Какие документы нужны при страховании здоровья

Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки

Покупка полиса страхования жизни и здоровья – добровольная инициатива клиента. Но выбор такой страховки очень важен, поскольку именно она дает надежную страховую защиту на случай смерти или получения инвалидности.

Выясним, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки.

Список

Для оформления страхового договора нужно выбрать страховую компанию и предоставить ей пакет документов.

Особенность страхования жизни в том, что от клиента просят предоставить информацию не только о сумме кредита, который он получил, но и о своем здоровье.

Обычно все эти данные указываются в заявлении-анкете на страхование.

В список документов входит:

копия паспорта;
копия кредитного договора;
заявление на страхование (анкета).

Страховщик может попросить пройти медицинское обследование и предоставить справки, если в анкете будут указаны серьезные заболевания.

Компанию будут интересовать все травмы, операции, факты установления инвалидности, которые были у заемщика.

Придется рассказать о своей профессии, образовании, занятиях активными видами спорта.

Вся эта информация влияет на оценку страхового риска и размер страхового тарифа.

Некоторых клиентов, например, с уже установленной инвалидностью 1-2 групп могут и вовсе не взять на страхование.

Страховщику потребуются и сведения, относящиеся к кредитному договору (вся информация о кредите, предмете кредитования, сроке, суммах).

Основные условия договора

Заемщик получает защиту от риска внезапной смерти от несчастного случая и получения заболевания в период действия страхового договора.

Еще один важный риск – официальное установление инвалидности 1 или 2 группы, которая ведет к потере трудоспособности.

Условия страхования:

страховая сумма – размер задолженности по кредиту;
страховой тариф от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы (в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья);
срок страхования – не менее 1 года.

Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни.

Но чтобы ограничить такие явления, банки ввели скрытые штрафы – повышение кредитной ставки на 1 процентный пункт в случае, если клиент покупает только один вид страхования.

Полис оформляется минимум на год либо на весь срок кредитования с ежегодным продлением.

Пролонгировать полис можно прямо на сайте страховщиков.

Для этого нужно будет обновить вариант анкеты и выслать всю нужную информацию страховщику. Заново оформлять страховку не нужно – достаточно оплаты в указанные в договоре сроки.

Что является страховым случаем?

Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы.

Под несчастным случаем понимается:

телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
ушиб, ранение, перелом, смещение, разрыв позвоночных дисков;
случайное острое отравление и другие несчастные случаи.

Страховой случай должен произойти в период действия страхового договора. Если клиент допустил просрочку платежей и не продлил полис, то он рискует не получить выплату.

Причины отказа в выплате

В страховом договоре перечислен целый список событий, которые страховщик не признает страховым случаем.

Например, откажут в выплате, если травмы или болезнь были получены в результате умышленных действий застрахованного.

Попытка самоубийства – это один из вариантов. Либо, если событие произошло не в течение срока действия договора страхования.

Не будет считаться страховым случаем совершение преступления.

Клиенты часто предпочитают умалчивать о них при заполнении анкеты, что приводит к отказу в выплате.

Действия при страховом событии

При наступлении страхового случая нужно уведомить об этом страховщика в течение месяца.

Вместе с заявлением на выплату нужно предоставить пакет документов, подтверждающих обоснованность своих требований.

Список документов:

заявление;
копия паспорта, кредитного договора;
свидетельство о смерти, о наследстве (если заемщик умер);
медицинские справки, подтверждающие травмы, заболевания;
справка МСЭ об инвалидности.

Могут потребоваться также документы о том, что стало причиной заболевания, например, акт о несчастном случае на производстве или протокол ГИБДД об аварии.

Получив документы страховщик анализирует их и принимает решение о признании страхового события или об отказе в выплате.

Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате.

Если решение положительно, то выплата проводится в течение недели после утверждения страхового акта.

Деньги переводятся на счет банка, то есть выгодоприобретателя. При отказе в выплате компания обязана выслать банку-кредитору письмо с обоснованием отказа. На это дается срок 1 месяц.

Выплата

Страховые выплаты не могут превышать установленной по договору страховой суммы на дату наступления страхового случая.

В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер выплаты по одной статье рассчитывается независимо от возмещения по другим событиям.

На какую сумму можно рассчитывать?

При наступлении инвалидности можно получить до 60-100% страховой суммы (самый большой процент предусмотрен для 1 группы), а в случае смерти – 100%.

Это прямо указывается в договоре в разделе, описывающем размер и процедуру выплаты страхового возмещения.

От чего зависит стоимость?

Страховой тариф складывается из базовой ставки и суммы коэффициентов. Тариф по страхованию при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы может быть снижен, если не было обращений за выплатой.

Стоимость страховки зависит от:

возраста заемщика;
пола;
размера кредита;
профессии;
состояния здоровья;
спортивных увлечений заемщика.

Страховщик имеет право применять к базовым страховым тарифам поправочные коэффициенты от 0,9 до 10,0.

Такие корректировки происходят в связи с обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени страхового риска (такими как состояние здоровья и профессия пр.).

Самый высокий тариф предусмотрен для мужчин в возрасте от 51 до 65 лет (от 1% страховой суммы и выше), самый доступный – для женщин в возрасте от 21 до 40 лет.

Образец

Чтобы условия договора и его содержание не стало для вас сюрпризом, мы подготовили в качестве образца договор страхования.

Ознакомьтесь с ним, чтобы подготовиться ко встрече со страховщиком. Образец.

Источник

Перечень документов, необходимых для получения полиса ОМС

Документы для получения полиса ОМС

Обязательное медицинское страхование доступно для всех граждан России. Для того, чтобы оформить страховку обязательно нужно предоставить документы для оформления ОМС.

Перечень бумаг закрытый – специалисты страховой компании не вправе требовать от вас дополнительных документов даже в том случае, если вам нужна:

замена полиса ОМС по окончания срока действия;

Какие документы нужны для получения медицинского полиса?

Документы необходимые для оформления полиса ОМС, зависят от статуса гражданина, который его оформляет. Медицинское страхование бесплатное, всю необходимую помощь и сам полис, равно как и его дубликат, каждый может получить совершенно бесплатно.

Документы для медицинского полиса

1) Для детей после государственной регистрации рождения и до четырнадцати лет, являющихся гражданами Российской Федерации:

— свидетельство о рождении;

— документ, удостоверяющий личность законного представителя ребенка;

2) для граждан Российской Федерации в возрасте четырнадцати лет и старше:

— документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации, временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта);

3) для лиц, имеющих право на медицинскую помощь в соответствии с Федеральным законом «О беженцах»:

— удостоверение беженца, или свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем по существу, или копия жалобы на решение о лишении статуса беженца в Федеральную миграционную службу с отметкой о ее приеме к рассмотрению, или свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации.

4) для иностранных граждан, постоянно проживающих в Российской Федерации:

— паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина;

— вид на жительство;

-СНИЛС (при наличии);

5) для лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации:

— документ, признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

— вид на жительство;

-СНИЛС (при наличии);

6) для иностранных граждан, временно проживающих в Российской Федерации

-паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина, с отметкой о разрешении на временное проживание в Российской Федерации;

— СНИЛС (при наличии);

7) для лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации:

— документ, признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, с отметкой о разрешении на временное проживание в Российской Федерации

— либо документ установленной формы, выдаваемый в Российской Федерации лицу без гражданства, не имеющему документа, удостоверяющего его личность;

— СНИЛС (при наличии);

8) для представителя застрахованного лица

— документ, удостоверяющий личность;

— доверенность на регистрацию в качестве застрахованного лица в выбранной страховой медицинской организации, оформленной в соответствии со статьей 185 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации.

9) для законного представителя застрахованного лица

— документ, удостоверяющий личность и (или) документ, подтверждающий полномочия законного представителя.

10) для временно пребывающих в Российской Федерации трудящихся государств – членов ЕАЭС:

— трудовой договор трудящегося государства – члена ЕАЭС;

— отрывная часть бланка уведомления о прибытии иностранного гражданина или лица без гражданства в место пребывания или ее копия с указанием места и срока пребывания;

11) для членов коллегии Комиссии, должностных лиц и сотрудников органов ЕАЭС, находящихся на территории Российской Федерации:

— СНИЛС; документ, подтверждающий отношение лица к категории должностных лиц, сотрудников органов ЕАЭС

Помимо всех этих документов также нужно предоставить и заявление, в котором будет отражена основная информация о страхователе.

Документы для оформления медицинского полиса подаются и в том случае, если нужно оформить электронный полис ОМС. Если полис ОМС в виде пластиковой карты оформляют для ребенка до 14 лет, то в пакет документов не нужно добавлять фотографии, так как для этой категории граждан страховка делается без фото.

Источник

Если человек получил травму, как получить страховку?

Многие услуги в области медицинского страхования дают возможность предупредить внеплановые расходы, связанные с несчастным случаем. Различные телесные повреждения встречаются достаточно часто.

Полис помогает предупредить последствия несчастного случая. И, если клиент страховой компании получил ущерб здоровью, он должен знать какие документы нужны для получения страховки после травмы.

Особенности полиса защиты здоровья от несчастного случая

Покрываемые страховкой телесные повреждения относятся к несчастным случаям, поскольку от воли потерпевшего они не зависят.

Если случай привел к смерти, это будет относиться уже к иному виду защиты – страхованию жизни.

Несчастный случай происходит внезапно и провоцирует нарушение целостности человеческого организма, нарушения его работы либо ограничение функционирования.

Список общепринятых травм, относящихся к страховым случаям, включает в себя следующее:

костные переломы;
ушибы тканей, гематомы, разрывы нервов, нарушения целостности сухожилий, вывихи;
повреждения внутренних органов по причине падения или удара, частности, органов зрения и слуха, полная или частичная их утрата.
отморожения и ожоги;
оперативные вмешательства, сделанные в результате травмы.

Более подробный список составляется в конкретной страховой компании с указанием процентов от конечной суммы выплаты по договору.

Страхование разделяется на два основных вида:

Обязательное. Закон предполагает обязательное страхование от несчастных случаев для конкретных категорий граждан: военных, сотрудников суда, правоохранительных органов и МЧС. Оно вступает в силу при полной или временной утрате трудоспособности.
Добровольное. Данный вид позволяет страхователю при заключении договора самому выбирать риски, от рисков наступления которых он хочет застраховаться.

Обязательное социальное страхование определенных категорий граждан регулируется Законом РФ №4015-1.

Добровольное страхование имеет две формы: коллективную (групповую) и индивидуальную.

Коллективное страхование обеспечивает работодатель своим сотрудникам.

Индивидуальное же предполагает заключение договора отдельным лицом и внесение им взносов самостоятельно, как правило, оно страхует на случай травмы в быту.

Распространен также вид индивидуального страхования от несчастных случаев для лиц, выезжающих за место постоянного проживания.

Когда можно забрать деньги?

При наступлении страхового случая требуется его документальная фиксация. Нужно предусмотреть заранее что будет являться неопровержимым доказательством получения травмы.

Необязательно, но желательно подготовить фото или видео с места событий.

Главными документами, подтверждающими ущерб здоровью, станут медицинские справки.

Хорошо, если пострадавший или люди из его окружения – коллеги, родственники – сделают звонок в страховую компанию сразу после происшествия.

Так можно получить от оператора исчерпывающий перечень подтверждающих документов в конкретном случае. А также это послужит положительным фактором при решении вопроса выплат.

Заявление в письменном виде и другие документы нужно предъявить в разумные сроки, предусмотренные договором. Согласно статье 961 ГК РФ, срок должен быть установлен не менее 30 дней.

После того как страховая компания получила и рассмотрела все документы и факты по делу, у нее есть 14 дней для принятия решения относительно выплат.

Страховая компания письменно уведомляет страхователя о решении. Дополнительно страховщик может отправить уведомление по смс или на электронную почту.

Если ответ положительный, сумма выплаты перечисляется на счет, указанный клиентом при оформлении в течении недели.

Если страхователем выступал работодатель при коллективном виде, выплату страховая компания направит на счет компании. В свою очередь организация передаст ее работнику.

В зависимости от вида договора выплата может быть произведена в процентном соотношении от существенности вреда здоровью и периода действия листа нетрудоспособности.

Размер страховой выплаты рассчитывается индивидуально и утверждается страховой компанией перед подписанием договора с клиентом.

Источник