Порядок страховых выплат по потере здоровья

Вы должны знать, кому выплачиваются страховые выплаты в случае смерти застрахованного

Риск для здоровья и жизни разной степени тяжести теоретически упрощается при наличии полиса страхования жизни. Конечно, только с материальной стороны и, увы, не всегда.

Многочисленные уловки страховых компаний способны существенно усугубить и без того тяжкое положение, если вам попался не обременённый порядочностью и положительной репутацией страховщик.

Первостепенная информация о страховании жизни поможет не только правильно сориентироваться при наступлении страхового случая, но и в дальнейшем вести себя юридически грамотно, зная свои права.

Кто имеет право на получение?

По общепринятым правилам страховая компания выплачивает денежную компенсацию или непосредственно застрахованному лицу, или выгодоприобретателю, согласно ст. 934 ГК РФ.

Само собой, речь идёт о наступлении страхового случая, а выгодоприобретатель должен быть указан в договоре страхования жизни.

В ситуации, когда третье лицо, выгодоприобретатель, в договоре упомянут не был, а страхователь умирает, и эта смерть расценивается как страховой случай, произойдет наследование страховых выплат.

Нюансы оформления

Фактическое наступление страхового события обязывает страховщика произвести выплату в полном объёме. Первое, что необходимо сделать для оформления страхового случая, — это написать заявление.

Некоторые компании предоставляют свой типовой бланк на стадии заключения договора. Можно написать заявление в произвольной форме или воспользоваться распечатанной типовой формой.

После этого важно собрать требуемый пакет документов. В каждом конкретном случае перечень может варьироваться и напрямую зависеть от характера страхового события. Но из тех, которые наиболее важны для страховщика, следующие:

1. Заявление выгодополучателя или законного наследника.
2. Паспорт заявителя или любой документ, удостоверяющий личность, а также ИНН.
3. Оригинал договора.
4. Свидетельство о смерти клиента.
5. Документальное подтверждение права выгодоприобретателя или наследника.
6. Медицинское заключение о причине гибели или документ, который прямо подтверждает наступление страхового события: справка о присвоении инвалидности, протокол ГАИ о ДТП или заключение о несчастном случае на производстве.

К событиям, которые не рассматриваются в качестве страховых, относятся:

• смерть от наркотической или алкогольной интоксикации;
• самоубийство;
• смерть вследствие занятий экстремальным видом спорта;
• преднамеренное создание смертельно опасной ситуации;
• сокрытие смертельного заболевания или отказ от приёма жизненно важных медикаментов;
• клиент умер от последствий косметологической хирургии.
• Страховкой жизни и здоровья, как правило, предусмотрены такие страховые случаи:
• статус временной нетрудоспособности;
• наступивший возраст клиента, указанный в договоре;
• смерть по независящим причинам;
• диагностировано смертельно опасное заболевание;
• тяжёлые увечья вследствие противоправных действий третьих лиц;
• крайняя необходимость в экстренном хирургическом вмешательстве;
• инвалидность любой группы после перенесенного тяжёлого заболевания или травмы.

В течение какого срока поступают деньги?

При наличии у заявителя всех необходимых документов на застрахованного, представитель СК (Страховой компании) регистрирует страховой случай и передаёт документы на рассмотрение.

По стандартным условиям договора страховщик обязуется выплатить компенсацию в течение 15 -20 календарных дней с момента признания страхового события.

Но как показывает практика, компании очень часто затягивают процесс рассмотрения, вплоть до нескольких месяцев.

Представители страховщика ссылаются в этих случаях на вынужденную длительную проверку подлинности предоставленных документов. Чаще всего такие ситуации проходят с вовлечением в разбирательство правоохранительных органов.

Когда объяснения страховой компании выглядят слишком туманно и пространно, стоит сначала обратиться с письменной жалобой на имя руководителя страховой компании. При отсутствии результата заявление можно писать уже в прокуратуру, после чего обращаться в суд, если ситуация так и не продвигается.

Единовременные и ежемесячные

В зависимости от степени тяжести произошедшего страхового случая, а также наступившего за ним события, разделяют два вида страховых выплат: единовременная и ежемесячная.

Единовременная: определение и размер

Полагается при временной утрате трудоспособности. В процессе расчёта помимо основного дохода учитываются социальные пособия и оплата временных подработок. При этом учитываются суммы, не облагаемые налогами. Размер компенсации также зависит от продолжительности трудовой деятельности по основному месту работы. Размер единовременной составляет: 94 018 р.

Для СК понадобится справка о зарплате, заключение медкомиссии, акт Н1 или Н5, протокол заседания по охране труда, копия трудовой книжки и заявление на получение компенсации.

В какие сроки полагается?

По условиям договора при утрате трудоспособности страхователю назначается выплата на основании официального заключения МСЭ. Если страховым случаем является смерть клиента, выплата назначается третьим лицам, имеющим на это законное право.

Срок выплаты не должен превышать 30 календарных дней от даты назначения при потере трудоспособности.

Ежемесячная

Выплачивается в том случае, когда застрахованное лицо или погибло, или оказалось полностью недееспособным. Выплата назначается по месту прописки, а для оформления, в зависимости от ситуации, необходимы такие документы:

• акт по форме Н1;
• свидетельство о смерти;
• справка о составе семьи;
• медицинское заключение о несчастном случае на производстве;
• оригинал договора;
• документ, подтверждающий уважительную причину того, что один из членов семьи клиента не имеет возможности работать;
• медицинское подтверждение обнаруженного профессионального заболевания.

Если событие произошло на производстве

На денежное возмещение от Фонда социального страхования (ФСС) можно рассчитывать в случаях гибели работника в процессе выполнения служебных обязанностей или при несчастном случае на производстве.

Размер единовременной страховой выплаты в случае смерти застрахованного высчитывается в процентах от среднего заработка и всех дополнительных доходов.

В соответствии со ст. 7 ФЗ “Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев”, получить страховую выплату имеют право:

• лица, которых по праву содержал погибший или его нетрудоспособные иждивенцы;
• любой член семьи погибшего без возможности работать из-за ухода за его малолетними детьми (внуками, братьями или сёстрами) в возрасте до 14 лет, состоявшими у него на иждивении;
• ребёнок погибшего, который родился после его смерти;
• лица старше 14 лет, бывшие на иждивении, признанные заключением МСЭК как нуждающиеся в постороннем уходе;
• бывшие иждивенцы, оказавшиеся нетрудоспособными на протяжении первых пяти лет после его смерти;
• оказавшийся нетрудоспособным в период ухода за детьми или внуками, братьями и сёстрами погибшего один из родителей или супруг (а) не утрачивает права на получение выплат даже по окончанию подобного ухода.

Назначенная сумма подлежит пересмотру только при индексации, получении другой степени нетрудоспособности, изменениях в списке лиц, по праву получающих выплату вследствие смерти пострадавшего или при поступлении новой информации о его доходах.

Как определяется размер?

Подобный вид выплат касается несчастных случаев на производстве с утратой трудоспособности.

Расчёт производится, исходя из информации о доходах за последние 12 месяцев работника и процента его утраченной трудоспособности: процент утраты трудоспособности умноженный на среднюю месячную зарплату.

Федеральный закон чётко лимитирует максимальный размер ежемесячных выплат и указывает предельную сумму 72 290 руб.

При этом минимальный размер не может быть ниже прожиточного минимума на момент происшествия и назначается в тех случаях, когда пострадавший не имеет возможности предоставить справку о доходах.

Выплата по случаю смерти работника полагается к начислению при условии, что пострадавший был оформлен согласно трудовому законодательству, в момент происшествия находился на производстве в рабочее время.

Размер денежной компенсации от ФСС регулируется Федеральным законом № 125 (в ред. 07.03.2018) и составляет 1 млн. рублей.

Кому положена?

Действующий Федеральный закон (в п.3 ст. 7) указывает перечень, кому выплачиваются страховые выплаты в случае смерти застрахованного:

1. Несовершеннолетним иждивенцам до наступления 18 лет.
2. Пожизненно — женщинам после 55 и мужчинам после 60 лет.
3. Одному из родителей, супругу или другому неработающему члену семьи, который ухаживает за несовершеннолетними иждивенцами погибшего.
4. Совершеннолетним, обучающимся до получения диплома на дневной форме обучения, но не позже достижения 23 – летнего возраста.
5. На период инвалидности — инвалидам.
6. Только по решению суда — нетрудоспособным, для которых часть дохода погибшего была основным заработком и средством к существованию.

В течение какого времени поступает?

Если речь идёт о смерти застрахованного, выплата должна быть произведена полноправным лицам в течение 48 часов с момента предоставления необходимого пакета документов.

Наследование по договору страхования жизни

Согласно статье 1183 ГК РФ, выплату по социальному страхованию могут унаследовать:

• челны семьи умершего, совместно с ним проживающие;
• иждивенцы, даже проживающие отдельно.

Заявить о наследовании выплат, родственники могут в течении четырех месяцев со дня открытия наследства. Необходимо учитывать, что положенная сумма войдет в состав наследства. Следовательно, возникнет также обязанность по выплате и долгов погибшего.

Основания прекращения

Пострадавший прекращает получать компенсацию при неявке на плановое переосвидетельствование в МСЭ. Соответственно, у него нет возможности предоставить необходимое заключение для продления. Иная ситуация — пострадавший умер или восстановил свою профессиональную трудоспособность.

Если компенсацию получали третьи лица, выплаты прекращаются в случае их смерти или окончания назначенного срока, обусловленного разными причинами. Это достижение оговоренного возраста, восстановление трудоспособности или прекращения обучения.

Максимальные размеры сумм

Что такое транш по страховке жизни 92 %?

Речь идёт о ситуациях при заключённом договоре пожизненного страхования резидентом РФ в возрасте от 20 до 70 лет. При оговоренных с клиентом внушительных размерах страховой суммы страховая компания вправе требовать подробного медицинского осмотра с соответствующими заключениями.

Если клиент всячески уклоняется от врачебных комиссий, в содержание договора можно включить ряд дополнительных условий.

Например, в случае гибели страхователя в течение первых двух лет с момента заключения договора от заведомо скрытого смертельно опасного заболевания страховая компания снимает с себя обязанность в выплате.

Если страховое событие происходит в течение первого года, клиент может рассчитывать на денежные выплаты только при условии строго оговоренного несчастного случая.

Особенность подобного договора в том, что заверять его своей подписью имеет право только лицо, от имени которого он заключён.

В ситуации, когда в течение 1-го года с момента его заключения выясняется, что в договоре подпись не страхователя, а третьего лица, договор расторгается страховщиком в одностороннем порядке с возвратом 92 % от суммы уже оплаченных взносов.

Источник

Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью

Полная таблица расчетов компенсации за ущерб здоровью при ДТП по ОСАГО. Список документов, необходимых для правильного оформления компенсации при любом виде травмы и другая информация, которая поможет избежать проволочек и сохранить свое время.

Ежегодно в автокатастрофах погибает большое число водителей и пассажиров. Тысячи людей получают в результате аварий различные травмы и увечья. Возмещение вреда здоровью может полагаться не только пострадавшему водителю, но и пассажирам? и обычным пешеходам – если те стали жертвами ДТП.

На сегодняшний день максимальная сумма, которую возможно получить по возмещению полученного имущественного ущерба, составляет 400000 рублей. До полумиллиона рублей можно получить, чтобы компенсировать по ОСАГО вред здоровью, полученный в автокатастрофе.

Самостоятельно вычислить размер полагающейся компенсации будет довольно-таки сложно. Если вы не знаете точного диагноза, то даже таблица расчета не сможет вам помочь определить точно ту сумму, которую вам должны возместить. При наличии различных повреждений компенсации за каждую суммируются друг с другом.

Таблица выплат по ОСАГО за ущерб здоровью в 2021 году

Характер повреждений и степень тяжести

Размер страховой выплаты (в процентном отношении)

Размер выплат по ОСАГО (в рублях)

Размер выплат по ОСГОП (в рублях)

2 000 000

Стойкое расстройство функций организма (ограничение жизнедеятельности и необходимость социальной защиты)

1 группа инвалидности

2 000 000

2 группа инвалидности

1400 000

3 группа инвалидности

1 000 000

Для категории «ребенок-инвалид»

2 000 000

Кости черепа. Нервная система

Перелом костей черепа

От 25 000 до 125 000

От 100 000 до 500 000

Открытый перелом костей черепа

Повреждения головного мозга

Сотрясение головного мозга

От 15000 до 25000

От 60 000 до 100 000

Ушиб головного мозга

От 35000 до 75 000

От 140 000 до 300 000

Повреждение спинного мозга на любом уровне

От 25000 до 375000

От 100000 до 1500000

Повреждение позвоночника, повлекшее за собой оперативное вмешательство на позвоночнике

От 35000 до 50000

От 140 000 до 200000

Повреждения и разрыв нервов, нервных сплетений

От 15000 до 350000

От 60000 до 1400000

Органы зрения

От 25000 до 50000

От 100000 до 200000

Последствия травмы глаза, подтвержденные окулистом по истечении трех месяцев после травмы

Геминоапсия одного глаза

Повреждение мышц глазного яблока, перелом орбиты одного глаза

Сужение поля зрения

От 50000 до 75000

От 200000 до 300000

Органы слуха

Повреждение ушной раковины

От 15000 до 50000

От 60000 до 200000

Посттравматическое снижение слуха, установленное по истечении трех месяцев после травмы/ разрыв барабанной перепонки

Дыхательная система

Перелом костей носа, передней стенки лобной, гайморовой пазух, решетчатой кости

От 25000 до 50000

От 100000 до 200000

От 35000 до 300000

От140000 до 1200000

Ранение грудной клетки, проникающее в плевральную полость

От 25000 до 35000

От 100000 до 140000

Переломы ребер и грудины

От 10000 до 35000

От 40000 до 140000

Торакотомия по поводу одной травмы

От 25000 до 50000

От 100000 до 200000

Повреждения дыхательных путей переломы хрящей

Перелом подъязычной кости

Ожог верхних дыхательных путей

От 20000 до 50000

От 80000 до 200000

Сердечно-сосудистая система

Повреждения вен с одной стороны

От 25000 до 125000

От 100000 до 500000

Повреждения сердца и его оболочек, аорты, артерий, сонной вены

От 75000 до 150000

От 300000 до 600000

Органы пищеварения

Переломы челюстей, скуловой кости, вывих челюсти, потеря челюсти

От 15000 до 250000

От 60000 до 1000000

Потеря зубов в результате травмы

От 25000 до 100000

От 100000 до 400000

От 25000 до 100000

От 100000 до 400000

Травматическое повреждение пищевода, желудка, кишечника, селезенки, печени, желчного пузыря

От 25000 до 250000

От 100000 до 1000000

Повреждения туловища, органов брюшной полости и забрюшинного пространства, органов живота, повлекшие за собой оперативные вмешательства

От 5000 до 35000

От 20000 до 140000

Повреждения глотки, пищевода, желудка, кишечника, не повлекшие за собой функциональных нарушений

Мочевыделительная и половая система

Повреждение органов мочевыделительной системы

От 25000 до 225000

От 100000 до 900000

Повреждение органов половой системы

От 50000 до 200000

От 200000 до 800000

Повреждение органов мочевыделительной и половой системы, повлекшее за собой оперативное вмешательство

От 15000 до 35000

От 60000 до 140000

От 150000 до 250000

От 600000 до 1000000

Мягкие ткани

Ожоги 1−2 степени

Обморожение 1−2 степени мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы

От 25000 до 75000

От 100000 до 300000

Ожоги 3−4 степени

Обморожение 3−4 степени мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы

От 50000 до 200000

От 200000 до 800000

Ожоги и обморожения 1−2 степени мягких тканей лица, шеи, подчелюстной области

Ожоги и обморожения 3−4 степени мягких тканей лица, шеи, подчелюстной области

От 50000 до 200000

От 200000 до 800000

Ранения, разрыв мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы, шеи, лица, подчелюстной области, повлекшие образование рубцов

От 25000 до 250000

От 100000 до 1000000

Обезображивание лица вследствие повреждений (деформация хрящей, костей, мягких тканей, требующая оперативного вмешательства)

Ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей

Опорно-двигательный аппарат

Полный разрыв мышц и сухожилий, при котором показано оперативное лечение

От 25000 до 75000

От 100000 до 300000

Перелом, вывих, переломовывих позвонков (кроме копчика), дужек, суставных отростков

От 20000 до 150000

От 80000 до 600000

Разрыв межпозвонковых связок, подвывих позвонков, сопровождавшиеся временной нетрудоспособностью пострадавшего

Изолированный перелом отростка позвонка

От 15000 до 35000

От 60000 до 140000

Перелом ключицы, лопатки, вывих ключицы

От 20000 до 60000

От 80000 до 240000

Повреждения плечевого сустава

От 15000 до 75000

От 60000 до 300000

Перелом плечевой кости в верхней, средней, нижней трети

От 20000 до 75000

От 80000 до 300000

Повреждения локтевого сустава

От15000 до 60000

От 60000 до 240000

Переломы костей предплечья в верней средней и нижней трети

От 20000 до 60000

От 80000 до 240000

Повреждения лучезапястного сустава, области запястья

От 20000 до 100000

От 80000 до 400000

Повреждения кисти на уровне пястных костей и пальцев

От 15000 до 60000

От 60000 до 240000

Повреждение верхней конечности, повлекшее за собой оперативное вмешательство

От 5000 до 75000

От 20000 до 300000

Потеря верхней конечности вследствие травмы

От 15000 до 300000

От 60000 до 1200000

Повреждение таза, тазобедренного сустава

От 15000 до 125000

От 60000 до 500000

Перелом бедра в верхней, средней, нижней трети

От 20000 до 75000

От 80000 до 300000

Повреждения коленного сустава

От 15000 до 125000

60000 до 500000

Переломы костей голени в верхней, средней, нижней трети

От 20000 до 90000

От 80000 до 360000

Повреждения голеностопного сустава, предплюсны и пяточной области

От 20000 до 125000

От 80000 до 500000

Повреждение стопы на уровне плюсневых костей, пальцев

От 20000 до 50000

От 80000 до 200000

Повреждение нижней конечности, повлекшее оперативное вмешательство

От 5000 до 75000

От 20000 до 300000

Потеря нижней конечности вследствие травмы

От 10000 до 250000

От 40000 до 1000000

Осложнения

Синдром длительного сдавления конечностей

От 35000 до 150000

От 140000 до 600000

Шок травматический, геморрагический, ожоговый, кардиогенный, гиповолемический

Сосудистые осложнения травмы

От 50000 до 100000

От 200000 до 400000

Гнойные осложнения травмы, гематогенный остеомиелит

От 25000 до 50000

От 100000 до 200000

Раневая инфекция в результате травмы

Отравления

Случайные острые отравления ядами различного происхождения при непрерывном лечении

От 10000 до 75000

От 40000 до 300000

Кровотечения. Потеря крови

Внутреннее кровотечение с объемом кровопотери до 1000 мл (20% от объема циркулирующей крови)

Внутреннее кровотечение с объемом, превышающим 21% от объема циркулирующей крови

Наружное кровотечение до 1000 мл

Наружное кровотечение свыше 1001 мл

Какие документы необходимо подать в СК для возмещения ущерба

Для того, чтобы компенсировать по ОСАГО вред здоровью, необходимо, как и при любом страховом случае, предоставить следующие основные документы:

— извещение о ДТП;

— паспорт пострадавшего или его представителя;

— копии протокола ГИБДД, отказа от возбуждения уголовного дела;

— если страховка выплачивается представителю несовершеннолетнего, то необходимо согласие органов опеки;

— доверенность, если обращается представитель.

Этот список документов является обязательным для обращения при наступлении страхового случая. Для того, чтобы компенсировать причиненный вред здоровью (травмы и повреждения) следует дополнительно предоставить:

— выписку из медицинского учреждения, в которой будет указан диагноз;

— заключение судмедэксперта о состоянии здоровья;

— справка об установлении инвалидности;

— справка, выданная скорой помощью о том, что была оказана помощь на месте происшествия.

Если человек в результате происшествия утратил трудоспособность, то он не только лишился заработной платы за определенный период времени, но и вынужден потратиться на лечение. Тогда страховая обязана возместить разницу между зарплатой, которую не получил пострадавший из-за травм, и суммой, выплаченной ему по страховке. Получить деньги можно только в том случае, если реальный заработок за указанный период времени превышает компенсацию. Для получения этой выплаты необходимо предоставить справку с места работы о величине заработной платы, а также заключение экспертизы о нетрудоспособности.

Смерть потерпевшего является самым тяжелым случаем, по которому предусмотрена выплата. Получить компенсацию, максимальный размер которой составляет 475000 рублей, имеют право наследники погибшего. Необходимо предоставить следующие документы:

— свидетельство о смерти;

— свидетельство о рождении детей;

— справка об инвалидности иждивенцев;

— справка с места учебы;

— справка из соцзащиты о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе;

— свидетельство о браке.

Также по российскому законодательству можно возместить расходы на погребение – в пределах 25000 рублей. Для этого потребуется предоставить свидетельство о смерти и квитанции об оплате.

В каких случаях СК может отказать?

Иногда страховая компания нарушает закон и отказывается выплачивать компенсацию. В таком случае можно урегулировать вопрос, обратившись в суд. Но иногда вам могут отказать в выплатах по ОСАГО на законных основаниях. Рассмотрим такие случаи:

1. Водитель попал в автокатастрофу, но не имел права находиться за рулем данного автомобиля.
2. Истекли сроки (2 года) подачи заявления.
3. Ущерб здоровью был нанесен во время обучения вождению.
4. Авария была спланированной.
5. Возместить ущерб требует человек без доверенности от пострадавшего.
6. Полис ОСАГО просрочен.
7. Компенсацию выплатила другая организация.
8. Полис автострахования приобретен нелегально и не является подлинным.

Источник