Растущих финансов покрепче здоровья

Финансовое здоровье — это состояние ваших личных финансов. Наряду с физическим и ментальным здоровьем финансовое закладывает основу безопасного и благоприятного будущего.

По данным Financial Health Network только 29% американцев финансово здоровы. Из-за пандемии 33 миллиона человек в США остались без работы, в России официально зарегистрировались как безработные 2 млн человек. Поскольку многие живут от зарплаты до зарплаты, оставшиеся 71% встретили карантин и кризис неподготовленными.

Вы не знаете, сколько тратите в месяц.
Вы не получаете пассивный доход.
Вы часто пользуйтесь потребительскими кредитами.
Вы не пользуйтесь кэшбеком.
Доходность ваших инвестиций не покрывает инфляцию.
Вы будете брать кредит, если вам понадобится лечение или ваш холодильник сломается.

«Чтобы понять, хорошо ли человек управляет личными финансами, нужно проанализировать, насколько ему удалось подстроить структуру своего капитала под свои же финансовые цели и задачи. Так как цели у всех могут быть разные, то и действия людей могут различаться. К примеру, те, кто планирует купить недвижимость, будут вести себя более консервативно, чем те, кто откладывает деньги на пенсию
или хочет приумножить капитал».

Сократите выплаты по долгам до 20-30% от дохода

Закредитованность (отношение долга к заработной плате) россиян равна 47,1%, что существенно выше нормы. Когда расходы по кредитам составляют больше 40% в структуре капитала, банк не одобрит вам овый кредит.

Посчитайте размер собственного капитала: он показывает имущество, которым вы реально владеете. Сначала суммируйте все свои активы: недвижимость, наличные деньги, депозит, инвестиции. А затем вычтите из этого числа общий долг. Учитывайте все свои задолженности: кредитки, ипотека, долги друзьям. Полученная сумма — это ваш собственный капитал. Если у вас есть квартира стоимостью 6 млн рублей, но на вас ещё висит ипотека за эту квартиру на 5 млн рублей, то собственный капитал равен 1 млн рублей.

Выбираясь из долговой ямы, первым делом разберитесь с «дорогим» займом по высокой ставке и погасите его. Если есть возможность, рефинансируйте долг. То есть возьмите новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый.

Сформируйте подушку безопасности

Это резерв денег на случай непредвиденных обстоятельств. Например, если вы потеряете работу, то у вас будет резерв — сбережения, на которые вы можете жить, не застревая в долгах.

Рассчитать свою финансовую подушку можно так:

Определите срок, в течение которого вы в худшем случае можете искать работу или новых клиентов. Обычно на это отводят 4-6 месяцев.
Откройте приложение банка и посчитайте, сколько вы тратите по постоянным статьям расходов: аренда, питание, ЖКХ, выплаты по кредитам, транспорт (обслуживание машины или проездные), связь, медицина и образование. И умножьте это значение на количество «кризисных» месяцев.

Подушку нельзя тратить даже на большие цели, вроде покупки машины или недвижимости. Это ваша уверенность в завтрашнем дне и безопасность.

Если у вас уже есть подушка безопасности и деньги для краткосрочных финансовых целей, пора подумать об инвестировании и открыть брокерский счёт. Начать инвестировать можно с 50-100 тысяч рублей — вы соберёте портфель из нескольких инструментов и будете получать ощутимый доход.

Начните копить на пенсию прямо сейчас

10-15% доходов откладывайте на пенсию и в резерв для чрезвычайных ситуаций. Настройте автоматические отчисления с текущего счёта на вклад, чтобы никакие отговорки не мешали копить. Для этого нужно просто выбрать дату и сумму списания.

Вы можете приумножить свои накопления, если будете инвестировать на долгосрочную перспективу — у вас будет больше времени для совокупного роста. Составьте «пенсионный» инвестиционный портфель из защитной (ОФЗ и корпоративные облигации) и рисковой части (дивидендные акции, ETF) в зависимости от вашего риск-профиля, а полученные купоны и дивиденды реинвестируйте. При таком пассивном инвестировании портфель можно пересматривать только раз в год.

Контролируйте инфляцию образа жизни

Если вам повысят сегодня зарплату, будете ли вы тратить больше? Увеличение расходов пропорционально повышению доходов называют инфляцией образа жизни. Это кажется вполне закономерным: после повышения по карьерной лестнице переехать из однокомнатной квартиры в двухкомнатную, отправиться в отпуск не в родной город, а Рим — зачем мы тогда зарабатываем, если не для комфорта. Но постоянный рост инфляции образа жизни может привести к тому, что вы по-прежнему не можете купить машину без кредита, хотя стоимость автомобиля — 4 ваших зарплаты.

Приучите себя отличать потребности от желаний. Потребности — необходимое для выживания — еда, жильё, транспорт, лекарства. Когда будете разрабатывать личный бюджет, сначала распланируйте отчисления по кредитам, обязательные расходы, накопления на цели. И только после этого учтите расходы на развлечения — не более 30%.

Страховка защищает вас и ваше имущество от жизненных ситуаций, которые могут лишить привычного уровня жизни. Аварии, пожары, болезни и кражи обанкротят многих людей без хорошей страховки.

Разберём, как работает страховка на примере. Допустим, вы оформили накопительное страхование жизни. С её помощью вы сможете создать финансовый резерв и застраховать свою жизнь и здоровье. Программа предполагает фиксированные взносы — сумму вы определяете сами. Если произошёл страховой случай (травма, смерть, болезнь) вы или ваши родственники, указанные в договоре, получаете деньги, покрывающие ущерб. Если страховой случай не произошёл, вы возвращаете себе накопленные деньги к концу договора.

1. Финансовое здоровье — это состояние ваших личных финансов.

2. Если вы не знаете, сколько тратите в месяц, или структура вашего капитала не подстроена под финансовые цели — вам нужно заняться финансовым здоровьем.

3. Основа финансовой безопасности складывается из: финансовой подушки безопасности, выплат по кредитам не более 20-30% дохода, страховки, накоплений на пенсию, контроля инфляции образа жизни.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Источник

Здоровье — наше главное богатство. Как правильно инвестировать свои деньги в своё здоровье?

Здоровье недаром называют самым важным ресурсом и истинным богатством каждого человека.

Даже несерьезная простуда загоняет нас отлеживаться в постель, заставляя забыть о неотложных делах.

В этой статье мы поговорим о том, как сохранить и приумножить свое здоровье, сколько это стоит и на что обратить особое внимание .

Забота о своем здоровье (и здоровье своих родных и близких) должна стоять у вас на первом месте .

В наше время не так сложно дожить до 100 лет, сохранив при этом и разум, и активность.

Но для этого нужно привыкать с «младых ногтей» вкладываться в свое здоровье и хорошее самочувствие.

Вот что для этого нужно:

1) Каждый год проходить медицинское обследование , чтобы узнать не только про изменения своего роста, веса и уровень кровяного давления, но и полный анализ крови.

Сейчас это можно сделать в рамках бесплатной всеобщей диспанцеризации (в своей поликлинике):

Дополнительно полезно будет проверить и сердце, и эндокринную систему, сделать необходимые узи.
Благодаря этим обследованиям можно выявить появление болезни на ранней стадии, а значит, намного эффективнее и быстрей от нее избавиться.

2) Заботиться о своих зубах.

О, эта тема номер 1 для многих (признаюсь честно, я до сих пор сам боюсь ходить к стоматологу)!

Мало того, что от здоровья зубов и десен зависит наше здоровье в целом, так и работа стоматолога обходится недешево. Здоровье зубов напрямую влияет на состояние сердечно-сосудистой системы.

Поэтому очень важно не забывать о, казалось бы, простом правиле — чистить зубы два раза в день, полоскать их после каждого приема пищи и дважды в год показывать их стоматологу.

Эта привычка поможет вам сэкономить десятки тысяч рублей.

3) Спать положенное число часов.

У взрослого человека примерно 8 часов в день (плюс-минус) должны быть посвящено сну.

При этом очень важно не только количество сна, но и его качество:

От режима сна зависит и наше здоровье, и наша продуктивность — поэтому приучите себя ложиться в 10-11 часов вечера:
Давно доказано, что сон с 22.00 до 02.00 самый полезный для организма, т.к. именно в это время мы наполняемся «гормоном красоты» и получаем полноценный отдых.

Не забывайте, что расстройства сна дорого лечить, проще привыкнуть к здоровому режиму и тем самым уменьшить риск появления диабета и ожирения.

4) Больше ходите пешком.

Это значительно снижает вероятность развития многих заболеваний.

Естественно, для прогулок лучше выбирать наиболее чистые районы города — подобный моцион рядом с оживленной трассой не принесет пользы.

Придется потрудиться, чтобы здоровье как можно дольше оставалось с нами. Не ленитесь вкладываться в свое будущее — инвестируйте в это свое время, усилия и немного денег.

Автор статьи — Александр Евстегнеев

БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Источник

Личные финансы и здоровый образ жизни

В сегодняшней публикации я хочу рассказать, как здоровый образ жизни влияет на личные финансы. На мой взгляд, это влияние может достигать очень значительных, и иногда даже колоссальных масштабов, поэтому я решил выделить для этой темы отдельную статью. Итак, поговорим о влиянии здорового образа жизни на личный бюджет и финансовое состояние человека.

Личные финансы и здоровье

Всем, я думаю, известна поговорка, в которой говорится, что, здоровье не купишь ни за какие деньги. Здоровье — это тот ценнейший актив человека, который дан ему природой. Когда человек имеет крепкое здоровье — у него много сил и энергии, повышенная работоспособность, затраченная на работу энергия хорошо восстанавливается во время сна. Если здоровье слабое — человек пребывает в подавленном настроении, ему ничего не хочется делать, он быстро устает, не высыпается, его работоспособность и производительность труда (не только физического, но и умственного) гораздо ниже.

Каждому человеку определенное состояние здоровья дано от природы: у кого то оно лучше, у кого-то хуже. Кроме этого, на состояние человеческого здоровья оказывают влияние множество внешних факторов: воздух, которым человек дышит, вода, которую он пьет, продукты, которые употребляет в пищу, условия работы, условия жизни и т.д. Как правило, эти факторы оказывают больше негативное влияние, и многие из них человек сам изменить не в состоянии.

Однако есть и факторы, причиняющее вред здоровью, которые зависят непосредственно от каждого человека. Это вредные привычки и отсутствие надлежащего ухода за своим организмом, за каждым жизненно-важным органом.

Чтобы нейтрализовать или хотя бы снизить негативное влияние на здоровье внешних факторов, человек должен следить за своим здоровьем, то есть, вести здоровый образ жизни, уделять внимание своему здоровью. В противном случае оно будет стремительно ухудшаться, и чем дальше — тем более проблемным будет его восстановление.

Это было небольшое «лирическое» вступление, а теперь давайте рассмотрим, как конкретно состояние здоровья влияет на состояние личных финансов.

Личные финансы: доходная часть

Начнем с доходов личного или семейного бюджета. Как известно, большинство людей зарабатывают деньги активным способом — работая. Какой человек имеет больше шансов и перспектив для активного заработка? Здоровый или не совсем здоровый? Разумеется, тот, чье здоровье крепче.

Здоровый человек способен активнее трудиться (как физически, так и умственно), а значит — имеет более высокие перспективы для активного заработка.

Однако здесь важно не перегнуть палку. Потому как слишком напряженная работа (особенно — напряженная для нервной системы) оказывает негативный эффект на состояние здоровья. Таким образом, как я уже не раз говорил, активный доход нельзя рассматривать как единственно возможный источник пополнения личного бюджета: с его помощью необходимо накапливать личный капитал и инвестировать его, создавая себе источники пассивного дохода. Негативное влияние активного заработка на здоровье лишний раз это подтверждает.

Здоровый образ жизни способствует укреплению и поддержке состояния здоровья, что, в свою очередь положительно сказывается на состоянии доходной части личных финансов. Высокий активный доход, который способен заработать здоровый человек, дает возможность быстрее создать капитал и перейти от активного заработка к пассивному доходу, тем самым, сохраняя здоровье.

Как видите, в плане заработка здоровый образ жизни оказывает однозначно положительное влияние на личные финансы. Теперь давайте рассмотрим все, что касается расходной части личного бюджета.

Личные финансы: расходная часть

Здесь зависимость состояния личных финансов от здорового образа жизни выражается еще ярче. И сразу в нескольких направлениях.

Во-первых, наличие любых вредных привычек подразумевает постоянные лишние расходы, то есть, существенную дополнительную нагрузку на личный бюджет, которой можно избежать. К примеру, если человек курит, расходы на сигареты могут составлять до 10-20% его среднемесячного бюджета, а это просто колоссальные деньги! А если посчитать, сколько эти расходы составят в долгосрочной перспективе, скажем, за год или несколько лет, то получится, что просто отказавшись от вредной привычки, человек получил бы возможность накопить кажущиеся ему нереальными сбережения, за счет которых, к примеру, можно было бы приобрести новое жилье или открыть неплохой бизнес.

Избавление от вредных привычек позволит очень существенно снизить нагрузку на личный бюджет и высвободить личные финансы для других, более важных и полезных мероприятий.

Во-вторых, вредные привычки и отсутствие заботы о своем организме, со временем непременно выльются в серьезные проблемы со здоровьем, которые повлекут за собой еще более серьезные расходы. Настолько серьезные, что вам просто не хватит денег для их покрытия, придется влезать в долги, и непонятно, чем это все кончится. К примеру, стоимость пересадки легких в разных клиниках мира достигает от 100 до 700 тысяч долларов! Разве это стоит того сомнительного удовольствия, которое человек получает от курения?

Отсутствие здорового образа жизни очень сильно усиливает угрозу возникновения в будущем серьезных заболеваний, требующих не менее серьезных расходов, что окажет просто сокрушительное воздействие на ваши личные финансы.

Когда я говорю о том, что нужно вести здоровый образ жизни, чтобы обезопасить не только свое здоровье, но и личные финансы, иногда слышу в ответ примерно такие возражения: но ведь, чтобы следить за своим здоровьем, тоже нужно нести определенные расходы, и зачастую немалые, например, стоимость регулярного посещения хорошего спортзала может перекрывать те же ежемесячные расходы на сигареты.

На подобные возражения я хочу ответить следующим образом: для того, чтобы вести здоровый образ жизни, совсем не обязательно ходить в дорогие спортзалы и нести дополнительные ненужные расходы. Поэтому в заключение данной темы я хочу предложить несколько простых советов, позволяющих поддерживать свое здоровье в надлежащем состоянии и не требующих вообще никаких дополнительных расходов (а в некоторых случаях — наоборот, сокращающих эти расходы).

Советы по здоровому образу жизни (бесплатно)

1. Делайте утреннюю зарядку. Даже если вы будете уделять этому всего 10-15 минут каждое утро, это поможет вам поддерживать свой организм в нужном тонусе на протяжении всего дня.

2. Больше ходите пешком. К примеру, если вы можете добраться до работы (учебы) за час и менее, обязательно используйте эту возможность: во-первых, будете здоровее, а во-вторых, сэкономите транспортные расходы. Человек должен ежедневно проходить пешком не менее часа, а если увеличить это время до двух часов, это позволит только сильнее укрепить здоровье.

3. Перед сном совершайте прогулку не мене 30-60 минут. Особенно хорошо делать это на чистом воздухе: в парке, у моря или возле водоема. В таких местах много отрицательно заряженных ионов, которые нужны человеку для дальнейшего здорового сна.

4. Ложитесь спать вовремя и вставайте рано. Здоровый сон — это один из важнейших моментов для поддержания здоровья в норме. Во время сна происходит восстановление затраченной энергии организма, а если организм не будет достаточным образом восстанавливаться — это постепенно будет приводить к ухудшению иммунитета и, как следствие — состояния здоровья. Взрослый человек должен спать около 7-8 часов в сутки. Например, с 22-23 часов вечера до 6-7 утра. Перед сном категорически нельзя смотреть телевизор или сидеть за компьютером, так как эти приборы излучают, наоборот, положительно заряженные ионы, негативным образом влияющие на дальнейший сон. Лучше всего, как я уже написал, провести это время на свежем воздухе.

5. Пейте много воды. Подчеркиваю: именно воды (например, очищенной или артезианской), а не каких-то напитков. Если вы постепенно замените все употребляемые напитки обыкновенной чистой холодной водой, это непременно окажет благотворный эффект на состояние здоровья. Взрослый человек должен выпивать не менее 2 литров воды в сутки.

6. Употребляйте больше витаминов и меньше вредной пищи. Можно долго расписывать, какие продукты содержат полезные для организма вещества, а какие — вредные, я не буду этого делать, так как это будет большое отклонение от тематики сайта Финансовый гений, наверняка вы без труда сможете найти достаточно такой информации в Интернете.

7. Следите за своим весом. Избыток веса является не только нежелательным фактором для внешних данных (что, кстати, тоже немаловажно, например, при приеме на работу), но и очень серьезной проблемой для здоровья. Если ваш вес начинает подходить к отметке, равной росту в сантиметрах минус сто, то это уже является серьезным сигналом для того, чтобы задуматься о его снижении. Потому как чем дальше, тем сложнее будет это сделать.

8. Отдыхайте на природе. Проводите выходные на природе, где гораздо более чистый воздух и благоприятная окружающая среда для отдыха организма. С точки зрения влияния на организм, отдых на природе не идет ни в какое сравнение с шумными вечеринками в прокуренных барах или чем-то подобным. К тому же, отдыхать на природе выгоднее не только для вашего организма, но и для ваших личных финансов, раз уж мы сегодня говорим об этом.

9. Не пренебрегайте личной гигиеной. Тщательное мытье рук, принятие душа, чистка зубов и прочие повседневные процедуры, способствующие избавлению организма от вредных бактерий — несомненно, тот фактор, о котором не стоит забывать наравне с остальными.

10. Заряжайтесь позитивом! Позитивный настрой — это всегда верный спутник здорового образа жизни, который оказывает самое непосредственное влияние на состояние здоровья, а именно — на нервную систему, от состояния которой уже, в свою очередь, зависит здоровье и работоспособность всех других жизненно-важных человеческих органов. Поэтому никаких депрессий, только позитив, улыбка и отличное настроение.

Я предложил вам 10 простых способов, позволяющих вести здоровый образ жизни бесплатно, практически без дополнительных затрат, а, наоборот, с выгодой для личного бюджета.

В заключение еще раз хочу подчеркнуть, что здоровый образ жизни и личные финансы находятся в очень тесной взаимосвязи. Человек, заботящийся о своем здоровье, всегда выигрывает в денежном плане и имеет неоспоримые преимущества в своем развитии, в том числе и финансовом, перед теми, кто этим пренебрегает. Поэтому, если вы хотите, чтобы ваши личные финансы были всегда на высоте, хотите иметь высокие доходы и пройти путь к финансовой независимости, здоровый образ жизни должен стать вашей повседневной полезной привычкой.

Надеюсь, я не зря немного отклонился от тематики сайта Финансовый гений, и эта публикация послужит вам очередным стимулом к заботе о своем здоровье, что, в свою очередь положительно повлияет на ваши личные финансы.

Оставайтесь с нами, чтобы ваше управление личными финансами осуществлялось грамотно и продуктивно. До встречи в новых публикациях!

Источник