ОСАГО и ОСГОП: кто заплатит за здоровье пассажира?
Довольно долго пассажиры общественного транспорта, пострадавшие в дорожном происшествии, оставались один на один с проблемой восстановления подорванного здоровья. Да, в нашей стране уже давно действует система обязательного автострахования, позволяющая компенсировать такие расходы, но до недавнего времени выплаты по этой страховке были просто смешными. Все изменилось после очередного этапа реформирования обязательного автострахования: государство не только значительно увеличило лимит ответственности страховщиков по случаям вреда здоровью либо жизни, но и изменило порядок расчета размера выплаты.
Кроме того, сегодня пассажиры общественного транспорта вправе рассчитывать на возмещение по договору ОСГОП, ведь любая фирма, занимающаяся перевозкой людей, должна оформить полис обязательного страхования ответственности. Собственно говоря, перевозчиков обязали приобретать полисы ОСГОП еще в 2012 году, но пассажиры до сих пор довольно слабо осведомлены о возможности получения компенсации по этой страховке.
Всё и сразу
Получается, что сегодня у пассажира общественного транспорта есть возможность выбора вида страхования, в рамках которого будет осуществлена выплата за вред здоровью. У наиболее пытливых автолюбителей и пешеходов может возникнуть вопрос: а можно ли одновременно получить выплату по обеим упомянутым страховкам? Сосуществование этих видов страховых услуг продолжается сравнительно недолго, потому вряд ли удастся легко найти ответ на этот вопрос в интернете.
Примечательно, что этот вопрос ставит в тупик даже некоторых опытных выплатников, имеющих солидный стаж работы в сфере автострахования. Потому стоит поискать ответ в действующем законодательстве, в частности, в одном из основополагающих документов – Гражданском кодексе. Однако для начала нужно разобраться, когда пострадавший пассажир коммерческого транспорта вправе получить выплату по «автогражданке», а когда может обратиться за возмещением по обязательной страховке ответственности перевозчика.
Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен
Обязательная автостраховка
Введенная государством система страхования ответственности автовладельцев существует больше десяти лет. Именно поэтому большинство граждан четкое знает, когда нужно обращаться за выплатой по этой страховке. Возмещение ущерба имуществу или вреда здоровью ложится на плечи виновника аварии, а вернее на его страховщика. Выплату по этой страховке в части возмещения за травмы может получить любой гражданин, не являющийся виновником ДТП.
Кстати, существующая судебная практика показывает, что если пострадавший пассажир ехал не в машине виновника дорожного происшествия, то он может получить выплату сразу по двум полисам ОСАГО : своего водителя и автомобилиста, виноватого в аварии. Конечно, на первый взгляд это несколько странно. Однако не стоит забывать, что автотранспортное средство является источником повышенной опасности. Соответственно, его владелец должен возмещать вред здоровью своих пассажиров даже если дорожное происшествие произошло вследствие действий другого водителя (судебная практика ).
Ответственность фирмы-перевозчика
В случае с выплатой по ОСГОП все еще более запутанно. В соответствующем законе сказано, что страховщик возмещает вред здоровью либо жизни пассажира в случаях, когда тот пострадал в процессе перевозки. При этом под страховым событием подразумевается возникновение обязательств фирмы-перевозчика по возмещению вреда пострадавшему. Следует заметить, что ни в одном законодательном акте нет перечня событий, при наступлении которых у транспортной компании возникает обязательство по возмещению вреда жизни либо здоровью пассажира.
Правда, исходя из сложившейся практики, позиции государства и здравого смысла можно с уверенность заявить, что пострадавший гражданин в любом случае вправе рассчитывать на возмещение. Исключение составляют травмы, полученные вследствие воздействия радиации, военных действий, армейских маневров и гражданских волнений. Как показывает практика, государство обязывает страховщиков возмещать ущерб, даже если причиной травмы стала террористическая атака. Другими словами, у страховых компаний практически нет возможности отказать пассажиру в компенсации ущерба. Конечно в том случае, если страховщик не сможет доказать, что потерпевший гражданин целенаправленно содействовал наступлению страхового события.
Буква закона
К сожалению, в Гражданском кодексе, а именно в его 59 главе, ничего не сказано о возможности одновременного получения выплаты по «автогражданке» и по ОСГОП. Однако из статьи 1072 следует, что в случае недостаточности страховой суммы для возмещения вреда здоровью пострадавшего виновник происшествия возмещает разницу между страховой суммой и реальным размером ущерба. Из этого можно сделать вывод, что теоретически пострадавший пассажир общественного транспорта может получить выплату одновременно по обеим страховкам.
Для подтверждения данного предположения можно было бы обратиться к существующей судебной практике. Однако пока не было подобных прецедентов, получивших широкую огласку. Вероятнее всего, пострадавшие пассажиры просто не задумывались о возможности получения выплаты одновременно по ОСАГО и по ОСГОП. Это вполне понятно, ведь даже не самая существенная травма, как правило, сопровождается шоком. В таком состоянии человек в первую очередь стремится получить скорейшую медицинскую помощь, а не думает о финансовой стороне вопроса. Если обратиться к отзывам о Ингосстрахе и других крупных фирмах, становится очевидно, что пострадавший начинает размышлять о размере выплаты лишь при отсутствии возможности оплатить лечение.
Ответ очевиден
Порой даже некоторые юристы не слишком внимательно изучают раздел документа, содержащий трактовки используемых определений. Тем удивительнее, что ответ на вопрос, можно ли получить возмещение по обеим страховкам, кроется в главе «Общие положения» действующей редакции закона «Об ОСАГО». А конкретно в определении понятия «потерпевший». В соответствии с этим документом, потерпевшим не может быть гражданин, обратившийся за возмещением по ОСГОП. Кроме того, в шестой статье того же законодательного акта прямо сказано, что к страховым событиям по «автогражданке» не относятся случаи причинения вреда жизни либо здоровья пассажиров, если такой ущерб подлежит возмещению в рамках договора страхования ответственности перевозчика.
Однако нельзя забывать, что в документах ГИБДД может быть не указан факт осуществления перевозчиком коммерческого рейса. Следовательно, страховщик, к которому обратился за выплатой по ОСАГО травмированный пассажир, не всегда имеет возможность достоверно установить, есть ли у кого-либо из участников аварии полис ОСГОП. Вполне возможно, что травмированный пассажир может попытаться скрыть факт наличия у перевозившей его транспортной компании договора ОСГОП. Теоретически такой пострадавший может получить выплату и по страховке ответственности перевозчика, и по «автогражданке».
Правда, на деле такой вариант практически невозможен. Отечественные автостраховщики, особенно специализирующиеся на КАСКО , давно наладили эффективный механизм взаимодействия, позволяющий выявлять противозаконные попытки получения выплаты по страховке. Если говорить о страховании ответственности транспортной фирмы, то частью такого механизма является обмен информацией между страховыми компаниями, входящими в Национальный союз страховщиков ответственности. Для проверки наличия договора ОСГОП у конкретного транспортного предприятия страховщику достаточно направить соответствующий запрос в НССО. Если же каким-то невероятным образом травмированный гражданин сумеет получить возмещение по обеим страховкам, то его ждут серьезные неприятности. Обманутый автостраховщик непременно потребует у травмированного пассажира возврата перечисленных денег. При этом в отдельных случаях действия пострадавшего гражданина могут быть квалифицированы как страховое мошенничество.
Источник
Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью
Полная таблица расчетов компенсации за ущерб здоровью при ДТП по ОСАГО. Список документов, необходимых для правильного оформления компенсации при любом виде травмы и другая информация, которая поможет избежать проволочек и сохранить свое время.
Ежегодно в автокатастрофах погибает большое число водителей и пассажиров. Тысячи людей получают в результате аварий различные травмы и увечья. Возмещение вреда здоровью может полагаться не только пострадавшему водителю, но и пассажирам? и обычным пешеходам – если те стали жертвами ДТП.
На сегодняшний день максимальная сумма, которую возможно получить по возмещению полученного имущественного ущерба, составляет 400000 рублей. До полумиллиона рублей можно получить, чтобы компенсировать по ОСАГО вред здоровью, полученный в автокатастрофе.
Самостоятельно вычислить размер полагающейся компенсации будет довольно-таки сложно. Если вы не знаете точного диагноза, то даже таблица расчета не сможет вам помочь определить точно ту сумму, которую вам должны возместить. При наличии различных повреждений компенсации за каждую суммируются друг с другом.
Таблица выплат по ОСАГО за ущерб здоровью в 2021 году
Характер повреждений и степень тяжести
Размер страховой выплаты (в процентном отношении)
Размер выплат по ОСАГО (в рублях)
Размер выплат по ОСГОП (в рублях)
2 000 000
Стойкое расстройство функций организма (ограничение жизнедеятельности и необходимость социальной защиты)
1 группа инвалидности
2 000 000
2 группа инвалидности
1400 000
3 группа инвалидности
1 000 000
Для категории «ребенок-инвалид»
2 000 000
Кости черепа. Нервная система
Перелом костей черепа
От 25 000 до 125 000
От 100 000 до 500 000
Открытый перелом костей черепа
Повреждения головного мозга
Сотрясение головного мозга
От 15000 до 25000
От 60 000 до 100 000
Ушиб головного мозга
От 35000 до 75 000
От 140 000 до 300 000
Повреждение спинного мозга на любом уровне
От 25000 до 375000
От 100000 до 1500000
Повреждение позвоночника, повлекшее за собой оперативное вмешательство на позвоночнике
От 35000 до 50000
От 140 000 до 200000
Повреждения и разрыв нервов, нервных сплетений
От 15000 до 350000
От 60000 до 1400000
Органы зрения
От 25000 до 50000
От 100000 до 200000
Последствия травмы глаза, подтвержденные окулистом по истечении трех месяцев после травмы
Геминоапсия одного глаза
Повреждение мышц глазного яблока, перелом орбиты одного глаза
Сужение поля зрения
От 50000 до 75000
От 200000 до 300000
Органы слуха
Повреждение ушной раковины
От 15000 до 50000
От 60000 до 200000
Посттравматическое снижение слуха, установленное по истечении трех месяцев после травмы/ разрыв барабанной перепонки
Дыхательная система
Перелом костей носа, передней стенки лобной, гайморовой пазух, решетчатой кости
От 25000 до 50000
От 100000 до 200000
От 35000 до 300000
От140000 до 1200000
Ранение грудной клетки, проникающее в плевральную полость
От 25000 до 35000
От 100000 до 140000
Переломы ребер и грудины
От 10000 до 35000
От 40000 до 140000
Торакотомия по поводу одной травмы
От 25000 до 50000
От 100000 до 200000
Повреждения дыхательных путей переломы хрящей
Перелом подъязычной кости
Ожог верхних дыхательных путей
От 20000 до 50000
От 80000 до 200000
Сердечно-сосудистая система
Повреждения вен с одной стороны
От 25000 до 125000
От 100000 до 500000
Повреждения сердца и его оболочек, аорты, артерий, сонной вены
От 75000 до 150000
От 300000 до 600000
Органы пищеварения
Переломы челюстей, скуловой кости, вывих челюсти, потеря челюсти
От 15000 до 250000
От 60000 до 1000000
Потеря зубов в результате травмы
От 25000 до 100000
От 100000 до 400000
От 25000 до 100000
От 100000 до 400000
Травматическое повреждение пищевода, желудка, кишечника, селезенки, печени, желчного пузыря
От 25000 до 250000
От 100000 до 1000000
Повреждения туловища, органов брюшной полости и забрюшинного пространства, органов живота, повлекшие за собой оперативные вмешательства
От 5000 до 35000
От 20000 до 140000
Повреждения глотки, пищевода, желудка, кишечника, не повлекшие за собой функциональных нарушений
Мочевыделительная и половая система
Повреждение органов мочевыделительной системы
От 25000 до 225000
От 100000 до 900000
Повреждение органов половой системы
От 50000 до 200000
От 200000 до 800000
Повреждение органов мочевыделительной и половой системы, повлекшее за собой оперативное вмешательство
От 15000 до 35000
От 60000 до 140000
От 150000 до 250000
От 600000 до 1000000
Мягкие ткани
Ожоги 1−2 степени
Обморожение 1−2 степени мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы
От 25000 до 75000
От 100000 до 300000
Ожоги 3−4 степени
Обморожение 3−4 степени мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы
От 50000 до 200000
От 200000 до 800000
Ожоги и обморожения 1−2 степени мягких тканей лица, шеи, подчелюстной области
Ожоги и обморожения 3−4 степени мягких тканей лица, шеи, подчелюстной области
От 50000 до 200000
От 200000 до 800000
Ранения, разрыв мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы, шеи, лица, подчелюстной области, повлекшие образование рубцов
От 25000 до 250000
От 100000 до 1000000
Обезображивание лица вследствие повреждений (деформация хрящей, костей, мягких тканей, требующая оперативного вмешательства)
Ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей
Опорно-двигательный аппарат
Полный разрыв мышц и сухожилий, при котором показано оперативное лечение
От 25000 до 75000
От 100000 до 300000
Перелом, вывих, переломовывих позвонков (кроме копчика), дужек, суставных отростков
От 20000 до 150000
От 80000 до 600000
Разрыв межпозвонковых связок, подвывих позвонков, сопровождавшиеся временной нетрудоспособностью пострадавшего
Изолированный перелом отростка позвонка
От 15000 до 35000
От 60000 до 140000
Перелом ключицы, лопатки, вывих ключицы
От 20000 до 60000
От 80000 до 240000
Повреждения плечевого сустава
От 15000 до 75000
От 60000 до 300000
Перелом плечевой кости в верхней, средней, нижней трети
От 20000 до 75000
От 80000 до 300000
Повреждения локтевого сустава
От15000 до 60000
От 60000 до 240000
Переломы костей предплечья в верней средней и нижней трети
От 20000 до 60000
От 80000 до 240000
Повреждения лучезапястного сустава, области запястья
От 20000 до 100000
От 80000 до 400000
Повреждения кисти на уровне пястных костей и пальцев
От 15000 до 60000
От 60000 до 240000
Повреждение верхней конечности, повлекшее за собой оперативное вмешательство
От 5000 до 75000
От 20000 до 300000
Потеря верхней конечности вследствие травмы
От 15000 до 300000
От 60000 до 1200000
Повреждение таза, тазобедренного сустава
От 15000 до 125000
От 60000 до 500000
Перелом бедра в верхней, средней, нижней трети
От 20000 до 75000
От 80000 до 300000
Повреждения коленного сустава
От 15000 до 125000
60000 до 500000
Переломы костей голени в верхней, средней, нижней трети
От 20000 до 90000
От 80000 до 360000
Повреждения голеностопного сустава, предплюсны и пяточной области
От 20000 до 125000
От 80000 до 500000
Повреждение стопы на уровне плюсневых костей, пальцев
От 20000 до 50000
От 80000 до 200000
Повреждение нижней конечности, повлекшее оперативное вмешательство
От 5000 до 75000
От 20000 до 300000
Потеря нижней конечности вследствие травмы
От 10000 до 250000
От 40000 до 1000000
Осложнения
Синдром длительного сдавления конечностей
От 35000 до 150000
От 140000 до 600000
Шок травматический, геморрагический, ожоговый, кардиогенный, гиповолемический
Сосудистые осложнения травмы
От 50000 до 100000
От 200000 до 400000
Гнойные осложнения травмы, гематогенный остеомиелит
От 25000 до 50000
От 100000 до 200000
Раневая инфекция в результате травмы
Отравления
Случайные острые отравления ядами различного происхождения при непрерывном лечении
От 10000 до 75000
От 40000 до 300000
Кровотечения. Потеря крови
Внутреннее кровотечение с объемом кровопотери до 1000 мл (20% от объема циркулирующей крови)
Внутреннее кровотечение с объемом, превышающим 21% от объема циркулирующей крови
Наружное кровотечение до 1000 мл
Наружное кровотечение свыше 1001 мл
Какие документы необходимо подать в СК для возмещения ущерба
Для того, чтобы компенсировать по ОСАГО вред здоровью, необходимо, как и при любом страховом случае, предоставить следующие основные документы:
— извещение о ДТП;
— паспорт пострадавшего или его представителя;
— копии протокола ГИБДД, отказа от возбуждения уголовного дела;
— если страховка выплачивается представителю несовершеннолетнего, то необходимо согласие органов опеки;
— доверенность, если обращается представитель.
Этот список документов является обязательным для обращения при наступлении страхового случая. Для того, чтобы компенсировать причиненный вред здоровью (травмы и повреждения) следует дополнительно предоставить:
— выписку из медицинского учреждения, в которой будет указан диагноз;
— заключение судмедэксперта о состоянии здоровья;
— справка об установлении инвалидности;
— справка, выданная скорой помощью о том, что была оказана помощь на месте происшествия.
Если человек в результате происшествия утратил трудоспособность, то он не только лишился заработной платы за определенный период времени, но и вынужден потратиться на лечение. Тогда страховая обязана возместить разницу между зарплатой, которую не получил пострадавший из-за травм, и суммой, выплаченной ему по страховке. Получить деньги можно только в том случае, если реальный заработок за указанный период времени превышает компенсацию. Для получения этой выплаты необходимо предоставить справку с места работы о величине заработной платы, а также заключение экспертизы о нетрудоспособности.
Смерть потерпевшего является самым тяжелым случаем, по которому предусмотрена выплата. Получить компенсацию, максимальный размер которой составляет 475000 рублей, имеют право наследники погибшего. Необходимо предоставить следующие документы:
— свидетельство о смерти;
— свидетельство о рождении детей;
— справка об инвалидности иждивенцев;
— справка с места учебы;
— справка из соцзащиты о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе;
— свидетельство о браке.
Также по российскому законодательству можно возместить расходы на погребение – в пределах 25000 рублей. Для этого потребуется предоставить свидетельство о смерти и квитанции об оплате.
В каких случаях СК может отказать?
Иногда страховая компания нарушает закон и отказывается выплачивать компенсацию. В таком случае можно урегулировать вопрос, обратившись в суд. Но иногда вам могут отказать в выплатах по ОСАГО на законных основаниях. Рассмотрим такие случаи:
- Водитель попал в автокатастрофу, но не имел права находиться за рулем данного автомобиля.
- Истекли сроки (2 года) подачи заявления.
- Ущерб здоровью был нанесен во время обучения вождению.
- Авария была спланированной.
- Возместить ущерб требует человек без доверенности от пострадавшего.
- Полис ОСАГО просрочен.
- Компенсацию выплатила другая организация.
- Полис автострахования приобретен нелегально и не является подлинным.
Источник
➤ Adblockdetector