Какие бывают страховки по здоровью

MoneyPapa

эксперт по семейным финансам

Какие страховки бывают и какие нужны вам!

В жизни каждой семьи происходит множество событий, таких как болезни или смерть близкого человека, авария, кража, наводнение, потеря работы и пр., способных нанести семье такой финансовый удар и уничтожить накопленные Чистые Активы, восстанавливаться после которого придется долгие месяцы или даже годы.

И хотя мы не можем застраховаться от наступления подобных событий, мы можем позаботиться о людях, которых мы любим, а также о своем имуществе и подготовиться к этим событиям в финансовом плане.

Итак, какие страховки бывают?

Страхование жизни и здоровья

Я долго искал доступную страховку от потери жизни или трудоспособности и не нашел доступных вариантов. Все очень дорогие – в десятки раз дороже, чем, например, в Штатах.

Однако я настоятельно рекомендую покупать страховку (жизни и трудоспособности) в рамках кредитных договоров, чтобы в случае чего, ваш супруг(а) и дети не расплачивались по многотысячным или многомиллионным кредитам. Подобные страховки, как правило, вполне доступны.

Страхование от несчастного случая

Если страхователю на голову упал кирпич, и он умер, стразовую выплату получат выгодоприобретатели, кем чаще всего являются члены семьи. Если он получил травму, но остался жив — выплата будет считаться во специальному расчету. Например, если травма привела к инвалидности, выплата может достигать 100%. Условия буду зависят от каждого конкретного полиса.

Накопительное страхование

Схоже со страхованием жизни. Это комбинация страховки и накопительно-инвестиционного инструмента. Выплата производится не только, например, при наступлении смерти или тяжелой болезни, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста. Доходность по таким страховым программам может быть меньше, чем даже по депозитам в банке и существенно ниже, чем можно заработать на фондовом рынке, инвестируя консервативно, но зато у вас все это время будет защита (страховка) от рисков потери жизни или здоровья.

Лично я не доверяю свое будущее никому – ни государству, ни страховой компании, особенно на дистанции в 15-20-30 лет.

Пенсионное страхование

После многочисленных обвалов, кризисов, потери сбережений родителями, заморозок пенсий и прочих «подарков» от государства, я не готов «вписываться» в какие-либо пенсионные программы, кроме обязательных, доверяя свое будущее а) государству и б) рублю. Не делаю сам и не советую никому. Заботьтесь о своей пенсии сами и не надейтесь ни на кого!

Добровольное медицинское страхование

Я точно рекомендую покупать такую страховку, если ее предоставляет работодатель и частично оплачивает ее. По опыту, такая страховка, как правило, стоит недорого из-за корпоративной скидки, и окупается за год.

Страхование недвижимого имущества

Я рекомендую покупать такие страховки, т.к. потопы (вы кого-то или вас), пожары, кражи, особенно, если у вас есть маленькие дети – дело нередкое.

Лично я покупаю “коробочные” продукты. Стоят они недорого (50-70 долл. или 5-6 тыс. руб. для небольшой (30-50 кв.м.) квартиры) и покрывают сразу несколько рисков – отделка, конструктив, имущество и оборудование, ответственность перед третьими лицами и от противоправных действий третьих лиц.

Добровольное страхование автомобиля (каско)

В России такая страховка называется “Каско”. Я устал загибать пальцы на руках и ногах, чтобы перечесть друзей и знакомых, кто хотел сэкономить и, при этом, попадал в аварии или у них воровали автомобили. Не слушайте никого и свой внутренний голос, вроде “я не попадал в аварии 10 лет, страховка – это выброшенные деньги”. Обязательно покупайте такую страховку.

Обязательное страхование автомобиля

Я рекомендую покупать расширенную страховку (гражданской ответственности). Это увеличивает сумму покрытия по обязательной страховке на случай, если вы въедете в ооооочень дорогую машину. Ведь компенсировать ущерб вас могут вынудить по суду.

Страхование туристов от несчастных случаев

В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. Часто эта страховка и медицинское страхование путешествующих объединены в одну.

Медицинское страхование путешествующих

Отравления, вирусы, диарея, инфекции, порезы, ушибы, воспаления – обычное дело в путешествиях, особенно когда вы путешествуете с детьми. Визит доктора, медицинская помощь и лекарства в других странах могут стоить сотни или тысячи долларов. Не пожалейте пару десятков долларов и покупайте эту страховку каждый раз перед поездкой – обязательно включите её в список обязательных расходов для путешествия.

Страхование путешествующих

Это страховка от отмены рейсов, потери или порчи багажа. Здесь я бы порекомендовал хорошенько изучить условия страховки перед тем, как ее покупать. Страхование утерянного багажа может быть ограничено правилами авиа-компании, а не стоимостью вашего багажа, а отмена рейса может быть компенсирована в случае инфекционных и других заболеваний. Сами оцените риски.

Страхование травм от рискованных видов спорта

Таких как горные лыжи, кайт и пр. Сколько раз мы с женой катались в горах на лыжах – каждый раз видели разбившихся людей. Кого-то забирали на вертолете, кого-то увозили по склону. Такая операция спасения может стоить десятки тысяч долларов. Опять же, не пожалейте пары десятков долларов на такую страховку, если планируете заниматься в поездке такими видами спорта.

Страхование титула

Речь идет о страховке от противоправных действий (мошенничества) третьих лиц в отношении вашей недвижимости. Из-за очень частых случаев махинаций с недвижимостью, я рекомендую рассмотреть данную страховку, по крайней мере, на период 2-3 года после сделки купли-продажи имущества.

Выбор страховки

Выбрать подходящию для себя страховку можно на таких сервисах, как:

Пожарный Запас

Это один из самых недооцененных и игнорируемых видов страховки! Большая часть людей живет от зарплаты к зарплате (кстати, статистика одинаковая и для стран бывшего ссср и для западных стран), не имея подушки безопасности (она же пожарный запас). Поэтому, любое событие, не покрытое страховкой (а таких миллион!) заставляет человека лезть в кредиты, занимать деньги, продавать активы по дешевке, изымать деньги из инвестиций или бизнеса и делать другие разрушительные для финансов шаги. Как правильно сформировать Пожарный Запас — смотрите здесь.

Заключение

Мы должны позаботиться о тех, кого любим. Это наша обязанность. Можно сколько угодно плевать через плечо, отпугивая злых духов, но это не поможет. Несмотря на то, что нельзя застраховаться от чрезвычайных событий, можно застраховаться от них финансово.

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Источник

Страхование здоровья

В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.

Что это такое

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

• рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
• накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.

Оно позволяет сохранить средства, так как по нему все затраты на медицинскую помощь оплачивает страховая компания.

Его использование гарантирует:

• выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
• рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
• бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является страхование здоровья детей, осуществляемое в случаях:

• до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
• от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют застраховаться спортсменов и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Что говорится в Федеральном законе об основах социального страхования, читайте здесь.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

• обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
• добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

• частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
• возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
• потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
• временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
• полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
• медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
• страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Договор

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

• предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
• назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
• права и обязанности страховщика и страхователя;
• порядок выплаты страховой сумму;
• ответственность сторон;
• церемония разрешения споров;
• прочие условия;
• продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

Как получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, узнайте в этой статье.

Финансовая система социального страхования рассматривается на этой странице.

Источник