Подводные камни страхования здоровья

Страхование от коронавируса COVID-19: всё о страховках

Страховка от коронавируса COVID-19: цены, стоит ли оформлять, сколько денег можно получить, чем она отличается от ОМС и ДМС. Сравнение предложений страховых компаний. Не развод ли это?

Страховой полис от коронавируса призван компенсировать расходы лица (страхователя) на лечение и сопутствующие убытки или иные расходы на его усмотрение. Страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшему или членам его семьи. Сумма компенсации за каждый день пребывания в стационаре составляет до 2 тысяч рублей на человека, а в случае его смерти – до 1 миллиона рублей.

Оформить медицинскую страховку на случай заболевания коронавирусом можно, практически, в любой страховой компании. Однако страхователя могут поджидать «подводные камни», о которых мы рассказываем в этой статье.

Развод со страховками от коронавируса

Страховки на случай заболевания коронавирусом COVID-19 действительно пользуются большим спросом. Страховые компании молниеносно отреагировали на этот спрос, выпустив свои «антикоронавирусные» страховые продукты. Если в летний период спрос на страхование падал, то сегодня с приходом второй волны короновируса снова наблюдается рост интереса граждан к этому продукту. Люди покупают, потому что боятся остаться без денег в трудный момент или из-за недоверия к бесплатной медицине.

Основные нюансы

1. Страховым признается случай, который случился после даты начала действия страховки, а начинает действовать только спустя 3 дня после покупки (или даже более, поэтому уточняйте условия у страховой компании перед тем, как оформить договор). Если Вы «разболеетесь» за эти 3 дня, страховая компания может не признать страховой случай.

Это сделано для того, чтобы отсечь тех, кто пытается купить полис от коронавируса, когда уже болен им.

Не оформляйте страховку COVID-19, если Вы уже больны, Вы ничего не получите!

2. В большинстве случаев полис включает всего 1 страховой случай (по одному на каждое застрахованное лицо). То есть получить компенсацию заболевший человек может только один раз, при повторном заболевании компенсации не будет, либо нужно покупать новый полис.

3. В некоторых страховых компаниях компенсация положена, если заболевший провел в больнице определенное количество времени. Например, выплата начинает начислять только с пятых суток пребывания в стационаре.

4. Не верьте, если Вам говорят, что без этой страховки нельзя вылечить коронавирус! Лечение в любом случае осуществляется бесплатно, а страховка COVID-19 лишь позволяет получить материальную выплату.

5. Перечень форс-мажорных ситуаций, которые могут стать законным основанием для отказа в выплате страховки, должен содержать исключение для эпидемии, вызванной COVID-19. Иначе, страховщик может воспользоваться этим пунктом, чтобы не выплачивать страховку.

Страховка от коронавируса нужна и подходит не всем. В ряде случаев достаточно полиса ОМС, ДМС или страхования жизни и здоровья, чтобы получить помощь. Currencyhistory.ru поможет разобраться стоит оформлять страховку на случай заболевания коронавирусом или это «деньги на ветер», а также поможем выбрать правильного страховщика.

Отличия от полисов ОМС, ДМС и других

Что отличает страховой полис по коронавирусу от полисов ОМС, ДМС, страхования жизни и здоровья. Сравнение этих видов полисов.

Покрывает ли полис ОМС лечение коронавируса?

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) дает Вам право бесплатно лечить коронавирус в государственных больницах и получать другую медицинскую помощь в полном объеме, достаточную для лечения. И это пока единственный полис, который дает Вам такую возможность. Но в отличие от платных полисов против коронавируса или полиса страхования жизни и здоровья денежная компенсация по ОМС не предусмотрена.

Важный нюанс: платный полис от коронавируса дает право на получение денежных выплат в случае заболевания, но лечение осуществляется по бесплатному полису ОМС.

Можно ли получить страховую выплату по полису ОМС?

Нет, нельзя! Выплаты предусмотрены только для платных полисов от COVID-19.

Чем страховка COVID-19 отличается от ДМС

Полис ДМС не дает никаких привилегий в лечении коронавируса, лечение осуществляется по бесплатному полису ОМС. Также ДМС не предполагает выплат застрахованным лицам в случае их заболевания, в отличие от полиса COVID-19.

Отличия от медицинского полиса страхования жизни и здоровья

Если Вы имеете полис страхования жизни и здоровья и в него включены вирусные инфекции, то покупать новую страховку на случай заболевания коронавирусом особо смысла нет. Однако обычная страховка может не гарантировать Вам того финансового покрытия, как по COVID-19, так как в ней не учтены последствия пандемии. Обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы та разъяснила Вам правила действующего медицинского полиса. Но рекомендуем не говорить, что Вы хотите оформить страховку на случай заболевания COVID-19, чтобы получить честный ответ и снизить риск введения Вас в заблуждение.

Где и как можно оформить страховку от коронавируса?

Полис от коронавируса можно оформить во многих страховых компаниях, но этот продукт не имеет единого стандарта, то есть условия могут несколько различаться, как и стоимость. Поэтому рекомендуем оформлять его у крупных страховщиков (например, Согаз, АльфаСтрахование, Ренессанс Жизнь и другие).

Оформлять полис рекомендуется онлайн, чтобы ни с кем не контактировать. Для оформления потребуется:

1. Выбрать страховую компанию.
2. Заполнить заявку, указав ФИО и паспортные данные.
3. Отправить скан паспорта, в том числе членов семьи, если оформляется семейный полис. Для детей – скан свидетельства о рождении.
4. Оплатить страховку онлайн с помощью банковской карты.

Электронный полис высылается в электронном виде (аналогично, как и по ОСАГО или страховкам на Шенген). Полис начинает действовать с даты, указанной как начало срока страхования.

Стоимость страховки COVID-19

Средняя стоимость полиса от коронавируса на человека составляет 2 тысячи рублей в год. Есть Семейные полисы на все семью страхователя, их средняя стоимость составляет 4 тысячи рублей на год. Но Currencyhistory.ru предложит Вам варианты дешевле!

Если Вы проживаете семьей, рекомендуем оформлять именно Семейный полис COVID-19, так как изоляции подлежит все окружение заболевшего. Если член семьи заболеет «короной», то это тоже будет являться страховым случаем.

Итого, стоимость полиса на всю семью составляет около 4 тысяч рублей за 1 год без скидки.

Кто покупает страховку от коронавируса

Основная масса покупателей страховки от COVID-19 сотрудники сфер, на которые не могут работать удаленно и те, кому приходиться контактировать с другими людьми. Это сотрудники сфер обслуживания (доставка, такси), банков и микрофинансовых организаций (МФО), производственных и строительных предприятий, государственные служащие, силовики, военные. Спрос среди населения, находящегося на карантине, выражен в гораздо меньшей степени, но он есть.

Несмотря на снижение заболеваемости, спрос на страховки возрастает. Это связано с выходом населения на работу – многие страхуются от вируса сами или страховки покупает их работодатель.

По прогнозам медиков, распространение вируса будет нарастать осенью 2020 года, чему будет способствовать сырая холодная погода и выход людей на работу после отпусков. Некоторые называют этот период «второй волной эпидемии коронавируса». Ситуация может поспособствовать увеличению спроса на программы страхования COVID-19.

Сравнение страховок на случай заболевания короновирусом

Сравниваем предложения полисов страхования от коронавируса ведущих страховых компаний. Если Вы решили оформить такую страховку, рекомендуем страховаться в одной из следующих компаний:

Низкая цена, небольшой размер компенсаций, но бесплатные консультации врачей.

Полис на 1 человека Подходит лицам в возрасте от 18 до 65 лет

Начало действия – спустя 3 дня после покупки Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – нет Выплата при госпитализации – 1 тысяча рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не более 14 тысяч рублей и выплачивается, начиная с 5 суток госпитализации) Выплата в случае гибели – 300 тысяч рублей Онлайн-поддержка психолога и личного медицинского советника, бесплатный доступ к телемедецине

Если полис нужен быстро и с большой компенсацией.

Полис на 1 человека Подходит лицам в возрасте от 7 до 70 лет

Начало действия – спустя 3 дня после покупки Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – от 20 до 50 тысяч рублей Выплата при госпитализации – нет Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей Полис продолжает действовать даже при введении ЧС

Лучший выбор для одного человека по «цена/качество», если готовы подождать 8 дней.

Полис на 1 человека Подходит лицам в возрасте от 1 до 65 лет

Начало действия – спустя 8 дней после покупки Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – 10 тысяч рублей Выплата при госпитализации – 2 тысячи рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не более 50 тысяч рублей) Выплата в случае гибели – 500 тысяч рублей

Самое выгодное предложение для семьи.

Полис на 2 человек + несовершеннолетний ребенок Подходит лицам в возрасте от 1 до 65 лет

Начало действия – спустя 8 дней после покупки Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – 10 тысяч рублей Выплата при госпитализации – 2 тысячи рублей каждому за каждый день нахождения в стационаре (но не более 50 тысяч рублей) Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей

Полис на всю семью, но с небольшими выплатами при госпитализации.

Полис на 2 человек + все несовершеннолетние дети Подходит лицам в возрасте от 3 до 60 лет

Начало действия – спустя 4 дня после покупки Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – нет Выплата при госпитализации – 1 тысяч рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не дольше 21 деня) Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей Количество страховых случаев не ограничено, но в пределах страховой суммы 1 миллион рублей Полис от коронавируса на всю семью: муж, жена и все дети

Страховой случай

В случае возникновения страхового случая (Вы заболели или член вашей семьи), свяжитесь со страховой компанией. На полисе указан круглосуточный номер поддержки. Сделать это можно в течение 30 дней с момента наступления страхового случая.

Диагноз заболевшего должен относится к группе X «Болезни органов дыхания» МКБ-10 по причине заражения коронавирусом. Для этого получите результаты эпидемиологического анамнеза, лабораторных исследований и обязательно заключение врача. Предъявление лишь Больничного листа (листа нетрудоспособности) недостаточно.

Как получить страховую выплату

Чтобы получить компенсацию по страховке при заболевании коронавирусом необходимо обратиться в страховую компанию. Подать заявление о страховом случае можно онлайн либо лично/по почте.

Также могут понадобиться:

нотариально заверенную доверенность представителя; свидетельство о вступлении в наследство (для наследника);

при получении выплаты на ребенка свидетельство о рождении;

при получении выплаты на ребенка опекуном постановление об опекунстве;

справку или выписку из медицинской карты с указанием диагноза; в случае смерти застрахованного:

свидетельство о смерти; медицинское свидетельство о смерти.

Сроки получения выплаты могут занять до 1 месяца в зависимости от условий компании. Выплата компенсации производится безналичным способом (на банковские реквизиты).

Заключение

Есть ли толк от страховки от коронавируса? Да, если в период пандемии Вам приходится контактировать с большим количеством людей. В случае заболевания Вы или ваша семья могут получать материальную помощь.

Если Вы большую часть времени находитесь дома, большого смысла покупать страховку COVID-19 нет. Также такая страховка не нужна тем, кто имеет медицинский страховой полис, покрывающий ущерб от вирусных и инфекционных заболеваний.

Источник

“Нужно ли страховать жизнь — популярные вопросы о страховании жизни”

Нужно ли страховать жизнь — ДА! Конечно! Страхование жизни — это защитный инструмент, который за минимальные деньги позволяет гарантировать в критической ситуации крупную выплату. В статье вы найдете ответы на самые популярные вопросы — где лучше застраховаться, до какого возраста и сколько стоит страхование, выгодно ли страховать жизнь. Самые популярные вопросы о страховании и ответы на них узнайте здесь👇

1.Где лучше застраховать жизнь и здоровье

Застраховать жизнь и здоровье вы можете как в российской страховой компании так и в зарубежной. Страхование жизни решает много вопросов, прежде всего — это обеспечение финансовой безопасности семьи. Если говорить именно об этом вопросе, то для нас будет важно, чтобы страхование было чисто рисковое и не включало дополнительных зашитых продуктов, чтобы это не был гибрид как ИСЖ и НСЖ. Подробнее об этом здесь.

Поэтому, если цель защитить семью, тогда нам нужно чисто рисковое страхование. Как только мы понимаем это, нам нужно выбрать компанию и программу и здесь российские компании уступают зарубежным компаниям. Зарубежные страховые компании предлагают гибкие, доступные контракты, которые можно «настроить» под запрос клиента. Зарубежные контракты в разы дешевле российских. Поэтому отвечая на вопрос «Где лучше застраховать жизнь и здоровье» — я говорю, страхуйте жизнь в зарубежных страховых компаниях, например, Unilife или Manulife. Страхование здоровья можно оформить и в России, но использовать для этого программы ММС.

2.Обязанность страховать свою жизнь и здоровье

Обязанность страховать жизнь и здоровье существует. Допустим у каждого из нас должен быть полис Обязательного Медицинского Страхования, который позволяет получать бесплатную медицинскую помощь на уровне государства. Страхование жизни в России принято использовать в основном когда человек берет кредит или ипотеку. Оба способа не дают никакого сервиса, гарантий лично для человека. Чтобы обеспечить финансовую безопасность человеку лучше использовать полисы ДМС или ММС. Для страхования жизни используйте рисковые или пожизненные полисы.

3.До какого возраста страхуют жизнь

Российские страховые компании, обычно страхуют людей до 70 лет. Это еще один из минусов российских страховых контрактов. Доступное пожизненное страхование жизни на сегодняшний день предлагает лишь компания Unilife. Контракт Global Protector предполагает страховую защиту на 100 лет.

4.Выгодно ли страховать жизнь

Безусловно. В страховании жизни заложен огромный экономический смысл — за небольшую сумму взноса, человек получает возможность в критической ситуации получить крупную выплату, которой хватит для дальнейшей жизни семьи. Это очень важно, потому что ни один другой инструмент, кроме страхования жизни не может дать эти условия.

5.Где страхуют жизнь

Жизнь страхуют в страховой компании. Обратитесь в 3-4 компании, чтобы выбрать лучшие условия. Не лишним будет, также обратиться к финансовому советнику, для разъяснений. НФС поможет разобрать каждое предложение, покажет подводные камни. После этого у вас будет готовое решение.

6.Надо ли страховать жизнь

Однозначно страхование стоит делать, если вы хотите переложить крупные риски на страховую компанию. Это могут быть риски связанные с преждевременным уходом из жизни основного кормильца семьи, частичная или полная нетрудоспособность членов семьи. Дело в том, что критические ситуации приносят не только катастрофический моральный ущерб, но и огромный материальный. Когда семья попадает в беду, на карту может быть поставлена жизнь членов семьи, выполнение жизненных планов и на все это потребуются серьезные средства. Чтобы переложить риски возможных крупных трат, с себя на страховую компанию — люди оформляют страхование жизни и здоровья.

7.Можно ли страховать жизнь

Можно. Для этого вам необходимо обратиться в одну из страховых компаний или к своему финансовому советнику, чтобы подобрать оптимальный контракт, сделать расчеты и проекты контрактов. Страхование жизни доступно людям в возрасте от 18 до 64 лет. В отдельных случаях категории старше могут рассматриваться, но в преклонном возрасте страхование жизни будет дорого стоить.

В завершение

Страхование жизни при грамотном подходе может служить серьезным инструментом для обеспечения финансовой безопасности семьи. Зарубежные страховые полисы пока что превосходят предложения российских компаний по цене и качеству, поэтому при выборе страхования стоит проработать и рассмотреть зарубежные предложения. Если вам нужна консультация по теме, расчет или проект зарубежного страхового контракта, пожалуйста оставьте заявку.

Оставить свой комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны:

Финансовое планирование по деталям.Как проводится личное финансовое планирование. Что в себя включает финансовый план

Нужно ли страховать жизнь — популярные вопросы о страховании жизни

Альтернатива НСЖ — новый полис пожизненного страхования от Unilife

Как накопить на пенсию?

Брокерский счет — все, что нужно знать частному инвестору

Финансовый консультант для частных лиц и семей. Почему нужно обращаться к финсоветнику

ПОЛИТИКА В ОТНОШЕНИИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

1. Общие положения
1.1. Политика в отношении обработки персональных данных (далее — Политика) направлена на защиту прав и свобод физических лиц, персональные данные которых обрабатывает ИП Протасевич Алексей Сергеевич. (далее — Оператор).

1.2. Политика разработана в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — ФЗ «О персональных данных»).

1.3. Политика содержит сведения, подлежащие раскрытию в соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ «О персональных данных», и является общедоступным документом.

2. Сведения об операторе
2.1. Оператор ведет свою деятельность по адресу 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8, кв.44.

2.2. ИП Протасевич Алексей Сергеевич (телефон +7 (977) 855-2464) назначен ответственным за организацию обработки персональных данных.

2.3. База данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находится по адресу: 141401, Московская область, г. Химки, ул. Германа Титова, д.8, кв.44

3. Сведения об обработке персональных данных
3.1. Оператор обрабатывает персональные данные на законной и справедливой основе для выполнения возложенных законодательством функций, полномочий и обязанностей, осуществления прав и законных интересов Оператора, работников Оператора и третьих лиц.

3.2. Оператор получает персональные данные непосредственно у субъектов персональных данных.

3.3. Оператор обрабатывает персональные данные автоматизированным и неавтоматизированным способами, с использованием средств вычислительной техники и без использования таких средств.

3.4. Действия по обработке персональных данных включают сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение.

3.5. Базы данных информации, содержащей персональные данные граждан Российской Федерации, находятся на территории Российской Федерации.

4. Обработка персональных данных физических лиц: подписчики
4.1. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» в рамках правоотношений с Оператором, урегулированных частью второй Гражданского Кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.

4.2. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» с целью: — Отправлять письма по электронной почте.

4.3. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» с их согласия, предоставляемого либо в письменной форме, либо при совершении конклюдентных действий.

4.4. Оператор обрабатывает персональные данные физических лиц «подписчики» не дольше, чем того требуют цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено требованиями законодательства РФ.

4.5. Оператор обрабатывает следующие персональные данные физических лиц «подписчики»: — имя и e-mail подписчика.

4.6. Для достижения целей обработки персональных данных и с согласия физических лиц «подписчики» Оператор предоставляет персональные данные или поручает их обработку следующим лицам: — сервис e-mail рассылки.

5. Сведения об обеспечении безопасности персональных данных
5.1. Оператор назначает ответственного за организацию обработки персональных данных для выполнения обязанностей, предусмотренных ФЗ «О персональных данных» и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.

5.2. Оператор применяет комплекс правовых, организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных для обеспечения конфиденциальности персональных данных и их защиты от неправомерных действий:

обеспечивает неограниченный доступ к Политике, копия которой размещена по адресу нахождения Оператора, а также может быть размещена на сайте Оператора (при его наличии);
во исполнение Политики утверждает и приводит в действие документ «Положение об обработке персональных данных» (далее — Положение) и иные локальные акты;
производит ознакомление работников с положениями законодательства о персональных данных, а также с Политикой и Положением; осуществляет допуск работников к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе Оператора, а также к их материальным носителям только для выполнения трудовых обязанностей;
устанавливает правила доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе Оператора, а также обеспечивает регистрацию и учёт всех действий с ними;
производит оценку вреда, который может быть причинен субъектам персональных данных в случае нарушения ФЗ «О персональных данных»; производит определение угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационной системе Оператора;
применяет организационные и технические меры и использует средства защиты информации, необходимые для достижения установленного уровня защищенности персональных данных;
осуществляет обнаружение фактов несанкционированного доступа к персональным данным и принимает меры по реагированию, включая восстановление персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;
производит оценку эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности персональных данных до ввода в эксплуатацию информационной системы Оператора;
осуществляет внутренний контроль соответствия обработки персональных данных ФЗ «О персональных данных», принятым в соответствии с ним нормативным правовым актам, требованиям к защите персональных данных, Политике, Положению и иным локальным актам, включающий контроль за принимаемыми мерами по обеспечению безопасности персональных данных и их уровня защищенности при обработке в информационной системе Оператора.

6. Права субъектов персональных данных
6.1. Субъект персональных данных имеет право:

получать персональные данные, относящиеся к данному субъекту, и информации, касающейся их обработки;
уточнять, блокировать или уничтожать его персональных данных в случае, если они являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки;
на отзыв данного им согласия на обработку персональных данных; защищать свои права и законные интересы, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке;
на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.

6.2. Для реализации своих прав и законных интересов субъекты персональных данных имеют право обратиться к Оператору либо направить запрос лично или с помощью представителя. Запрос должен содержать сведения, указанные в ч. 3 ст. 14 ФЗ «О персональных данных».

Источник