Осаго вред здоровью утраченный заработок

Компенсация по ОСАГО за вред здоровью и жизни водителя при ДТП

После ДТП может пострадать не только транспортное средство, травмы могут получить водители. Кто-то выходит из ситуации со сломанной ногой, а кому-то может повезти меньше — потребуется долгое лечение и сложные операции.

Страховая компания гарантирует возмещение не только имущественного, но и личного вреда жизни и здоровью страхователя. Порядок получения выплаты по ОСАГО определен законодательством. Обязательства по возмещению ущерба возлагаются на страховую компанию, которая продала полис виновнику ДТП. Получить компенсации при обращении к страховщику пострадавшего не получится.

Компенсация за вред жизни и здоровью по ОСАГО в 2020 году

Вред жизни и здоровью страхователя подлежит возмещению за счет страхового полиса ОСАГО. В отличии от компенсации за имущественный вред, предельная сумма выплат здесь выше и составляет 500 000 рублей.

По ОСАГО покрываются расходы, понесенные для восстановления здоровья пострадавшей стороны. Кроме того, выплата покрывает заработок водителя, потерянный в результате долговременного лечения.

Компенсация после ДТП включает в себя:

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

• Оплата комплексного лечения пострадавшего в ДТП водителя (в том числе покупка лекарственных препаратов);
• При необходимости специальное питание;
• Реабилитация пострадавшего и уход за ним;
• Санаторно-курортное лечение пострадавшего;
• Иные расходы, связанные с восстановлением потерпевшего (протезирование, профессиональная переквалификация и т.д.);
• Утраченный заработок (Согласно п. 4.3 правил ОСАГО). Утраченный заработок рассчитывается как процент от среднемесячного заработка пострадавшей стороны

На размер компенсации влияет степень утраты трудоспособности пострадавшего:

• Степень утраты профессиональной трудоспособности. Определяется в зависимости от того, насколько пострадавший может выполнять ту же профессиональную деятельность, которой занимался до ДТП. Выражается в процентах.
• Степень утраты общей трудоспособности. Зависит от тяжести полученной травмы.

Например, черепно-мозговая травма — показатель утраты общей трудоспособности 40-60%. Процент означает, что именно на такую долю от своего заработка может претендовать водитель.

Соответственно, если водитель Х имел ЗП в размере 20 000 рублей и получил черепно-мозговую травму, он может рассчитывать на 8 000 – 12 000 рублей компенсации от страховой компании.

Расчет компенсации по ОСАГО в 2020 году. Таблица вреда здоровью

Таблица компенсаций по ОСАГО за вред, причиненный здоровью потерпевшего.

Например, в результате аварии пострадавший получил повреждение тазобедренного сустава, компрессионный перелом позвоночника и мелкие, видимые раны по всему телу.

За компрессионный перелом пострадавший претендует на 7-10% от 500 000 рублей (35 000-50 000 рублей) и на 3-25% за повреждение тазобедренного сустава (15 000-125 000 рублей). Компенсации суммируются друг с другом до тех пор, пока не достигнут максимальной суммы в 100% (500 000 рублей).

Источник

ВС РФ: Закон об ОСАГО не исключает возмещения страховщиком утраченного работником заработка

Верховный Суд Российской Федерации не согласился с доводами ответчика – страховщика об отказе от выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО о том, что ДТП, в результате которого потерпевший – истец получил телесные повреждения, произошло в период исполнения им своих трудовых обязанностей (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 20 июня 2017 г. № 4-КГ17-27). Ответчик при этом полагал, что при подобных обстоятельствах возмещение вреда здоровью осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (далее – закон об обязательном социальном страховании).

Между тем суды первой и апелляционной инстанций занимали позицию страховщика, отказывая гражданину в удовлетворении исковых требований на основании подп. «е» п. 2 ст. 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО), согласно которому к страховому риску по обязательному страхованию не относятся случаи причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования. Таким образом, по мнению судов, в этом случае потерпевший вправе получить возмещение вреда в ином порядке, не связанном с положениями главы 59 ГК РФ об обязательствах вследствие причинения вреда и закона об ОСАГО.

Что должен выдать страховщик в случае невозможности заключения договора ОСАГО? Узнайте из материала «Отказ в заключении договора ОСАГО» в «Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ не согласилась с этими доводами и направила дело на новое рассмотрение. При этом Суд, в частности, отметил, что в силу п. 2 ст. 1 закона об обязательном социальном страховании, если иными законами пострадавшим предоставляется более высокий размер возмещения, они вправе требовать его предоставления, в том числе на основании такого закона. А исходя из содержания п. 4. ст. 931, ст. 1085 ГК РФ, абз. 8 ст. 1, абз. 1 п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО, уменьшение размера возмещения, подлежащего выплате по ОСАГО за счет выплат, относящихся к мерам социальной защиты, не допускается.

ВС РФ также подчеркнул, что согласно п. 4.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховая выплата потерпевшему производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

Таким образом, положения ст. 6 закона об ОСАГО не исключают возможность возмещения страховщиком по договору ОСАГО утраченного заработка, а также иных выплат потерпевшему, получившему телесные повреждения в период исполнения трудовых обязанностей.

Источник

Как потерпевшему в ДТП получить компенсацию утраченного заработка (дохода)?

По общему правилу вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина, подлежит полному возмещению лицом, его причинившим (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Если ответственность виновника ДТП застрахована в рамках договора ОСАГО, вред, причиненный, в частности, здоровью потерпевшего, подлежит возмещению страховщиком виновника ДТП (ст. 1, п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

В этом случае потерпевший вправе требовать в том числе возмещения утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью (п. 2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Для получения страховой выплаты в счет возмещения утраченного заработка (дохода) со страховщика виновника ДТП рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Обратитесь в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами

Чтобы воспользоваться правом на страховую выплату, вы обязаны при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 3.9 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Также в страховую организацию потребуется представить, в частности (п. п. 3.10, 4.1, 4.2 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П):

1) заявление (по форме согласно Приложения № 6 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П);

2) заверенную копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

3) документы, подтверждающие полномочия представителя выгодоприобретателя;

4) документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения (в случае его выплаты в безналичном порядке);

5) согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

6) извещение о ДТП (по форме согласно Приложения № 5 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П);

7) копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ;

8) документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которой лечился потерпевший, с указанием полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

9) заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (при необходимости);

10) справку, подтверждающую факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (при наличии);

11) справку, выданную станцией скорой медицинской помощи, об оказанной медицинской помощи на месте ДТП;

12) справку или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;

13) иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, вы также должны представить в страховую организацию документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда (п. 4.18 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Кроме того, вы вправе обратиться за получением возмещения расходов на лечение и приобретение лекарств и дополнительно понесенных расходов. В этом случае могут потребоваться дополнительные документы (п. п. 2 — 4 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. п. 4.6, 4.7 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Шаг 2. Получите страховую выплату

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего (п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ; п. 4.22 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью не может превышать 500 000 руб. (п. «а» ст. 7, п. 5 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами (п. 4.2 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Шаг 3. Проверьте правильность произведенной выплаты

Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — степени утраты общей трудоспособности (п. 1 ст. 1086 ГК РФ; п. 4.3 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Справка. Состав утраченного заработка (дохода) и порядок определения среднемесячного заработка (дохода) потерпевшего

В состав утраченного заработка (дохода) включаются все виды оплаты труда потерпевшего по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые НДФЛ. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие.

Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов (п. 2 ст. 1086 ГК РФ).

Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за 12 месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на 12. Если потерпевший ко времени причинения вреда работал менее 12 месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев.

При этом не полностью проработанные потерпевшим месяцы по его желанию заменяются предшествующими полностью проработанными месяцами либо исключаются из подсчета при невозможности их замены (п. 3 ст. 1086 ГК РФ).

Если потерпевший на момент причинения вреда не работал, учитывается по его желанию заработок до увольнения либо обычный размер вознаграждения работника его квалификации в данной местности, но не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ (п. 4 ст. 1086 ГК РФ).

Если в заработке (доходе) потерпевшего произошли до причинения ему увечья или иного повреждения здоровья устойчивые изменения, улучшающие его имущественное положение (например, повышена заработная плата по занимаемой должности, он переведен на более высокооплачиваемую работу), при определении его среднемесячного заработка (дохода) учитывается только заработок (доход), который он получил или должен был получить после соответствующего изменения (п. 5 ст. 1086 ГК РФ).

По общему правилу формула для расчета утраченного заработка (дохода) следующая (ст. 1086 ГК РФ; апелляционное определение Московского городского суда от 22.07.2019 по делу № 33-33798/2019):

Утраченный заработок (доход) = S x P x К,

где S — среднемесячный заработок (доход);

P — количество процентов от среднемесячного заработка (дохода) (степень утраты профессиональной или общей трудоспособности);

К — количество месяцев утраты трудоспособности.

При этом страховая сумма за вред, причиненный здоровью потерпевшего, выплачивается независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования (п. 2 ст. 1085 ГК РФ; п. 4.9 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).

Пример. Расчет утраченного заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП

01.02.2019 произошло ДТП, в результате которого здоровью гражданина был причинен вред.

Общая сумма заработка потерпевшего за 12 месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, составила 480 000 руб. Иные доходы за указанный период отсутствовали.

С 01.02.2019 по 31.05.2019 гражданин находился на больничном, в связи с чем степень утраты трудоспособности за этот период составила 100%.

Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего составляет 40 000 руб. (480 000 руб. / 12 мес.).

Таким образом, размер утраченного заработка (дохода) за период с 01.02.2019 по 31.05.2019 составит 160 000 руб. (40 000 руб. x 100% x 4 мес.).

По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2019)

Источник