Сколько максимальный размер выплат по ОСАГО при ДТП: за машину, вред здоровью и жизни?
- Лимит страховой выплаты за вред автомобилям и другому имуществу составляет 400 000 рублей.
- Но при еврпротоколе сумма уменьшается до 100 000 (за исключением одного исключения).
- Максимальный размер возмещения за вред здоровью – 500 тысяч.
- А сумма выплаты за смерть потерпевшего – 475 000 плюс 25 тысяч рублей на захоронение.
Верхний лимит возмещения по состоянию на 2021 год по меньшей мере за вред от ДТП имуществу – автомобилю, нередко неспособен покрыть реальную сумму ущерба, если авария была хоть сколько-нибудь серьёзная. Но существуют разные значения такого лимита, и они зависят не только от объекта вреда, но и от ряда других тонкостей и нюансов. А потому в статье мы выясним все их и сколько составляет на сегодня максимальный размер выплаты при ДТП по ОСАГО.
Какие бывают максимальные выплаты в 2021 году?
Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:
- максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
- если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
- верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.
Итак, давайте рассмотрим все варианты таких сумм по порядку и тонкости их начисления!
Лимит за вред имуществу – 400 тысяч
Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:
.
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;
Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:
- число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
- количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.
Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.
Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.
Если произошла тотальная гибель автомобиля
В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.
Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:
- сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
- затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
- после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.
Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей. Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа. Таким образом, размер ущерба в результате «тотала» составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.
Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.
При обоюдной вине
Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?
Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.
Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).
Взыскание ущерба сверх лимита
Тогда сумму сверх страхового лимита придётся возмещать непосредственно с причинителя вреда – виновника аварии. Делается это в гражданском порядке, и порядок предъявления претензии схож со случаем, когда у виновника нет страховки, что мы описали в одной из наших статей.
Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)
Извещение является упрощённым способом оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Логично, что страховой рынок при таком раскладе озабочен тем, чтобы обезопасить себя. Поэтому предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей. Это диктует пункт 4 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:
4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.
Обратите внимание также, что виновник ДТП при оформлении с европротоколом обязан известить с доказательствами такого извещения свою страховую о событии в течение 5 рабочих дней, а также 15 календарных дней не ремонтировать и не утилизировать машину. Иначе будет регресс.
Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!
В каких случаях 400 000?
Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:
- ДТП произошло в подходящих под условие регионах:
- Москва или Московская область,
- или Санкт-Петербург или Ленинградская область;
- информация об аварии передана в некорректируемом виде специальными средствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.
Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.
А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:
- фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
- устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
- само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.
Но главное заключается в том, что по состоянию на 02 Июня 2021 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.
С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.
Если предельный размер превышен
А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.
В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.
Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.
Лимит за вред здоровью – 500 тысяч
Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:
- а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:
- копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
- медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.
Важно знать, что если в аварии вред нанесён не только имуществу, но и здоровью, то обращаться в этом случае нужно только в страховую виновника, ПВУ в этом случае не действует, так как не выполняется первое условие правил для этого.
При этом, возмещению по ОСАГО подлежит не только непосредственно вред здоровью. Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона, возмещается 2 вида ущерба:
- непосредственно травмы или иного вреда здоровью,
- утраченного заработка в результате такого ущерба.
А вот моральный вред не является риском при потере здоровья. Только по суду вы его можете взыскать, но основание при этом указывается как неудовлетворение требований по возмещению, а не моральный вред, полученный в результате ДТП. Но у вас всё ещё остаётся право взыскать его напрямую с виновника происшествия.
Лимит за вред жизни – 500 тысяч
Выше мы привели цитату из статьи 7 ФЗ о страховом лимите за жизнь и здоровье в размере 500 000 рублей. И, если в отношении пострадавших в ДТП всё достаточно понятно, то в отношении погибших в результате аварии есть одна тонкость – если ДТП унесло жизнь потерпевшего, то выплата делится на 2 части по целевому назначению:
- максимальный размер выплат по ОСАГО непосредственно за жизнь составляет 475 000 рублей,
- ещё 25 000 положено на погребение погибшего.
Причём, расходы на погребение необходимо подтвердить – то есть не совсем выплата за похороны погибшего, это компенсация за расходы, понесённые таким образом родственниками или близкими умершего. То есть сначала вы организуете похороны, и только потом на основании документов о тратах страховая компания возмещает вам расходы в пределах лимита 25 тысяч.
Кто получается выплату?
Пункт 6 статьи 12 закона Об ОСАГО, а также пункт 19 ПП Верховного суда РФ устанавливают, что к числу таких лиц в 2021 году относятся:
- иждивенцы на содержании погибшего,
- супруги или другие родственники, на которых остались иждивенцы умершего в возрасте до 14 лет,
- ребёнок погибшего, если он родился после смерти в ДТП,
- если указанных в пунктах выше лиц не имеется, то сумму выплаты могут получить супруги, дети, родители, а также лица, у которых на иждивении был погибший, если он (погибший) на этот момент не имел своего заработка.
Источник
Лимит ОСАГО по здоровью
🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.
Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
Дорожно-транспортные происшествия бывают любой сложности. В результате столкновения повреждаются машины, наносится вред здоровью, а иногда и жизни людей. Закон запрещает российским водителям садиться за руль автомобиля без полиса ОСАГО. Выполнившие это требование в случае аварии имеют право получить компенсацию ущерба. Но не всегда выплата покрывает все убытки. Это связано с тем, что Федеральный закон от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ определяет максимальный размер платежа по страховке. Наша сегодняшняя статья будет посвящена именно лимиту ОСАГО по здоровью.
Возмещение ущерба: общее понятие
Некоторые водители думают, что закон «Об ОСАГО» был принят для того, чтобы страховые компании гарантировано получали доход и, соответственно делали регулярные отчисления в бюджет. На самом деле все обстоит немного не так. Обязав каждого участника дорожного движения страховать свою гражданскую ответственность правительство защитило самих водителей от лишних затрат, возникающих в результате ДТП. Это не только расходы, связанные с ремонтом поврежденных транспортных средств, но и восстановлением здоровья. Договора страхования обязаны заключать не только граждане, но и юридические лица.
Наличие действительного полиса ОСАГО дает ставшему участником аварии автовладельцу право на возмещение причиненных убытков. Существует два вида выплаты:
- компенсация имущественного ущерба;
- возмещение вреда здоровью (жизни).
Получить средства может лишь пострадавший в ДТП водитель.
Размер первого вида компенсации зависит от ряда факторов. Принимается во внимание стоимость:
- запасных частей и расходных материалов;
- услуг автомехаников.
Определяется цена при помощи специальной методики. Детально мы о ней рассказывали в статье «Как рассчитать выплату по ОСАГО при ДТП: методика РСА».
На итоговую стоимость влияют также износ автомобиля и регион, в котором он зарегистрирован. В соответствии с действующим законодательством РФ максимальный лимит выплаты составляет 400 тысяч рублей.
Что касается возмещения вреда здоровью человека, то сумма страховой выплаты зависит от характера и сложности травм, стоимости лекарственных препаратов, лечения и курса реабилитации (при необходимости). Страховка также покрывает затраты на сиделку и дополнительное (специальное) питание, утраченный заработок. В этом случае пострадавший не может получить более 500 тысяч рублей. Страховая компания обязана возместить вред причиненный здоровью:
Существует еще один вид выплаты – при причинении вреда жизни. В этом случае компенсацию получают родственники погибшего в аварии человека. Они получают фиксированную сумму – 500 000 рублей, из которых 25 тысяч выдается для покрытия расходов на погребение, а 475 в качестве возмещения морального ущерба семье жертвы ДТП.
Если в результате дорожно-транспортного происшествия причинен ущерб жизни или здоровью людей, самостоятельно оформлять аварию нельзя. Отсутствие раненных и жертв является одним из условий для использования Европротокола.
Для чего устанавливаются лимиты
Лимит выплат по ОСАГО установлен с определенными целями. Естественно, что наличие ограничений защищает страховые компании от финансовых потерь. «Автогражданку» сложно назвать прибыльной страховкой. Она является обязательной, и закон строго контролирует ее стоимость. Соответственно, много денег страховщики на ней заработать не могут. Наличие лимита позволяет страховщику не выплачивать огромные суммы в случае серьезных аварий. Если размер ущерба превышает объем максимальной компенсации, недостающие средства пострадавший может получить только с виновной стороны.
Что касается участников дорожных происшествий, то наличие лимитов позволяет им получить выплату без лишних затрат времени. Заключая страховой договор автовладельцы знают, что в случае аварии им положена компенсация в пределах озвученных выше сумм.
Кроме этого наличие лимита выплаты значительно снижает нагрузку на судебные инстанции. В большинстве случаев положенной компенсации вполне достаточно для проведения ремонта авто или восстановления здоровья.
У автовладельцев есть возможность увеличить размер максимальной выплаты. Для этого достаточно приобрести полис ДСАГО. Это отличная возможность избавить себя от лишних затрат в случае причинения участнику дорожно-транспортного происшествия более серьезных повреждений.
Такие договора заключаются только при наличии действительной «автогражданки». Срок действия основной и дополнительной страховки совпадает. У автовладельца есть возможность самостоятельно выбрать размер максимальной суммы. Оформить страховку может только собственник машины. Заключить договор можно с любой страховой фирмой, но мы рекомендуем обращаться в компанию, продавшую полис ОСАГО. Возмещение ущерба по дополнительной страховке происходит только после того, как были выплачены средства по основному договору.
Возмещение ущерба здоровью
Давайте разберемся, как возмещаются причиненный здоровью ущерб. Сколько денег получит пострадавший? Все зависит от того, насколько сильно он пострадал. Существует специальная таблица с перечнем более чем 600 повреждений и страховыми суммами, которые можно получить. Она является приложением к «Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего». Их утвердили постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года №1164. Список большой и достаточно подробный. Далее мы расскажем о некоторых травмах с учетом степени их тяжести.
Чтобы получить выплату нужно обратиться в страховую компанию, продавшую виновнику аварии «автогражданку» с заявлением о наступлении страхового случая. К нему прилагается пакет документов. Понадобятся копии:
- страховки;
- гражданского паспорта или другого удостоверения личности;
- протокола с места аварии;
- справок, выписок из истории болезни или других бумаг, подтверждающих пребывание в больнице (должен быть указан точный диагноз).
Если потерпевший в аварии нуждается в дополнительном уходе, реабилитации или протезировании, это также придется подтверждать документально. Чтобы потребовать возмещения утраченного заработка, нужно предъявить справку с места работы.
Как определяют размер ущерба
Для возмещения ущерба недостаточно написания заявления и подачи документов. Состояние здоровья пострадавшего определяет судебно-медицинская экспертиза. Врачи определяют:
- причину возникновения увечья;
- степень тяжести травм;
- время нетрудоспособности.
Здесь присутствует один важный момент. От заключения эксперта зависит не только размер выплаты пострадавшему, но и мера наказания, ожидающая виновника. Известно, что за причинение среднего и тяжкого вреда спровоцировавшее столкновение лицо ожидает привлечение к уголовной ответственности. Именно поэтому за ходом проведения исследований должны следить все.
Деятельность экспертов-медиков регламентируется на законодательном уровне. В своей деятельности они обязаны руководствоваться Федеральным законом от 31.05.2001 года «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» №73-ФЗ и Постановлением Правительства РФ от 17.08.2007 года №522.
Что делают медики при обследовании? Процедура делится на несколько этапов:
- анализ предоставленных справок, выписок и других медицинских документов;
- изучение фото и видеоматериалов с места столкновения;
- осмотр и опрос потерпевшего;
- проведение обследований с целью выявления травм, выяснения их характера и сложности.
Эксперты могут сделать запрос в больницу, где проходил лечение потерпевший, и истребовать медицинскую карту или другие документы, которые помогут установить истинное положение дел.
На основании сделанных выводов формируется заключение.
Что должно содержать заключение специалиста
При оформлении сделанных в результате исследований выводов должен соблюдаться определенный порядок. Заключение – документ, содержание которого строго регламентируется ФЗ №73 (статья 25). В нем указывают:
- информацию о месте, дате и времени проведения;
- основания для проведения экспертизы;
- ведомости об органе (лице), назначившем исследование;
- данные о проводившей экспертизу организации и информация об исполнителе (ФИО, рабочий стаж, специальность, образование, ученое звание или степень, занимаемая должность);
- уведомление о привлечении к ответственности за дачу заведомо ложной информации (заключения);
- список вопросов, которые были заданы комиссии;
- объект и материалы дела, которые передавались для анализа;
- данные всех участников процесса, присутствующих при проведении процедуры;
- результаты обследования и его содержание, используемые методики;
- обоснование и формулировку выводов, оценку результатов.
К заключению прилагается документация, подтверждающая достоверность выводов. В экспертной организации сохраняются бумаги, оформленные в ходе проведения процедуры. Это делается для того, чтобы участники спора имели возможность ее запросить в случае обращения в судебную инстанцию.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Источник