Рейтинг финансового здоровья как узнать

Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Оцените свои шансы на получение кредита

Кредитный рейтинг — это балл рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит

Экономьте время

Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

Как работает онлайн сервис

Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные

Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения

Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

Частые вопросы

Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!

У вас хорошие шансы получить кредит.

Получение кредита возможно, но не гарантированно.

Вероятность получения кредита крайне мала.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.

Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?

Воспользуйтесь удобным алгоритмом:

• выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
• на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
• получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.

Зачем знать кредитный рейтинг?

Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.

Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?

На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

• уровень подтвержденного дохода;
• наличие официального трудоустройства;
• положительная кредитная история
• длительный трудовой стаж;
• наличие других кредитов;
• наличие в собственности ценного имущества;
• возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.

Как обновляется кредитный рейтинг?

Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!

Источник

Рейтинг финансового здоровья

Рейтинг финансового здоровья напрямую влияет на вероятность успешного рассмотрения вашей заявки кредитными организациями. Любая компания, дающая деньги в долг, оценивает своих клиентов. И неважно, что это большой банк или маленькая МФО, в любом случае без уверенности в платёжеспособности клиента, денег ему никто не даст.

Для того чтобы понимать свои шансы на получение заёмных средств, необходимо иметь и периодически «освежать» информацию о своей финансовой истории. Даже если вам сейчас не нужны заёмные деньги, вы никогда не пользовались услугами микрокредитных организаций и не планируете это делать — стоит быть уверенным в том, что в любой момент вам удастся в кратчайший срок получить небольшой микрозайм.

Что такое рейтинг финансового здоровья

Сразу оговоримся, что описываемый рейтинг — это не кредитная история (КИ), хранящаяся в разных бюро кредитных историй. Она тоже очень важна, на её основе банки и МФО выносят решения о предоставлении займов. В случае просрочек, неуплат, штрафов и т.д., согласно федеральному законодательству финансовые организации отсылают сведения в бюро для внесения информации в вашу КИ.

Рассматриваемый нами рейтинг — это, по сути, оценка качества вашей кредитной истории, её цифровой эквивалент. Выражается эта оценка в виде трёхзначного числа.

Почему важно иметь высокий балл финансового здоровья

Имея хороший рейтинг, вы можете подавать заявку в любое МФО, МФК, МКК и выбирать эти организации по тем условиям, которые нравятся и подходят именно вам. В противном случае придётся сузить выбор до тех компаний, в которых «закроют глаза» на ваш низкий уровень доверия. Но и тарифы в этом случае будут отличаться совсем не в сторону уменьшения.

Сервис формирования отчёта о финансовом здоровье

Предлагаем вам получить развёрнутый, детальный отчёт о вашем рейтинге. Дополнительно будут даны рекомендации по улучшению своего кредитного балла.

Отчёт даст вам информацию о вашем кредитном рейтинге, расскажет о минусах и плюсах вашего балла следуя по разделам:

• По текущим кредитам.
• По сумме активных кредитов.
• По просрочкам.
• По запросам в кредитные организации (в месяц).

• Рейтинг вашего финансового здоровья.
• К какой категории относится ваш Рейтинг финансового здоровья.
• Наши рекомендации по улучшению рейтинга.
• Критерии, из-за чего ухудшается Рейтинг финансового здоровья.

Данный отчёт даст вам информацию о статистике по принятым решениям о выдаче кредита.

В отчёте вы сможете найти контактные данные кредитных бюро, в которых можно получить свою полную кредитную историю.

Источник

Как узнать кредитный рейтинг финансового здоровья

Рейтинг финансового здоровья – показатель (оценка) финансово-кредитного состояния физического лица. Чаще всего он формируется на основе данных кредитной истории заемщика, поэтому также называется кредитным рейтингом. Если оценка делается для целей получения кредита, она может называться иначе – например, скоринговый балл или кредитный риск.

Что такое рейтинг финансового здоровья

Если вы хотя бы раз запрашивали и смотрели свою кредитную историю, то наверняка видели свой рейтинг – он, как правило, указывается сразу на первой странице.

Что такое рейтинг финансового здоровья? Это определенная цифра в диапазоне от 0 до 1000, и чем больше она – тем лучше рейтинг.

Рейтинг формируется по собственным методикам бюро кредитных историй (БКИ), банков и МФО, которые не афишируются. Заемщик может видеть только конечный результат расчетов и только на конкретную дату. Банки же вообще не разглашают данные своих скоринговых оценок – они используются их для внутреннего оборота.

Автор рейтинга разбивает его значения на несколько групп (диапазонов). В зависимости от того, к какой группе относится значение, делается вывод о качестве финансового здоровья: «ужасно», «плохо», средне», «хорошо», «отлично». Количество групп и их названия могут отличаться. Нельзя исключить, что по одной методике рейтинг будет неплох, а по другой – низкий. То есть, все довольно-таки относительно, правда, неоднозначные оценки характерны в основном для пограничных ситуаций.

Как анализировать рейтинг? К сожалению, возможности для самостоятельного анализа рейтинга достаточно ограничены. Максимум – вы узнаете сам рейтинг и его категорию. Но и этого бывает достаточно для понимания, насколько все плохо или хорошо.

1. Очень плохая оценка означает, что в банках вам, скорее всего, в кредите откажут, причем любом.
2. Диапазон чуть выше означает, что вероятность отказа в кредите высока, но не исключено, что финансирование одобрят. Можно рассчитывать на получение кредита под высокий процент, с обеспечением, на небольшой срок, на небольшую сумму и в определенных категориях.
3. Среднее значение рейтинга говорит о том, что кредит, вполне вероятно, одобрят, но на своих условиях и явно не на базовых, а повышенных.
4. Категория рейтинга выше среднего («хорошо») означает, что вы вправе рассчитывать на стандартные условия кредитования.
5. Самая высокая категория – залог получения выгодного кредита, в том числе на персональных льготных условиях.

Чем выше категория, тем ниже для банка степень риска и, соответственно, выше вероятность предоставления зкредита на более выгодных для заемщика условиях.

Где и как узнать рейтинг

Перед решением вопроса, как узнать рейтинг финансового здоровья, нужно определить, для чего он вам нужен:

1. Если просто ради интереса – можно воспользоваться любым способом или сразу несколькими, в том числе специальными интернет-сервисами определения финансового здоровья.
2. Если вы хотите узнать вероятность одобрения банковского кредита – запросите кредитную историю в БКИ.
3. Если интересует получение кредита в конкретном банке, то возможны два варианта: запросить кредитную историю в БКИ, с которой сотрудничает этот банк, или воспользоваться банковским сервисом проверки кредитной истории, если такой сервис банк предоставляет.

Самый просто и самый точный вариант – запрос кредитной истории с расчетом кредитного рейтинга. Здесь для точности важен один момент: выбранное БКИ должно располагать всей вашей кредитной историей.

Рассмотрим вариант запроса КИ на примере Объединенного кредитного бюро. С ним сотрудничают более 600 МФО, страховых компаний, операторов сотовой связи и банков, включая Сбербанк:

1. Запросить КИ можно через сайт Сбербанка (свой кабинет в Сбербанк-онлайн) или прямо на сайте ОКБ. Два раза в год в электронном виде КИ предоставляется бесплатно.
2. В ОКБ рейтинг финансового здоровья называется кредитный скоринг – значение выдадут прямо на сайте ОКБ буквально в течение 1-2 минут после запроса КИ, оно будет указано и в КИ, которую можно скачать.
3. В КИ будет расписано, как оценивать рейтинг и какие факторы влияют на него: во-первых, это просрочки более 30 дней и высокая долговая нагрузка, но также (вторично) – небольшой возраст КИ и частые запросы истории.

Как улучшить рейтинг финансового здоровья – точно так же, как и кредитную историю. Ведь именно она прямо на рейтинг и влияет, а данные КИ как раз и служат параметрами для расчета рейтинга.

Если у вас средний или хороший рейтинг, не стоит целенаправленно работать над его улучшением. Рейтинг может быть низким только потому, что у вас слишком много текущих кредитов, даже если вы их исправно погашаете. По мере уменьшения долговой нагрузки рейтинг будет повышаться сам по себе. И не забывайте, рейтинг – это важно, но банк или МФО все равно будет делать свой скоринг.

Источник

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно – ТОП-5 способов

Хотите узнать кредитный рейтинг бесплатно? Эксперты Financer подробно расскажут, как это сделать.

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

Если кредитный рейтинг беспокоит вас из-за возможного отказа банка, уже сейчас вы можете просто подать заявку:

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

1. Через официальный сайт ЦБ РФ
2. Через МФО или банк, в котором вы получали займ
3. Через любое бюро кредитных историй

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

• Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
• Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
• Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

1. Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
2. Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте

Неочевидные минусы:

• Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
• Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
• Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)

СПОСОБ 2 – ЗАПРОС ТЕЛЕГРАММОЙ

1. Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
2. В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
3. Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты

Неочевидные минусы:

• Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2021 год.
• Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше

СПОСОБ 3 – ЗАПРОС С ПОМОЩЬЮ КЭЦП

Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.

1. Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
2. Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
3. Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте

Неочевидные минусы:

• Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
• Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится

СПОСОБ 4 – ОНЛАЙН ЗАПРОС НА САЙТЕ БКИ

1. Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
2. Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
3. Следуйте инструкциям

Неочевидные минусы:

• Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.

СПОСОБ 5 – ПОСЕЩЕНИЕ БКИ

1. Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
2. Сделать личный запрос и сразу получить отчет

Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

Неочевидные минусы:

• В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.

Так ли все выгодно? Разберемся

Формально

, БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

Фактически же:

• большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.
• те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.

Какое решение рекомендует Financer

Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в

• .

• Стоимость отчета – от 300 рублей
• Вы получаете все данные, хранящиеся в НБКИ, Эквифакс, ОБК и компании «Русский Стандарт»
• Вы также можете сразу получить информацию по банковскому скоррингу, который зачастую оказывает не меньшее влияние на шанс одобрения кредита, потому что у банков и МФО есть свои параметры расчета

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
financer.com © 2021

FINANCER.COM В МИРЕ

Россия Все филиалы

Войти

Или войдите через email

Неправильное имя пользователя или пароль

Зарегистрироваться

Или зарегистрируйтесь с помощью email

Забыли пароль?

Извините, код введен неправильно или его срок действия истек. Попробуйте еще раз.

Пожалуйста, введите имя пользователя или email. Вы получите письмо на email с инструкциями по изменению пароля.

Введите пароль

Подсказка: Рекомендуется задать пароль длиной не менее двенадцати символов. Чтобы сделать его надёжнее, используйте буквы верхнего и нижнего регистра, числа и символы наподобие ! » ? $ % ^ & ).

Филиалы FInancer.com

Наш сервис работает в 26 странах

Америка (3)

Азия (4)

Европа (19)

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.

Необходимые cookie файлы

Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций. Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности. Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie.

В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

Мы также используем так называемые «дополнительные файлы cookie», которые позволяют оптимизировать маркетинговую и рекламную политику сайта, а также обеспечить оптимальное использование сервиса для наших пользователей. Они позволяют отслеживать действия пользователя на сайте и связывать их с анонимизированной информацией, предоставляемой сторонними сервисами, такими как Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и т.д.

Чтобы узнать подробнее об использовании подобных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой Конфиденциальности, раздел II. Как мы используем информацию о посетителях

Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

Источник