Размер страхового возмещения по осаго при причинении вреда здоровью

Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО, таблица выплат

Ежегодно в России в результате аварий на дорогах страдают сотни тысяч граждан. Многие из них не знают, что даже за незначительные травмы страховая организация обязана уплатить пострадавшему компенсацию.

Как рассчитать сумму возмещения с помощью таблицы выплат по ОСАГО за вред здоровью при ДТП, какие документы необходимы для обращения в СК узнаете из статьи.

Законодательная база

Возмещение денег за причинение вреда здоровью при дорожно-транспортном происшествии по ОСАГО производится на основании следующих нормативно-правовых актов:

Федеральный закон от 25.04.02г. № 40-ФЗ;
Постановление Правительства от 15.11.12г. № 1164;
Постановление Правительства от 21.02.15г. № 150;
Положение Банка России от 19.09.14г. № 431-П.

Если одним из участников аварии является перевозчик, то при расчете размера компенсации дополнительно применяются нормы Федерального закона от 14.06.12г. № 67-ФЗ.

Порядок действий

После дорожно-транспортного происшествия сотрудник ДПС выдаст пострадавшему справку о ДТП и протокол с места происшествия. В протоколе указывается информация о страховой компании, в которой у автовладельца, виновного в аварии, оформлен полис ОСАГО.

Чтобы получить компенсационную плату, следуйте инструкции:

напишите заявление в СК;
соберите документы, подтверждающие причиненный вред здоровью;
направьте бумаги страховщику.

Страховая организация рассчитает сумму и перечислит ее на банковский счет заявителя.

Заявление

Бланк документа утвержден Положением Банка России № 431-П. В заявлении в СК укажите следующую информацию:

личные данные пострадавшего лица;
сведения о поврежденном имуществе;
сведения о причиненном вреде здоровью;
характер и степень тяжести увечий;
данные о дополнительных затратах на лечение;
имеется ли утраченный за время лечения заработок;
сведения о страховом случае;
способ получения денег – наличными или банковским переводом.

В конце обращения укажите перечень приложенных документов, поставьте собственноручную подпись и дату. Направьте заявление по почте или передайте в офис СК лично.

Документы

При обращении в страховую компанию представьте следующие документы:

извещение о произошедшем ДТП;
справку о дорожно-транспортном происшествии;
копию протокола об административном правонарушении;
ксерокопию паспорта;
банковские реквизиты для перечисления средств;
справку из медицинского учреждения, подтверждающую степень тяжести нанесенного вреда здоровью.

В различных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы. Например, если пострадавший стал инвалидом 1 или 2 группы, то приложите медицинское заключение об установлении инвалидности.

Обратитесь в СК не позднее 5 рабочих дней после аварии. В течение 15 дней с момента подачи документации на возмещение страховщик ожидает заявлений от других пострадавших в данном ДТП. По окончании этого срока он рассматривает бумаги и назначает выплату в течение 5 дней.

При просрочке перечисления денег со страховой компании можно взыскать неустойку в судебном порядке. Она рассчитывается в размере 1% от назначенной суммы за каждый день просрочки.

Как рассчитывается сумма возмещения

Таблица выплат по ОСАГО представлена в приложении к Постановлению Правительства № 1164. Она состоит из двух столбцов:

характер и степень тяжести ущерба здоровью;
размер страховой премии (в процентах).

Максимальная сумма, которую может выплатить страховая компания – полмиллиона рублей. Чтобы рассчитать размер страховки, необходимо 500 000 умножить на установленный Постановлением Правительства размер страховой премии.

Если пострадавший получил многочисленные повреждения, различной степени тяжести, то все травмы делятся по категориям, а размер страховки рассчитывается путем сложения выплат.

В некоторых случаях сумма может быть в последующем пересчитана в пользу пострадавшего лица. Например, при обращении в больницу после ДТП была установлена средняя тяжесть вреда здоровью. После обращения в СК и получения компенсации по ОСАГО здоровье ухудшилось, и в результате дополнительного обследования было установлено, что организму нанесен тяжелый вред.

В таком случае пострадавшему следует передать новые бумаги страховщику. СК рассмотрит заключение медицинской экспертизы и пересчитает размер возмещения.

Если страховая выплата не покрыла расходы

При расчете компенсации не учитываются возможные дополнительные затраты на реабилитацию или лечение возможных осложнений. Зачастую такие медицинские услуги являются платными и не покрываются за счет ОМС.

Поэтому, если страховое возмещение не покрыло затраты на лечение, пострадавший может рассчитывать на дополнительные выплаты.

За счет дополнительных выплат можно компенсировать следующие расходы:

лечебное питание;
услуги сиделки;
протезирование и т.д.

Для получения дополнительной страховки представьте в страховую организацию документы, подтверждающие необходимость такого лечения. Это могут быть справки из медицинских учреждений, назначения врачей и др.

Страховое возмещение в случае смерти гражданина

Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадавший скончался, то на компенсационную сумму могут претендовать его родственники – супруг/супруга, дети/родители, прочие иждивенцы. Размер компенсации для таких лиц составляет 475 000 рублей. Если право на возмещение имеют одновременно несколько родственников, то сумма страховой премии делится между ними поровну.

Страховку в размере 25 000 рублей могут получить иные лица, которые понесли затраты на погребение умершего в результате дорожно-транспортного происшествия.

Для получения средств по факту смерти гражданина в результате ДТП, при обращении в страховую компанию приложите:

копию свидетельства о смерти;
документ, подтверждающий право на получение компенсации – свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.

Страховое покрытие виновнику ДТП

ОСАГО предусматривает страхование ответственности автолюбителя, совершившего ДТП, перед третьими лицами. То есть, компенсация затрат не распространяется на виновное лицо.

Данное правило распространяется только на очевидные аварии, в которых однозначно установлен виновник. Но не все автомобильные катастрофы являются такими. Немало ДТП происходит при обоюдной вине.

Если будет установлена вина другого автовладельца по отношению к основному виновному водителю, то основной виновник также будет иметь право на получение страховки.

Когда страховщик вправе отказать в деньгах по ОСАГО

СК может отказать в уплате компенсации вреда здоровью при аварии если:

у водителя нет права на управление транспортным средством;
ДТП было заранее спланированным;
отсутствует полис ОСАГО или у страховки истек срок действия;
ОСАГО является поддельным;
деньги перечислил другой страховщик;
ДТП совершено в момент обучения вождению автомобиля;
истек срок обращения — 5 рабочих дней .

В случаях, перечисленных в ст. 18 ФЗ № 40, вместо СК компенсационную выплату будет осуществлять РСА (Российский Союз Автостраховщиков). К таким случаям относятся:

признание СК банкротом;
отзыв у компании лицензии;
неизвестность лица, причинившего потерпевшему вред;
отсутствие ОСАГО.

Для получения денег от РСА подайте заявление и документы, подтверждающие право на получение компенсационной суммы.

Что делать при необоснованном отказе

Если страховщик уклоняется от оплаты компенсации или перечислил ее не в полном объеме, обратитесь в суд. Перед этим проведите процедуру досудебного урегулирования. Для этого направьте в адрес страховщика письменную претензию.

СК дается 30 дней на рассмотрение и направление заявителю ответа на претензию. Устное общение со страховой фирмой не рассматривается судом в качестве досудебного урегулирования. Все документы должны быть оформлены письменно.

На претензии должны стоять входящий номер и дата получения. Если претензия направляется по почте, то перешлите ее заказным письмом с уведомлением.

Срок исковой давности по спорам в отношении возмещения вреда здоровью, полученного в результате автомобильной аварии, составляет 2 года. Чтобы увеличить шансы на получение денег через суд, заручитесь поддержкой опытного адвоката.

Резюме

Для получения компенсации вреда здоровью по ОСАГО помните:

обратитесь в СК с заявлением в течение 5 дней с момента аварии;
за получением выплаты обратитесь в офис страховщика лично или направьте документы по почте;
с момента обращения до момента перечисления средств должно пройти не более 20 дней;
сумма зависит от степени тяжести полученных травм;
при обоюдной вине водителей страховку получат оба участника аварии;
в случае смерти пострадавшего компенсация будет выплачена его родственникам;
в определенных случаях страховщик может отказать в возмещении;
при необоснованном отказе СК от выплаты обращайтесь в суд.

Источник

Как получить выплату за вред здоровью в ДТП по ОСАГО? Таблица и расчёт

Законодатель, как вы наверняка знаете, гарантирует возмещение не только имущественного, но и личного вреда при попадании в ДТП. Таковым является ущерб, причиненный здоровью и жизни пострадавших при столкновении автомобилей. Порядок получения выплаты за ущерб здоровью по ОСАГО определен законодательством об автогражданке довольно четко и ясно. Обязанность по его возмещению возлагается на страховщика, продавшего полис виновнику происшествия – получить деньги в порядке прямого возмещения, то есть обратившись в свою страховую, нельзя. Как компенсируется вред здоровью по ОСАГО и как получить выплату возмещения, а также таблицу увечий и пример расчета рассмотрим в этой статье.

Как возмещается ущерб здоровью по ОСАГО в 2021 году?

В дорожном происшествии вред может быть причинен не только автомобилям и иному имуществу сторон, но и здоровью/жизни водителей. Он также подлежит возмещению за счет страховки ОСАГО – жизнь и здоровье пострадавшей стороны также застрахованы, но предельная сумма выше, чем при порче имущества и составляет 500 тысяч рублей.

Вообще, страховое возмещение по здоровью для потерпевшего в пределах указанной суммы, согласно ст. 1085 ГК, п. 2 ст. 12 ФЗ № 40, покрывает 2 основных статей расходов:

по ОСАГО покрываются в первую очередь покрываются понесенные на восстановление здоровья пострадавшего расходы,
выплата также должна быть за утраченный в результате попадания в ДТП заработок.

Так, в числе таких расходов на поправку после ДТП признается совокупность затрат на:

лечение и приобретение лекарств для восстановления причиненного вреда здоровью;
специальное питание;
реабилитационные мероприятия и сторонний уход;
санаторно-курортное лечение;
протезирование, профессиональную переквалификацию и иные расходы, связанные с восстановлением пострадавшего в ДТП.

Утраченный заработок – вторая составляющая выплаты по ОСАГО за вред здоровью. Согласно п. 4.3 Правил ОСАГО, она рассчитывается как процент от среднемесячного заработка пострадавшей стороны, получаемый до увечья, и равный степени утраты пострадавшей стороной профессиональной, а при ее отсутствии общей трудоспособности.

Степень утраты профессиональной трудоспособности определяется как возможность продолжать выполнять профессиональную деятельность, предшествующую ДТП, того же содержания и в том же объеме, выраженная в процентах от 10 до 100%. Определяется по Правилам, утвержденным Постановлением Минтруда №56 от 18.07.2001.
Степень утраты общей трудоспособности определяется также в процентном соотношении, но зависит от тяжести полученной в происшествии травмы. Определяется в соответствии с Таблицей Приказа Минздрава №194Н от 24.04.2008.

Так, например, тяжелая черепно-мозговая травма может повлечь от 40 до 60% утраты общей трудоспособности, и именно на такую долю от среднего дохода до увечья может претендовать пострадавший от страховой компании в качестве возмещения утраченного заработка.

Если бы не одно «но»!

Правила расчета выплаты

Дело в том, что Постановлением Правительства №1164 утверждены Правила расчета страховки и таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью. И по ним расчет суммы страховки по здоровью несколько отличается от базовых правил, которые определены ФЗ №40.

Изначально расчет страховой выплаты осуществляется именно по этому порядку, который определяет сумму выплаты как процентное отношение к максимальной страховой сумме, определенное в зависимости от тяжести причиненного пострадавшему в ДТП ущерба. Каждая травма при этом имеет свое процентное отношение в таблице.

Например, перелом носа в ДТП, требующий операции, позволяет претендовать на 10% от суммы возмещения, то есть 50 тысяч рублей (500 000*10%), а удаление части легкого – на 40%, то есть на 200 тысяч рублей. Если получены различные повреждения здоровья, рассматриваемые в таблице как самостоятельные травмы, процентные выражения суммируются, вплоть до того, пока не достигнут 100%.

Таблица вреда здоровью

В таблице ниже, актуальной на 2021 год, мы приведем перечень некоторых распространенных увечий, которые можно получить в результате ДТП и соответствующие им процентные значения, при помощи которых можно самостоятельно рассчитать предварительную сумму выплаты по ОСАГО.

Таблица процентных выплат за вред здоровью

Характер повреждения здоровья

Размер страховой выплаты в % от 500 000 рублей

3-5% в зависимости от длительности лечения

7-15% в зависимости от длительности лечения

Повреждение позвоночника с операцией

Повреждение 1 глаза

5-10% в зависимости от повреждения

Повреждение ушной раковины

Полное удаление легкого

5-20% в зависимости от количества зубов

Травматическое повреждение органов пищеварения

5-50% в зависимости от степени повреждения и конкретного органа

5-40% в зависимости от степени ожога, покрытия кожи и части тела

Разрыв мышц и сухожилий

5-15% в зависимости от количества сухожилий или мышц и их расположения

Травматическая ампутация рук и их частей

от 3% (часть ногтевой фаланги) до 60% (утрата руки до лопатки/ключицы)

Повреждение таза, тазобедренного сустава

Ампутация нижней конечности

от 5% (часть ногтевой фаланги) до 50%

5-10% в зависимости от характера кровотечения и количества потерянной крови

Но указанная сумма не окончательная. Согласно п. 4 ст. 12 ФЗ № 40, если расчет возмещения вреда здоровью по ОСАГО по указанной таблице окажется меньше, чем совокупный размер расходов на восстановление здоровья и утраченного заработка, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок дополнительно. Но только при условии, что потерпевший подтвердит документально, что он нуждался в помощи, на которую были понесены расходы, и что у него действительно был утраченный заработок.

Сумма такого возмещения будет равна разнице между изначальной выплатой и суммой расходов на восстановление + утраченного заработка. Например, если сумма по таблице составила 100 тысяч рублей, а расходы + утраченный заработок – 180 тысяч рублей, страховая должна будет доплатить 80 тысяч рублей.

Аналогичный порядок расчета дополнительной страховой выплаты предусмотрен и на случай, если пострадавшему впоследствии будет присвоена группа инвалидности. Согласно п. 5 Правил, расчета, сумма страховки зависит от группы инвалидности:

100% от страховой суммы – I группа инвалидности либо присвоение категории ребенок-инвалид;
70% – II группа инвалидности;
50% – III группа инвалидности.

Из указанной суммы вычитается цифра, изначально рассчитанная по таблице, а разница возмещается в качестве дополнительной выплаты.

Если сумма причиненного ущерба больше страховки?

В случаях, когда максимальная сумма страховки в 500 тысяч рублей не покрывает в полной мере ущерба, причиненного пострадавшей стороне, страховая компания выплачивает лишь указанные 500 тысяч – больше потерпевший с нее требовать не вправе.

Однако, разница свыше 500 тысяч рублей может быть возмещена за счет причинителя ущерба – непосредственно виновника ДТП. Согласно ст. 1072 ГК, виновный обязан полностью возместить вред здоровью в сумме, которая не покрыта страховкой.

Он может сделать это добровольно – для этого обратитесь к нему лично в устной либо письменной форме с соответствующим требованием. Если в возмещении будет отказано, потребуйте возмещения через суд путем подачи иска к причинителю вреда.

Иск может быть подан как в суд по месту проживания виновника ДТП, так и в суд по месту проживания потерпевшего либо по месту ДТП (п. 5 ст. 29 ГПК). По указанным искам истцы освобождаются от уплаты госпошлины (пп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК).

Более того, согласно ст. 1100 ГК, пострадавший имеет право на компенсацию морального ущерба, так как вред причинен ему источником повышенной опасности.

Кто получает возмещение?

Изначально страховое возмещение вреда здоровью по ОСАГО выплачивается исключительно пострадавшей в ДТП стороне.

А вот если потерпевший погиб в происшествии, право на выплату возмещения возникает у иных лиц по случаю утери кормильца (ст. 1088 ГК, п. 6 ст. 12 ФЗ № 40), в том числе у:

нетрудоспособных иждивенцев погибшего (например, у несовершеннолетних детей или совершеннолетних, находящихся на обучении);
детей, рожденных после гибели кормильца;
родителей, супруга и иных неработающих членов семьи погибшего, если они заняты уходом за находившимися на иждивении у погибшего малолетними детьми, внуками, братьями или сестрами.

Кто выплачивает возмещение?

Обязанность рассчитать выплаты по ОСАГО за тяжкий, средний или легкий вред здоровью и произвести их в пользу пострадавшей стороны, согласно абз. 2 п. 1 ст. 12 ФЗ № 40, возлагается на страховую компанию, продавшую страховой полис виновнику ДТП.

Но бывают случаи, когда такое лицо нарушает свою обязанность по страхованию и на момент столкновения не обладает действительным полисом ОСАГО. В таком случае потерпевший не может получить страховку, даже он сам обладает действующим полисом.

Но взамен он получает право на компенсационную выплату в том же размере, что и страховка (пп. г п. 1 ст. 18 ФЗ № 40). Обязанность по перечислению такой выплаты возлагается на профессиональное объединение страховщиков (ст. 19 ФЗ № 40), функции которого в РФ исполняет Российский союз автостраховщиков – РСА.

Как получить выплату? Инструкция

Алгоритм действий, которые должен выполнить пострадавший для получения выплаты за ущерб здоровью, включает ряд обязательных шагов, начинающихся с момента ДТП.

Пострадавшему водителю необходимо:

При первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 3.9 Правил ОСАГО).
Собрать документы по ОСАГО, подтверждающие вред здоровью и сумму утраченного заработка – о них ниже.
Направить заявление на возмещение ущерба здоровью по ОСАГО и комплект документов в страховую компанию виновника ДТП. Предварительно у виновника ДТП необходимо получить реквизиты его страхового полиса и договора с СК. Документы необходимо направлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений либо передавать лично с отметкой на копии заявления о его приеме. Самое главное здесь – иметь доказательства подачи полного комплекта документов. Направить первичное заявление необходимо в 5-дневный срок с момента столкновения. Остальные документы можно представить и впоследствии.
Представить дополнительные документы о вреде здоровью, о понесенных расходах на лечение, об утраченном заработке.
Получить сумму страхового возмещения на банковский счет. Страховая организация должна перечислить деньги в 20-дневный срок с момента получения заявления (п. 21 ст. 12 ФЗ № 40).
Если указанный срок не соблюден, пострадавший имеет право на взыскание неустойки в размере 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки. Выплата такой суммы осуществляется на основании заявления (претензии) на указанный заявителем счет.
Если в разумный срок страховщик не ответил на заявление, не выплатил сумму страховки и сумму пени, пострадавшему необходимо обратиться для их взыскания к финансовому уполномоченному, а в случае отрицательного решения последнего, в суд. Иск подается по месту жительства заявителя. Он также освобождается от уплаты госпошлины, если размер исковых требований не превышает 1 млн рублей.

Документы для возмещения ущерба здоровью по ОСАГО

Для возмещения вреда здоровью по ОСАГО заявитель подает в страховую виновника ДТП документы, оговоренные п. 3.10, 4.2-4.7.6 Правил ОСАГО. Это в зависимости от ситуации могут быть в том числе:

заявление о страховом возмещении установленной формы;
нотариально заверенная копия паспорта;
банковские реквизиты для перечисления денег;
копия протокола, постановления, определения ГИБДД;
медицинское заключение из больницы, где пострадавший проходил лечение с перечнем полученных травм и примененных методик лечения, вмешательств;
заключение СМЭ о степени утраты трудоспособности;
справка, выданная скорой помощью об оказании помощи на месте происшествия;
справка с работы потерпевшего об указании среднего заработка или иные документы, его подтверждающие;
выписка из истории болезни;
квитанции об оплате медицинских услуг, медикаментов, лекарств, протезирования, специального питания, санаторно-курортного лечения, стороннего ухода и иных медицинских расходов;
договор на образовательные услуги по профессиональной переквалификации и так далее.

Источник

➤