источник

Страхование ипотеки в Ренессанс Страхование

Оформите ипотечное страхование в Ренессанс Страхование по выгодной цене! Калькулятор поможет выбрать лучшее предложение по страхованию имущества, жизни и здоровья, утраты титула в 2021 году

Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы

Виды ипотечного страхования

Заемщики, оформляющие кредит на покупку недвижимости в кредитной организации, могут застраховать имущество в «ОА Группа Ренессанс страхование». Страховка ипотеки в Ренессанс осуществляется по нескольким направлениям:

Страхование имущества от повреждения и гибели. Выплата будет произведена, если пострадает заложенная недвижимость в результате страхового события. Величина выплаты зависит от суммы ущерба;
Страхование жизни и здоровья заемщиков/созаемщиков. Если заемщик в результате болезни не сможет осуществлять погашение кредита, СК принимает на себя обязательства по выплате. В случае смерти заемщика, страховщик полностью погашает остаток долга;
Титульное страхование. Если заемщик потеряет право собственности на приобретенную недвижимость, СК погашает задолженность.

Застраховать имущество можно на остаток суммы долга или на полную рыночную стоимость имущества. При страховой выплате, оставшаяся разница после погашения долга перечисляется клиенту.

Для быстрого заключения договора, СК предлагает оформить страховку по программе Экспресс-страхования. В этом случае сделка будет согласована за полчаса.

Условия заключения договора:

Возраст страхователя до 50 лет;
У него должны отсутствовать серьезные проблемы со здоровьем, не должен состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере;
Максимальная сумма кредита 4,5 млн. руб.
Год постройки квартиры – до 1965 года, загородного дома – до 1980 года.

Сколько стоит страховка от Ренессанс

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

Вид недвижимости, год постройки, износ, состояние, месторасположение, сколько раз совершались сделки с данным имуществом и т. д.;
Данных заемщика: возраста, пола, состояние здоровья, платежеспособности и т. д.;
Включенных в страховой полис рисков;
Наличие или отсутствие дополнительных возможностей: страхование внутренней отделки недвижимости, гражданской ответственности перед соседями, страховка от отдельных видов заболеваний.

Средняя стоимость страхового полиса составляет 1% от суммы ипотеки.

При страховании отдельных направлений, стоимость полиса составит:

Страхование недвижимости – 0,1–0,77%;
Страхование жизни при ипотеке – 0,15–5,0%;
Страхование титула – 0,2–0,4%.

При досрочном погашении ипотечного кредита, уплаченная сумма страховки может быть частично возвращена заемщику, если он желает расторгнуть договор. Допускается оформление страхового полиса в рассрочку.

Как оформить полис

Чтобы оформить полис быстро и просто, можно обратиться за помощью на наш сайт подбора СК, в раздел «Страхование ипотеки». Здесь можно подать заявку на оформление полиса онлайн, без посещения представительства страховщика.

Возможности сервиса позволяют сделать предварительный расчет суммы страховых выплат. Пользователь может сравнивать тарифы в разных страховых компаниях, произвести расчет стоимости полиса в зависимости от включенных в него рисков и т. д.

Для расчета потребуется следующая информация:

Вид объекта недвижимости;
Наименование банка;
Сумма задолженности;
Процентная ставка;
Наличие документов на собственность;
Дата рождения, пол заемщика.
Наличие в здании деревянных перекрытий.

Какие документы нужны

Для оформления полиса потребуются следующие документы:

Источник

Страхование жизни при ипотеке ренессанс

Полис страхования ипотеки в Ренессанс 2020: калькулятор, порядок оформления защиты жизни и недвижимости, отзывы

При ипотеке кроме тела кредита заемщик платит за обслуживание лицевого счета, СМС-уведомления, изготовление пластиковой карты. Полис – еще один пункт списка. От того где его оформить, по какому тарифу, зависит стоимость документа. Эксперты Страховкавед.ру изучили предложение страхования ипотеки Ренессанс.

О компании

Компания основана в 1997 году. Имеет лицензии на следующие страховые услуги: ОСАГО, КАСКО, ДМС, полис для путешественников, обеспечение имущества. Уставной капитал составляет 17 400 млн. р.

Ренессанс Страхование состоит из 35 представительств, 50 вспомогательных офисов. Филиалы представлены в Санкт-Петербурге, Ижевске, Казани, Мурманске, Нижнем Новгороде, Омске, Туле, Челябинске и Ярославле. Центральный офис располагается в Москве.

В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) присудило компании «Ренессанс» оценку «А+3». Этот показатель расшифровывается как «с развивающимся прогнозом». В 2017 рейтинг был пересмотрен и изменен на уровень ruBBB – «под наблюдением».

По данным Центробанка в 2016 году компания Ренессанс заняла 12 место среди российских СК. На показатель повлиял невысокий уставной капитал (2,6 млн. р.), кредитные вливания (33% по отношению к собственным) и понижение стоимости акций на Московской бирже (-5,8% за год).

Компания «Ренессанс Страхование» награждена премиями и сертификатами.

«Бренд Года – 2000»;
премия «За развитие online страхования», 2010;
премия «Технологическое решение в страховании», 2017.

Группа Ренессанс сотрудничает с банками:

Абсолют Банк;
АИЖКДОМ.РФ;
Банк Российский Капитал;
Банк Санкт-Петербург;
ВТБ;
Возрождение;
Газпромбанк;
Дельта Кредит;
Донхлеббанк;
КредитЕвропаБанк;
КБ Восточный;
Московский кредитный банк;
ОТП Банк;
Промсвязьбанк;
Райффайзенбанк;
Росбанк;
СМП Банк;
Совкомбанк;
ЮниКредит Банк;
МеталлинвестБанк.

Внимание! По закону, заемщик выбирает СК при ипотеке самостоятельно. Но банк оставляет за собой право на одобрение кредита. Чтобы повысить шансы, рекомендуется обращаться к кредитору, который сотрудничает с выбранной страховой.

Ренессанс предлагает клиентам оформление полиса следующими способами: через интернет, по телефону, лично.

Что можно застраховать

Заемщик по ипотеке может оформить полис страхования в Ренессанс. СК предлагает три вида продукта, покрывающих возможные риски, связанные с приобретением жилья в кредит.

Жизнь и здоровье

Договор заключается на один год с дальнейшим продлением до полного погашения долга перед банком. В зависимости от тарифа, Ренессанс компенсирует кредитору остаток невыплаченной суммы.

Риски:

приобретенная инвалидность 1,2 группы;
больничный больше 30 дней;
смерть.

На стоимость договора влияют следующие факторы:

наличие хронических заболеваний (избыточный вес);
возраст;
пол заемщика.

Интересно! Мужчины относятся к группе повышенного риска. Считается, что они уязвимее к заболеваниям и сезонным обострениям. Полис для сильного пола стоит дороже.

Заключение договора жизни и здоровья заемщика при ипотеке – не обязательная процедура. Менеджеры банка не могут навязать услугу или пригрозить отказом.

Повреждение имущества

Залоговое имущество обязательно страхуется от порчи конструктива. Так как у большинства людей купленная квартира – единственное место проживания, ущерб влечет серьезные финансовые потери. Часто люди прекращают выплачивать ипотеку, чтобы восстановить жилье. На этот случай полис станет единственным решением.

Риски:

повреждение конструкций вследствие пожара, коммунальных аварий;
потеря жилья после стихийных бедствий;
нанесение вреда имуществу третьими лицами.

От чего зависит стоимость страхования:

год постройки объекта;
локационные условия;
состояние недвижимости на момент покупки.

При наступлении СС Ренессанс компенсирует ремонт. Оценку ущерба рассчитывают государственные службы.

Титульное

Защита права собственности поможет тогда, когда судом сделка купли-продажи признается недействительной.

Ренессанс предлагает застрахование титула на следующие объекты недвижимости:

квартира;
комната;
коммерческое помещение;
земельный участок;
возведенный не до конца жилой дом.

СК возместит стоимость покупки только после решения суда.

Стоимость страховки

Ренессанс предлагает оформить комплексный пакет страхования при ипотеке. Цена равна 1% от стоимости недвижимости.

Отдельные продукты можно купить по следующим тарифам:

Жизнь и здоровье – от 0,15 до 5%. Решающие факторы: состояние здоровья, возраст.
Конструктив – от 0,1 до 0,77%. Чем старше дом, тем дороже договор.
Титул – от 0,2 до 0,4%.

Внимание! Стоимость титульного страхования зависит от количества переходов прав собственности. Чем больше продавалась квартира, тем выше риски «черной» сделки.

СК предлагает клиентам включить в договор дополнительные риски на усмотрение заемщика. Например, скидка при рефинансировании ипотеки.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор поможет произвести расчет страховки ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться сервисом, заполните форму следующими данными:

город, где оформляется ипотечный кредит;
наименование банка;
объект страхования;
риски;
информация о заемщике.

Калькулятор отобразит результат расчётов на экране. После этого оформить полис можно в режиме онлайн.

Порядок оформления

Как только банк одобрил ипотеку, нужно оформить страховку. Ренессанс позволяет сделать это лично, по телефону или онлайн.

Список документов

Для страхования квартиры по ипотеке, СК нужно предоставить следующее:

Паспорт РФ.
Свидетельство о рождении (если присутствуют несовершеннолетние собственники).
Свидетельство о собственности.
Договор купли-продажи.
Выписка из домовой книгисправка по форме №9.
Выписки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Важно! Если пакет документов предоставляется по почте, они должны быть читаемыми. Печати, серийные номера, росписи – разборчивыми.

Для обеспечения защиты дома или земельного участка при ипотеке, кроме вышеперечисленных, нужны дополнительные бумаги:

Техпаспорт на дом (БТИ).
Кадастровый план (формы: В1, В2, В3, В4, В5, В6).
Справка от оценщика рыночной стоимости земли.

Пошаговый порядок действий

Для того чтобы заключить сделку с Ренессанс по страховке ипотеки, нужно совершить следующие действия:

Убедиться в том, что банк одобряет кредит.
Связаться с колл-центром 8 (800) 333-8-800 СК и узнать стоимость полиса, список документов.
Переслать сканы бумаг по электронной почте в офис компании или занести лично.
Дождаться определения точной цены договора.
Оплатить услугу и забрать сертификат.

Ренессанс не требует заполнять специальное заявление на страховку заранее.

Решение о конечной стоимости пакета Ренессанс принимает в течение одного-двух дней. Если СК решает провести дополнительные медицинские обследования, срок увеличивается.

Можно ли оформить онлайн или по телефону

Чтобы заказать страховку по ипотеке через интернет, нужно сделать расчет с помощью калькулятора у нас на сайте. Далее оплатить полис в режиме онлайн. После этого страховая компания пришлет вам полис на электронную почту. Его нужно распечатать и подписать. Далее страховка предъявляется в банк.

Важный момент! Полис страхования оформленный онлайн получается обычно дешевле на 10-15% чем аналогичный, оформленный в офисе страховой или банке.

Оплата и продление

Оплатить страховку можно в отделении Ренессанс или во время оформления ипотеки в банке.

Продлить полис можно с помощью нашего сайта. Достаточно произвести все необходимые расчеты на нашем калькуляторе.

Преимущества страхования в Ренессанс

У компании много достоинств, которые делают сотрудничество с ней удобным. К сильным сторонам Ренессанс относится:

поддержка клиентов в онлайн-режиме;
изготовление полиса за 2 дня;
соотношение цена-качество;
оплаты страховки поэтапно.

Отзывы

Интернет традиционно пестрит мнениями и оценками работы компании.

Юлия из Петербурга лишилась загородного дома, застрахованного в Ренессанс, в результате пожара. Вот как девушка оценила действия страховой:

Екатерина из Люберецкого района Московской области осталась недовольна работой СК. Полис так и не оформили.

Страхование ипотеки в Ренессанс обладает рядом преимуществ, компания вполне лояльно относится к клиентам, а порядок оформления полиса не предполагает заполнения многостраничных анкет.

Также советуем почитать об ипотечной страховке в «Росгосстрах», Ингосстрах и «АльфаСтрахование».

Нам будет приятно, если Вы оцените нашу статью лайком и сделаете репост!

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого укажите контактный телефон в активном окне внизу страницы.

Ипотечное страхование от «Ренессанс Страхование»

ООО «Ренессанс Страхование» осуществляет свою деятельность уже около 20 лет. Компания предлагает широкий спектр страховых услуг, в числе которых страхование ипотеки. Программы ипотечного страхования гарантируют выполнение обязательств перед банком по кредитному договору в случае невозможности страхователя осуществлять выплаты.

Преимущества ипотечного страхования в «Ренессанс Страхование»

По итогам 2015 года компания заняла 13-е место среди российских страховых организаций в сегменте ипотечного страхования, собрав 216 366 тыс. руб. премий и выплатив 53 029 тыс. руб. по страховым случаям.

Уставной капитал ООО «Ренессанс Страхование» составляет 2,1 млрд. руб., а рейтинг компании оценен агентством Эксперт РА как очень высокий на уровне «А+». Финансовые обязательства по части страховых выплат гарантируются такими крупнейшими перестраховочными организациями, как Swiss Re, Munich Re, Hannover Re, Partner Re, Gen Re, SCOR.

К иным преимуществам ипотечного страхования от «Ренессанс Страхование» стоит отнести:

проведение медицинского обследования страхователя за счет компании;
возврат денежных средств за оставшийся срок действия договора в случае досрочного погашения ипотечного кредита;
оплата стоимости страхования в рассрочку.

Программы ипотечного страхования

«Ренессанс Страхование» предлагает несколько программ страхования ипотеки, различающихся особыми условиями.

«Экспресс-ипотека»

Комплексная программа ипотечного страхования, включающая покрытие таких страховых рисков, как:

повреждения конструктивных элементов объекта недвижимости, полученные вследствие непредвиденных обстоятельств (пожар, взрыв, стихийные бедствия, затопление, противоправные действия третьих лиц);
утрата трудоспособности страхователем;
потеря права собственности на объект недвижимости.

Дополнительно к страхованию конструктивных элементов возможно страхование внутренней отделки жилья, домашнего имущества и ответственности перед соседями.

«Военная ипотека»

Программа ипотечного страхования, созданная для военнослужащих, включающая покрытие рисков, перечисленных в экспресс-программе. Программа дополнена расширенным списком страховых случаев, в результате которых объект недвижимости получил повреждения:

военные действия;
ядерный взрыв;
действие радиации.

«Титульное страхование»

Страховой продукт для защиты заемщика по одному направлению — страхование риска утраты права собственности.

Стоимость ипотечного страхования

Стоимость программ ипотечного страхования, предлагаемых СК «Ренессанс Страхование» формируется исходя из ряда факторов — возраст и пол заемщика, состояние приобретенного жилья и пр. В среднем, полный тариф на ипотечное страхование составляет 1% от стоимости объекта недвижимости.

Ипотечное страхование

Зачем нужна страховка?

Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будем выплачивать мы.

Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита мы выплатим банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита. Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

Сколько стоит страховка?

В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита. В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Как оформить страховку?

Когда банк подтвердит вам выдачу ипотечного кредита:

Позвоните нам 8 (800) 333-8-800 и наши специалисты рассчитают предварительную стоимость страховки и проконсультируют по списку документов, необходимых для оформления страховки;
Копии необходимых для страхования квартиры или дома документов отправьте нам по электронной почте ipoteka@renins.com или передайте лично в нашем офисе;
Точную стоимость вашего полиса мы рассчитаем в течение одного* рабочего дня после предоставления всех документов;
Получить и оплатить полис ипотечного страхования можно в банке, который выдает ипотечный кредит или в любом нашем офисе.

* – при необходимости прохождения медицинского обследования срок принятия решения увеличивается.

Страхование жизни при ипотеке: преимущества, порядок оформления и стоимость полиса

Кто еще только собирается взять ипотечный кредит, обязательно столкнется с требованием банка застраховать будущий предмет залога (квартиру, дом, комнату). Это обязательное условие. Но при описании тарифов на сайтах банков также фигурирует страхование жизни при ипотеке. Оно не является обязательным, но отсутствие страховки может привести к негативным последствиям.

В статье разберем преимущества страхового полиса для заемщика, порядок его оформления и действия в случае наступления страхового случая. Рассмотрим условия страхования жизни при получении ипотеки в российских страховых компаниях.

Для начала разберемся, какое возможно страхование при покупке недвижимости за счет кредитных средств:

Страхование предмета залога. Это требование закона, поэтому обойтись без полиса не получится. Ипотечный кредит берется на длительный срок. Никто не может гарантировать, что с имуществом ничего не произойдет. На время выплаты долга оно находится в залоге у кредитора (банка). Закон защищает его от возможной утраты или порчи залоговой недвижимости.
Страхование жизни и здоровья защищает не только заемщика, но и его наследников от наступления нежелательных событий, связанных со смертью или потерей трудоспособности владельца страховки. Покупку полиса при заключении ипотечного договора банк может только рекомендовать, но не требовать.
Страхование титула защищает заемщика от ошибок и нарушений при оформлении сделки, которые могут привести к появлению нежданных претендентов на вашу новую жилплощадь. Как следствие, к потере права собственности на нее.

В нашей статье речь пойдет именно о страховании здоровья. Некоторые пытаются сэкономить и отказываются от полиса. Я понимаю таких заемщиков. Ежемесячные выплаты по ипотеке и обязательному договору страхования залогового объекта тяжким бременем ложатся на семейный бюджет. Но еще более тяжелым оно может стать, если плательщик умер или стал инвалидом. Ведь ипотеку не отменят, взносы продолжат начислять, а платить придется созаемщикам или наследникам.

Страхование жизни и здоровья – это программа, которая оформляется на срок кредитования, ежегодные взносы уменьшаются с уменьшением суммы кредита и полностью прекращаются при погашении долга, в том числе и досрочном.

Преимущества

Если вы решили последовать советам банка и здравого смысла и оформить личное страхование, то еще раз оцените преимущества. Что дает страхование жизни и здоровья:

Сниженная процентная ставка по кредиту в большинстве банков. Информация о том, что в случае отказа от страховки ипотека станет дороже на 1 – 2 %, давно не скрывается. Заемщики сами могут оценить, что выгоднее: платить более низкие проценты и страховые взносы или только проценты, но более высокие. Кстати, не всегда выигрыш бывает в пользу первого варианта. Поэтому тем, кто хочет сэкономить, рекомендую воспользоваться калькулятором на сайтах банка и страховой компании и рассчитать выгоду.
Одобрение кредита на более привлекательных условиях (сумма и срок). Иногда банки могут отказать в выдаче денег из-за отсутствия страховки, но вам причины будут неизвестны, потому что закон не обязывает их оглашать.
Чувство защищенности. При наступлении страхового случая заемщик, члены его семьи, созаемщики и наследники не окажутся один на один с необходимостью бороться с болезнью или переживать смерть родного человека и платить по кредиту. Обязанность погасить остаток долга перейдет к страховщику.
Длительная болезнь заемщика позволит ему на время переложить бремя погашения кредита на страховую компанию. В этом случае платежи не будут просрочены, а кредитная история не пострадает.

Порядок оформления

Порядок оформления полиса:

Выбор страховщика. Вы можете сделать это самостоятельно по многочисленным предложениям в интернете. Но будьте готовы, что банк вправе отказать в признании полученного полиса, потому что страховщик не аккредитован в компании-кредиторе и не прошел соответствующую проверку. Поэтому совет – выбирайте аккредитованного банком страховщика. Тем более что это все надежные и известные компании: Согаз, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.
Изучите условия и тарифы страхования, возможность оформления полиса онлайн, страховые случаи и порядок действия после их наступления. Соберите пакет документов. Его содержание зависит от выбранного вида страхования: комплексное или отдельный полис личного страхования.
Заключите договор. Как правило, заемщик это делает на 1 год с последующим продлением в течение всего срока кредитования. Если через год или несколько лет вы откажетесь от страхования, то ставка по ипотеке может вырасти.

Обратите внимание, что ежегодно тарифы у страховщиков пересматриваются. Вы вполне можете столкнуться с ситуацией, что через несколько лет станете платить значительно больше. Во-первых, растут сами цены в компании. Во-вторых, увеличивается ваш возраст, а от него напрямую зависит стоимость полиса.

От договора страхования можно отказаться. Во-первых, до оформления ипотеки заявить о своем нежелании страховать жизнь и здоровье. Напоминаю, что банк может увеличить ставку или отказать в кредитовании. Во-вторых, уже после подписания договора со страховщиком в течение периода охлаждения (14 дней). Последствия аналогичны первому случаю.

Документы для оформления полиса:

Заявление-анкета, в которой должна содержаться только правдивая информация о заемщике, его состоянии здоровья. Сокрытие каких-либо фактов, например, хронических заболеваний, потом может привести к тому, что страховщик откажет в признании страхового случая и выполнении своих обязательств по погашению долга.
Копия кредитного договора, из которого понятна сумма кредита. На ее основе рассчитывается ежегодный страховой взнос.
Копия медицинской карты.

Могут быть запрошены:

результаты медобследований (кардиограммы, анализы, МРТ, рентгены и пр.), справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
документы с места работы об условиях и интенсивности труда;
документы о занятиях разными видами спорта, особенно экстремальными.

Страховая компания может направить заемщика на медицинское обследование в аккредитованную медицинскую организацию для получения объективной информации о состоянии здоровья, наличии хронических заболеваний и пр. Необходимость его прохождения зависит от возраста и страховой суммы.

Договор не подпишут с человеком, который:

является носителем ВИЧ-инфекции;
является инвалидом 1-й и 2-й группы;
болеет тяжелыми заболеваниями (онкология, сердечно-сосудистые, психические, СПИД).

Страховой случай

Виды страховых случаев:

Смерть застрахованного человека. Страховая компания полностью берет на себя погашение остатка долга по ипотечному кредиту. Наследники от этого освобождаются и становятся полноправными собственниками жилья, когда заем будет полностью погашен, а с квартиры или дома снято обременение.
Инвалидность 1-й и 2-й группы. Страховщик погашает ипотеку: полностью или частично. Конкретные условия прописаны в договоре.
Временная потеря трудоспособности в случае заболевания. Страховая компания берет на себя бремя погашения части долга пропорционально времени нахождения заемщика на больничном.

При внимательном прочтении правил страхования и договора вы обязательно найдете описания случаев, когда в возмещении откажут. Например:

самоубийство заемщика;
умышленное причинение вреда своему здоровью;
наступление страхового случая в состоянии опьянения: наркотического или алкогольного;
заемщик стоит на учете в диспансере с заболеванием СПИД;
совершение преступления заемщиком, в результате которого наступил страховой случай;
управление транспортным средством без прав.

Если страховой случай наступил, надо:

Немедленно обратиться в медицинскую организацию за помощью.
Сообщить по телефонам горячей линии страховщику.
Предоставить документы, подтверждающие факт смерти, болезни или несчастного случая (точный список зависит от особенностей страхового случая).

Стоимость страховки

Страховщики часто предлагают комплексное страхование, которое включает в себя защиту объекта, здоровья и титула. Такая программа иногда оказывается дешевле, чем покупка полисов по отдельности.

Стоимость страховки зависит от:

требований к полису со стороны конкретного банка (иногда они требуют увеличить страховую сумму на 10 – 15 % по сравнению с суммой кредитного договора);
суммы ипотечного кредита;
пола и возраста заемщика;
состояния его здоровья (наличие хронических и наследственных заболеваний, перенесенных операций и пр.);
занимаемой должности и условий труда;
образа жизни (занятие спортом, в т. ч. экстремальным, курение, злоупотребление алкоголем, виды увлечений).

Ответ на вопрос “Где дешевле?” непростой. К сожалению, не во всех компаниях есть калькулятор, который позволит примерно рассчитать стоимость полиса по здоровью. Если вы хотите купить его отдельно от полиса страхования объекта, то придется обратиться за консультацией к страховщику.

Ингосстрах

В “Ингосстрах” можно оформить однолетний и многолетний полисы страхования жизни. Я воспользовалась калькулятором на сайте. Он позволяет рассчитать отдельно стоимость полиса страхования жизни. Итоговая сумма очень отличается от вида банка, в котором берется ипотечный кредит.

Исходные данные для примера:

сумма кредита – 3 000 000 руб. под 10 % годовых;
страхуется квартира с полученным правом собственности;
заемщик – 1976 года рождения.

Сравним полученные результаты. Во-первых, Сбербанк дает 15-процентную скидку за оформление онлайн. А ВТБ увеличивает на 15 % страховую сумму, Газпромбанк – на 10 %. Во-вторых, цена выше у заемщиков-мужчин. В Сбербанке почти на 3 000 рублей.

Ипотечное страхование от «Ренессанс Страхование»

Преимущества ипотечного страхования в «Ренессанс Страхование»

К иным преимуществам ипотечного страхования от «Ренессанс Страхование» стоит отнести:

проведение медицинского обследования страхователя за счет компании;
возврат денежных средств за оставшийся срок действия договора в случае досрочного погашения ипотечного кредита;
оплата стоимости страхования в рассрочку.

Программы ипотечного страхования

«Экспресс-ипотека»

Комплексная программа ипотечного страхования, включающая покрытие таких страховых рисков, как:

повреждения конструктивных элементов объекта недвижимости, полученные вследствие непредвиденных обстоятельств (пожар, взрыв, стихийные бедствия, затопление, противоправные действия третьих лиц);
утрата трудоспособности страхователем;
потеря права собственности на объект недвижимости.