Как застраховать свое здоровье от онкологии

Рисковое страхование

Страхование от онкологии

Рак — не приговор, если вовремя позаботиться о лечении. Онкостраховка не защитит от болезни, но обеспечивает финансовую защиту в трудные минуты. Однако, люди почему-то охотнее страхуют автомобили, а не собственное здоровье.

Страхование жизни — это инвестиция в собственное будущее.

Чтобы защитить себя и свою семью от финансовых рисков в непредвиденных ситуациях — полис необходим. Страхование от онкологии обеспечивает качественное и своевременное лечение, второе мнение узкопрофильного специалиста для проверки диагноза, а главное — финансовую поддержку для скорейшего излечения.

Кому подойдет полис?

• Людям в возрасте от 18 до 65 лет.
• Тем, у кого в семейном анамнезе есть риск заболевания.
• Всем, кто опасается этого заболевания и хочет защитить себя и своих близких от роковых последствий болезни.

Чтобы застраховать свое здоровье от онкологии и других критических заболеваний, необходимо:

1. Обратиться в страховую компанию.

2. Заключить договор.

3. Сделать первый взнос.

4. Пройти обследование и подтвердить отсутствие болезни.

Почему так важно заранее озаботиться оформлением полиса?

Если во время первичного обследования для оформления страховки будет выявлено онкологическое заболевание, в большей части компаний вам вернут первоначальный взнос и, к сожалению, договор будет аннулирован.

В страховании от рака есть главная особенность — 14-дневный карантинный период.

То есть со дня заключения договора до первого дня действия полиса должно пройти 2 недели, прежде чем страховка заработает.

При пролонгации уже существующего договора карантин не предусмотрен.

Только при заключении нового договора. Но если вы перестанете делать взносы (равно: расторгните договор), а потом начнете заново — карантинный период будет возобновлен.

С помощью данного периода страховая компания проверяет наличие заболевания у клиента, тем самым снижает вероятность получения страховки людьми, которые уже знают о своем диагнозе. Таким образом компания сохраняет денежный фонд для существующих и будущих клиентов.

Формы онкострахования

Существует несколько форм онкострахования:

1. При подтверждении диагноза компания выплачивает сумму «живыми деньгами», указанную в договоре.

Обычно выплата происходит в течение 10 дней со дня получения всех документов и их проверки со стороны компании.

2. Страховая компания обеспечивает программу лечения для клиента, у которого обнаружена онкология, но не выплачивает «живые деньги»

Некоторые страховые компании сотрудничают только с российскими клиниками, но часть страховых предоставляют возможность лечения за рубежом.

Вне зависимости от формы программы:

• Страховка на случай онкологии предусматривает регулярные взносы, чаще всего ежегодные.
• Выплату страховая компания производит после проверки и подтверждения диагноза. Проверка обычно занимает около 10 дней.

Чаще всего страхование жизни от онкологии предусматривает не только поддержку в случае обнаружения рака, но и других смертельно опасных для жизни человека заболеваний.

Например, программа страхования «Медицина без границ»

Помимо онкологии, покрывает пересадку органов, восстановление сердечных клапанов, коронарное шунтирование.

Покрывает лечение и покупку лекарств на сумму до 500 000 € или 25 000 000 ₽, в зависимости от выбранной программы.

И это не просто выплата в случае, если человек заболел онкологией. Это лечение за границей и помощь в организации этого лечения от и до:

1. При выявлении онкологии клиент обращается в страховую компанию, предоставляет подтверждающие документы и получает консультацию о дальнейших шагах.

2. Менеджер страховой компании предоставляет список зарубежных клиник, которые специализируются на данном виде онкологии.

3. Страховка от онкологии обеспечивает оплату виз, перелета, проживания пациента и одного сопровождающего, и весь цикл лечения и реабилитации.

4. Также данная программа оплачивает услуги переводчика и куратора, который будет поддерживать пациента в течение всего срока лечения.

5. Программа покрывает курс реабилитации и контрольные визиты в клинику после завершения терапии — в пределах страховой суммы.

Главным преимуществом страховки при онкологии является полная защита клиента при выявлении заболевания:

• Компания предоставляет возможность лечения в лучших зарубежных клиниках или обеспечивает покрытие расходов на медицинское обслуживание.
• Помимо этого, онкостраховку можно подключить к инвестиционному или накопительному полису страхования жизни.
• Кроме того, если в рамках ОМС отсутствует квота на какую-либо процедуру, с действующим полисом можно оплатить и получить ее без очереди.
• Наличие полиса значительно сокращает срок диагностики заболевания, что позволяет быстро выявить наличие болезни и увеличивает шанс полного излечения.
• Многие компании включают в полис услуги юристов, психологов и других дополнительных специалистов, которые помогут клиенту справиться с заболеванием.

Что касается недостатков в онкостраховании — их сложно найти.

Но при заключении договора стоит внимательно ознакомиться со всеми пунктами и внимательно выбирать страховую компанию, чтобы избежать возможности сотрудничества с недобросовестной компанией.

Источник

ТОП-6 лучших страховок от онкологии – Рейтинг 2021 года

Никто не может заранее предсказать серьезные проблемы со здоровьем. Но если вы подвержены высокому риску онкозаболеваний, то стоит оформить хороший страховой полис, обеспечивающий достаточное покрытие, если понадобится дорогостоящее лечение рака. Страховку от онкологии необходимо оформить до постановки диагноза, поэтому стоит заранее обратиться в страховую компанию.

Страховка от рака поможет оплатить как медицинские, так и немедицинские расходы, такие как доплаты, франшиза, длительное пребывание в больнице, диагностические тесты, лечение и процедуры, расходы на проезд и проживание. Некоторые страховые платят единовременно, после постановки диагноза, а другие оплачивают расходы на лечение и уход частями.

Страхование от онкологических и критических заболеваний не следует путать со страховкой жизни и здоровья, где застрахованный получает выплату за диагностику сердечного приступа, почечной недостаточности или сотрясения мозга. В рейтинг попали 6 лучших онлайн страховок от онкологии в 2021 году.

6. ВСК страховой дом

Программа «Медицина без границ» от ВСК страховой дом позволит избежать финансовых издержек и защитить себя при диагностике онкологических заболеваний. Полис гарантирует своевременное оказание помощи в ведущих клиниках и оплату дорогостоящих медицинских процедур: химиотерапия, медикаментозный курс лечения, трансплантация органа.

Для приобретения полиса стоит воспользоваться электронной формой с встроенным калькулятором, в котором можно отметить необходимые опции и проследить изменение цен от выбранных параметров. После оплаты онлайн полис приходит на почту в электронном виде, также бланк доступен в личном кабинете на сайте. Для оперативного решения вопросов и получения грамотной консультации можно написать в службу поддержки или позвонить на горячую линию.

Страховой лимит программы составляет 2 млн. евро в год, этой суммы будет достаточно для лечения критического заболевания, обеспечения необходимыми медицинскими принадлежностями и комфортными условиями проживания в клинике. ВСК страховой дом несколько раз становился лауреатом международный премий за качество медицинских услуг и предпочтителен для оформления страховки для защиты от рака.

5. Согаз

В линейке тарифов Согаз предусмотрены программы по защите клиентов от онкологических заболеваний. Базовый пакет – это недорогой полис, который покрывает лечение на сумму 3 млн в год на территории России. Кто хочет обеспечить комплексную защиту и лечение в лучших зарубежных клиниках, страховая предлагает пакет Премиум с покрытием в 25 млн. рублей. В договор входят услуги переводчика, консультации юристов, транспортировка.

Многие клиенты отдают предпочтение страховой компании Согаз благодаря широкому перечню оказываемых услуг. При установлении диагноза, пациент получает возможность воспользоваться повторным медицинским обследованием для уточнения тактики лечения. С компанией сотрудничают ведущие специалисты в области онкологических заболеваний, которые проводят очные и дистанционные консультации.

Страховка оформляется на сайте и действует 1 год с момента оплаты. При пролонгации на второй и последующие годы компания предлагает хорошую скидку. С подробными условиями страхования, тарифами и размерами лимитов на медицинские услуги можно ознакомиться на сайте. Согаз занимает 5 место в рейтинге и предлагает хорошую страховку от онкологии по отзывам клиентов.

4. Allianz

Страхование от онкологии в компании Allianz обеспечивает круглосуточную защиту на территории всего мира и гарантирует финансовую поддержку в случае диагностирования критического заболевания. Полис можно оформить на себя, родственника, ребенка или приобрести комплексный договор для всей семьи. Чтобы купить полис, стоит заполнить электронную форму и дождаться звонка менеджера.

Страховка от рака действует 1 год и покрывает расходы при первичном диагностировании онкологии, доброкачественной опухоли головного мозга и предраковых состояний. При обнаружении заболевания пациент получает денежную выплату в кратчайшие сроки на оплату лечения и реабилитации. Страховая лояльно относится к клиентам и не требует широкого перечня документов.

Компания Allianz является одной из лучших для страхования от онкологии. Программа предусматривает гибкие условия и позволяет включить ребенка в договор. Тариф начинается от 4000 рублей, при этом страховое покрытие достигает 2 млн. рублей. Многие клиенты оценили простоту оформления и оперативное реагирование сотрудников на запросы.

3. Ингосстрах

Страховая компания Ингосстрах предлагает приобрести полис с комплексной программой защиты здоровья. В него входит регулярное обследование организма и покрытие расходов на современное лечение в случае обнаружения серьезного заболевания: онкология, болезни сердца и сосудов, необходимость трансплантации жизненно важных органов.

Преимуществом участия в программе является полный возврат взносов по истечении срока страхования, возможность обследования в любой клинике на территории России, подробное медицинское заключение о состоянии организма. Страховая сотрудничает с международной компанией лучших докторов. В случае обнаружения онкологического заболевания, ассоциация подбирает лучшего специалиста, который будет вести пациента весь период восстановления и реабилитации.

Полис покрывает все расходы, связанные с лечением: перелеты, получение медицинской визы, контрольные визиты в клинику, дорогостоящие медикаменты. В случае возникновения спорных вопросов, клиент может воспользоваться услугой «Второе медицинское мнение», когда эксперт изучает документы и дает повторное заключение.

2. Росгосстрах

Если хотите позаботиться о здоровье и обеспечить себе качественное лечение в случае обнаружения рака, стоит приобрести программу страхования «Здоровье дороже» от Росгосстраха. Благодаря полису получится оперативно начать лечение и значительно повысить шансы на выздоровление. Программа предусматривает персональное сопровождение врачом-куратором на весь период лечения, перепроверку диагноза, все виды анализов и исследований.

В отличие от конкурентов, страховая включает минимальный период ожидания и единовременную выплату на покрытие первоочередных расходов. Для уточнения диагноза и детализации лечения, по полису предусмотрена услуга второго мнения. В этом случае проводятся лабораторные и инструментальные исследования, на основании которых ведущий врач-онколог делает повторное медицинское заключение.

Пациенты с полисом от Росгосстраха получают необходимое лечение и пребывание в палатах повышенной комфортности при госпитализации. Сотрудники компании оказывают содействие в сборе документов и организации консультаций на всех этапах лечения и реабилитации. Для поддержки клиента и его близких предусмотрена квалифицированная психологическая помощь.

1. АльфаСтрахование

Если ищете, где оформить страховку от онкологии, рака и критических заболеваний, обратитесь в АльфаСтрахование. Программа включает большие страховые выплаты и высокое качество обслуживания в ведущих клиниках России, Израиле, Южной Кореи, Испании. Денежные средства покрывают все виды лечения: хирургические операции, радиотерапия, химиотерапия, лечение гормональными препаратами, оплата дорогостоящих медикаментов.

В компании можно застраховать взрослого, ребенка или оформить семейный договор с защитой от онкологии. Пакет для ребенка оформляется с рождения до 17 лет, базовый детский тариф обойдется в 1000 рублей, а расширенный пакет с лечением за рубежом стоит 3000 рублей. При оплате договора, компания начисляет бонусные баллы, их можно использовать для оплаты будущих покупок.

Полис действует 1 год, при приближении окончания срока действия компания направляет предложение о льготной пролонгации договора. Для управления услугами и связи с сотрудниками страховой, можно скачать мобильное приложение. Благодаря выгодным тарифам и оперативному реагированию, АльфаСтрахование считается лучшей компанией для оформления страховки от онкологических заболеваний.

Источник

Почему продажи онкострахования выросли в два раза, и какие компании сегодня предлагают защиту от рака?

В России насчитывается около трех миллионов больных раком, и по статистике каждый третий из пациентов умирает на протяжении первого года после диагностирования.

Но, учитывая современный уровень медицины, рак не считается неизлечимым заболеванием, и при своевременной постановке диагноза вероятность его успешного излечения может достигать 90%.

Поэтому очень важно своевременно обнаружить болезнь и начать терапию. Онкострахование позволяет гражданам, которые находятся в группе риска, своевременно получить лечение при наступлении страхового случая.

Особенности страхования от онкологического заболевания

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.

Читать всё о страховании ДМС для физических лиц ►►

Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.

При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Преимущества

Успех излечения онкологических заболеваний зависит от того, когда был установлен диагноз, и когда была начала терапия.

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия – 15-45 тысяч рублей, химиотерапия – до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

Страхование от рака дает возможность решить проблему дорогой терапии.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

• медицинская помощь профессионального уровня;
• лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
• консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
• поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.

Подробнее, как использовать полис ДМС ►►

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:

• профессиональная помощь психологов и юристов;
• сопровождение на время терапии;
• регулярная диагностика на льготных условиях.

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Полезное видео

Интервью с заместителем генерального директора одной крупной страховой компании про страхование онкологии:

“Подводные камни” полиса от критических заболеваний

Стоит учитывать, что страховка нередко предполагает больше ограничений, чем изначально оговаривается. Также есть ряд моментов, при которых стоимость полиса повышается.

Такие полисы чаще всего не покрывают онкологические заболевания кожи.

Считается, что такое лечение довольно дешевое, соответственно, страховка не требуется.

Однако, если проанализировать договоры страховых компаний, можно понять, что ограничений значительно больше.

Так, в договоре “ВТБ страхование” имеется информация, что страхователь за свою жизнь не должен был пребывать в местах лишения свободы.

Это связано с тем, что тюрьма истощает организм и повышает его уязвимость относительно различных заболеваний.

Специалисты рекомендуют читать договор максимально внимательно и вносить в анкету только достоверную и информацию.

При наличии тех или иных заболеваний, стоимость договора может повыситься, но, если утаить информацию об этом, и обман вскроется, можно потерять деньги вообще. Самые дешевые страховки доступны только здоровым людям.

Тем, кто решил купить такой полис, стоит учитывать, что он должен быть долгосрочным и возобновляемым. Приобретать его на год нет смысла.

ДМС: онкология

Дополнительное добровольное и платное медицинское страхование подразумевает расширенный набор услуг.

Но в случае со страхованием онкологических заболеваний в России страховым компаниям сложно предложить что-то гораздо большее нежели определено перечнем услуг по государственному полису ОМС.

И диагностику и лечение онкологии в России полностью покрывает полис ОМС.

И тем не менее спрос на полисы ДМС с включенным страхованием от рака, или же полноценным отдельным полисом, направленным только на страхование онкологических заболеваний высок, вот почему:

1. Нет периода ожидания в очереди на квоту лучевой терапии или специфической операции.
2. Опция “теле медицина” позволяет консультироваться с разными докторами и получать “второе мнение”, что подтверждает или корректирует диагноз.
3. Возможность проведения лечения за границей: Израиль, Корея, Европа.
4. Компенсация “потерянного заработка”.

Не каждый полис включает весь вышеперечисленный пакет услуг, но это возможности, которые надо искать в полном виде среди текущих актуальных предложений страхования от рака.

Стоимость

На данный момент услуги онкострахования предлагают многие страховые компании на территории РФ.

Стоимость может отличаться в зависимости от страховщика, объема покрытия и состояния здоровья страхователя.

К примеру, в компании ВТБ-страхование цена полиса за год может составлять 26 999 , в компании Ренессанс-жизнь – до 10 000 р., в Альфа-страхование – до 60 000 р.

Страховые компании

Страхование здоровья от онкологии оформляется в страховых компаниях. Для этого нужно обратиться к представителю выбранной страховой компании, предоставив паспорт и заполненную анкету.

В России всего работает 422 страховых компаний, но конкретно страхование от рака предлагает совсем малое их количество.

Некоторые из них, например, Ингосстрах, включают онкострахование в страхование жизни или в ДМС.

Тем не менее, есть организации, где можно оформить «чистую» страховку от рака:

• ВТБ страхование;
• Жасо-лайф;
• Ренессанс жизнь;
• Макс;
• АльфаСтрахование.

Условия в каждой из них могут отличаться, поэтому нужно изучить их заранее.

Данная компания предлагает программу «Управляй здоровьем!», которая позволяет покрыть затраты при лечении онкологических или иных заболеваний из группы риска.

По этой программе клиентам предлагается два пакета:

1. Оптимальный. Предполагает размеры страховых выплат 750 000 – 1 200 000 рублей.
2. Элитный. Величина выплат при страховом случае увеличивается до 1 500 000 – 2 400 000 рублей.

Размеры выплат определяются сроком действия полиса: чем он больше, тем больше будет сумма.

Пакеты условно делятся еще на две группы.

Первая включает риски страхования только на случай онкологических заболеваний, вторая – онкологических и критических.

Критические заболевания в страховании также включают: инфаркты, инсульты, паралич, необходимость в трансплантации органов, недостаточность почек в терминальной стадии и аорто – коронарное шунтирование.

Стоимость страховки определяется ее сроком действия, выбранным пакетом, возрастом застрахованного. Она может составлять от 2290 до 127180 рублей.

Ингосстрах

В этой страховой компании нет отдельного полиса от рака, но онкологические заболевания покрываются по программе «Грани здоровья».

Помимо лечения рака она включает хирургическое лечение коронарных артерий, восстановление либо пересадку сердечных клапанов, трансплантацию жизненно важных органов, нейрохирургические операции,

Другие

Из других страховых компаний, предлагающих страхование онкологии, надо отметить следующие:

• Жасо-лайф. Годовая цена страховки составляет до 70 000 р. максимальные выплаты – 7 000 000 р. Средства можно использовать для лечения в любых клиниках.
• Макс. Цена полиса за год – до 30 000 р., максимальная величина выплаты – 2 000 000 р. Страховщик оплачивает лечение в клинике
• Ренессанс-Жизнь. Цена годового полиса – до 10 000 р. Максимальные выплаты – 25 000 000 р. Средства могут использоваться для лечения в лучших клиниках РФ и других стран.
• Альфа-страхование. Стоимость полиса составляет до 60 000 р. Максимальная сумма выплат – 300 000 долларов. Она покрывает лечение за рубежом и полное сопровождение на время терапии.

Выгодно ли, судя по отзывам?

В сети можно встретить разные отзывы об онкостраховании. Отмечается, что в некоторых случаях страховка действительно становится спасением.

Тем не менее, оформлять ее не всегда есть смысл, поскольку онкологические заболевания попадают под страховые случаи при многих комплексных страховках.

На данный момент нельзя точно сказать, будет ли страхование от онкологии востребовано в стране. Однако альтернативный шанс спасти свою жизнь не помешает никому.

Источник