Как узнать свое кредитное здоровье

Кредитное здоровье и для чего оно нужно

В связи с экономической ситуацией нашей страны, а так же низких доходах большинства людей, растет потребность в кредитовании. Тем самым повышается сумма кредитных долгов. Кредиты выдаются на самые различные цели: на технику, лечение, отдых, покупку недвижимости, автомобилей и прочего. К сожалению, большинство из них превращаются в неоплаченные вовремя «плохие» кредиты и портят кредитную историю граждан. Кредиты, по которым просрочка платежей превысила два месяца, считаются «Плохими» кредитами. Чтобы избежать конфликтных ситуаций с банком и обеспечить себе стабильное будущее нужно следить за своим кредитным здоровьем.

Так что же такое кредитное здоровье?

Кредитное здоровье – это соотношение «плохих» и «хороших» кредитов лица, выраженных через индекс кредитного здоровья. Он рассчитывается на основании базы данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Чем выше данный индекс, тем хуже кредитное здоровье лица, и тем меньше вероятности того, что ему одобрят новый кредит, при этом чем ниже процент индекса, тем качественнее заёмщик. Другими словами, кредитное здоровье – это ваш финансовый паспорт. Актуальность регулярной проверки кредитного здоровья в россии пока ограничивается банковскими сделками. При этом в западных странах люди следят за ним более тщательно, так как во многие компании без него нельзя устроиться на работу, или могут возникнуть проблемы с приобретением или продажей недвижимости. Велика вероятность того, что в ближайшем будущем данная информация о человеке будет более востребована и в России. Даже на сегодняшний день многие крупные компании запрашивают кредитную историю будущего сотрудника.

Данный ресурс поможет вам проверить своё кредитное здоровье и удостовериться в хорошем состоянии ваших дел. Если же ваше кредитное здоровье понизилось, вы всегда можете проверить его на этом сайте и своевременно принять меры по устранению данной проблемы.

Зачем проверять кредитное здоровье?

Если вы решили в ближайшее время взять потребительский кредит на автомобиль, технику, отдых или ипотечный кредит, оценка кредитного здоровья – то, что вам нужно. К тому же это никак не отразится на вашей кредитной истории!

Оценка кредитного здоровья на нашем сайте проводится по технологии компании FICO Соединённых Штатов Америки, её и применяют в большинстве банков для оценки кредитного здоровья заёмщиков. Такая оценка выставляется в зависимости от полученных рейтинговых баллов от 300 до 850, чем больше балл – тем выше показатель вашего кредитного здоровья. Вся шкала делится на пять ступеней, каждая из которых даёт вам более высокую оценку, как в школьной системе:

300-500 баллов – оценка «очень плохо». Скорее всего вам откажут в кредитовании стандартные банки.
500-600 баллов – оценка «плохо». Высока вероятность отказа, но дорогой кредит вам могут одобрить.
600-650 баллов – оценка «удовлетворительно». Кредит возможен на условиях банка.
650-690 баллов – оценка «стандарт». Шансы на получение кредита высоки.
690-850 баллов – оценка «отлично». Вы можете не беспокоиться о выдаче кредита, скорее всего банк вам не откажет.

Тем самым, анализируя ваше кредитное здоровье, мы предоставим вам наглядную демонстрацию ваших кредитных успехов или неудач, определив вас в одну из групп. По этим данным вы получите рекомендации по взятию новых кредитов, и сэкономите свои средства и время.

Оценка кредитного здоровья поможет вам узнать:

о наличии действующих и непогашенных кредитов;
о просрочке по текущим кредитам, если таковая имеется;
сумму задолженности;
статистику просрочек и принятых решений по заявкам на кредиты;
ваш кредитный рейтинг;
вероятность одобрения разных видов кредита;

Используя информацию из Бюро Кредитных Историй (БКИ), которое используют банки при одобрении заявки на кредит, наши специалисты достоверно составят для вас анализ вашего кредитного здоровья.

Конечно же, на кредитное здоровье влияет ваша кредитная история. Если у вас мало активных кредитов, вы не получали отказов от других банков, но активно пользуетесь кредитными услугами, у вас средний уровень закредитованности, нет просрочек, банки вам доверяют и процент одобрения нового кредита высокий, это положительно сказывается на вашем кредитном здоровье. Если же вы нарушаете условия предоставления кредита, у вас большая сумма открытых кредитов, по предыдущим или действующим кредитам, есть просрочки платежа, это ухудшит вашу кредитную историю и негативно скажется на кредитном здоровье.

Источник

Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Оцените свои шансы на получение кредита

Кредитный рейтинг — это балл рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит

Экономьте время

Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

Как работает онлайн сервис

Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные

Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения

Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

Частые вопросы

Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!

У вас хорошие шансы получить кредит.

Получение кредита возможно, но не гарантированно.

Вероятность получения кредита крайне мала.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.

Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?

Воспользуйтесь удобным алгоритмом:

выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.

Зачем знать кредитный рейтинг?

Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.

Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?

На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

уровень подтвержденного дохода;
наличие официального трудоустройства;
положительная кредитная история
длительный трудовой стаж;
наличие других кредитов;
наличие в собственности ценного имущества;
возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.

Как обновляется кредитный рейтинг?

Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!

Источник

Как узнать кредитный рейтинг

В большинстве случаев заранее знать, одобрят ли заявку на кредит, со стопроцентной точностью нельзя. Ответ банка зависит от многих факторов. Не последнюю роль в одобрении заявки играет скоринговый балл клиента. Те, кто не раз обращался за услугами банков или МФО, знают, что он влияет на окончательное решение. Рассмотрим, как узнать свой кредитный рейтинг онлайн, в каких случаях это можно сделать бесплатно. Разберемся с тем, как он формируется и каким способом его можно повысить. Также коснемся вопроса, чем кредитный рейтинг отличается от скорингового балла и кредитной истории.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитная история и кредитный рейтинг – не одно и то же. КИ дает представление о том, как заемщик относится к своим долговым обязательствам. С учетом этой информации банки и другие финансовые организации могут сделать вывод о том, стоит ли давать кредит клиенту. Рейтинг – это готовый показатель благонадежности клиента. Чем выше скоринговый балл, тем с большей вероятностью банк или МФО одобрит заявку заемщика.

Отчет на основе данных, которые содержатся в кредитной истории, включает следующую информацию:

ФИО, дата рождения, ИНН, СНИЛС, серия и номер паспорта, когда и кем он выдан, адрес прописки. Эти сведения составляют титульную часть кредитной истории;
данные о действующих кредитах, решениях суда о взыскании денег в случае просрочек и невозможности погасить долг. Также в этом пункте содержатся сведения о банкротстве. И – внимание! – скоринговый балл заемщика, который рассчитывает БКИ. Эта информация ложится в основу кредитного рейтинга гражданина;
сведения о заявках на получение займов в банки или МФО. Здесь же содержатся результаты рассмотрения – был ли выдан кредит или нет;
данные о запросах КИ – когда и кто запрашивал информацию, кто передавал ее банку или МФО. Это закрытая часть, ее видит только сам субъект кредитной истории.

На основе этих данных банки или МФО делают вывод о благонадежности клиента, который хочет получить заемные деньги.

Что влияет на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг формируется с учетом информации, которая отражается в КИ. Следующие сведения могут существенно снизить скоринговый балл:

малый возраст КИ. Если вы обратились за новым займом, а вся кредитная история составляет меньше года, это условие может сыграть негативную роль в одобрении заявки. Аналогично обстоит дело и с так называемой нулевой КИ. В этом случае банк просто не знает, доверять ли клиенту;
большое количество запросов. Когда вы узнаете свой кредитный рейтинг, каждый запрос отражается в самой КИ. Частая проверка может снизить скоринговый балл. Если банк видит, что вы в короткий период времени сделали несколько запросов выписки по КИ, он также вряд ли одобрит заявку на кредит;
отсутствие информации о займах. Кредитный рейтинг может быть низким не только по причине просрочек, которые допускал клиент, но и оттого, что гражданин еще ни разу не обращался в банк или МФО. В обоих случаях ему могут отказать в предоставлении займа;
наличие просрочек. Если клиент выбился из графика и тем более не смог погасить кредит, его рейтинг будет низким. В этом случае далеко не каждая финансовая организация захочет иметь с ним дело;
информация о судебных решениях (взыскании долгов — алиментов, административных штрафов, в том числе ГИБДД, коммунальных платежей);
данные о банкротстве физлица. Если эти сведения содержатся в выписке КИ, кредит не предоставит ни одна финансовая организация.

Каждая кредитно-финансовая организация трезво оценивает платежеспособность потенциального клиента. Если заемщиком хочет стать гражданин, у которого есть текущие (пусть и не просроченные) долги, рейтинг будет низким. В связи с этим лучше обращаться за новым кредитом тогда, когда вы уже погасили действующий. Как исправить ситуацию, расскажем ниже.

Как формируется кредитный рейтинг

Универсальной формулы вычисления кредитного рейтинга нет. Каждое БКИ рассчитывает его на основе тех критериев, которые считает важными.

Для удобства восприятия в КИ используются данные в виде шкалы или таблицы, пункты которых заполнены цветом по принципу светофора:

зеленый означает, что заемщик не допускал просрочек и все платежи по кредитам вносил в соответствии с графиком;
желтый используется, когда платеж не последовал в течение 5−30 дней;
если цвет красный – просрочка по кредиту составила более месяца.

Между этими основными цветами встречаются категории оранжевого (негативный рейтинг), салатового цвета (хороший показатель). Серым, как правило, показан скоринг клиента, который ни разу не обращался за кредитом.

Кредитный рейтинг – это количественный показатель, который высчитывается по определенной формуле на основе отчета о кредитной истории. В России работает несколько БКИ, у каждого из них своя шкала оценки. Так, в бюро «Эквифакс», максимальный балл — 999, «Русский стандарт» оценивает максимальную благонадежность заемщика в 620 баллов, в НБКИ лучший результат — 850 и т. п.

Банки и МФО по закону обязаны передавать информацию о клиенте хотя бы одному БКИ. Некоторые кредиторы отправляют данные онлайн сразу в несколько бюро. Выбор БКИ – на усмотрение банка.

При этом оценка в разных бюро, с которыми сотрудничает финансовая организация, может отличаться.

Чтобы узнать кредитный рейтинг, банк или МФО отправляет запрос в БКИ, в котором хранятся сведения о клиенте.

Величина кредитного рейтинга зависит от следующих условий:

есть ли у потенциального заемщика непогашенные задолженности, каковы их сумма и срок;
имеются ли параллельные заявки (в том числе и отправленные онлайн) на выдачу займа в других банках или МФО;
были ли судебные разбирательства по вопросу просроченных долгов, выносились ли решения о взыскании, описи имущества и пр.;
сталкивался ли клиент с отказами в банках и микрофинансовых организациях.

Если на все эти вопросы можно ответить да, кредитный рейтинг клиента будет негативным. И наоборот.

Как бесплатно проверить cвой кредитный рейтинг

Каждый гражданин два раза в год имеет право проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.

Узнайте свой кредитный рейтинг любым удобным способом:

онлайн. Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится ваша кредитная история и отправьте запрос. Чтобы получить учетную запись, понадобится авторизация через Госуслуги. Сведения поступят в виде выписки. Как правило, это документ в формате PDF. Онлайн-запрос — самый удобный и быстрый способ. Обычно ответ поступает в течение нескольких минут;
отправить запрос по почте. Не самый быстрый способ. К тому же потребуются дополнительные расходы, т. к. обращение должно быть заверено у нотариуса;
отправить запрос телеграммой. Ее также необходимо нотариально заверить;
лично прийти в офис БКИ, чтобы написать заявление и получить выписку.

После второго запроса сведения о кредитном рейтинге будут предоставляться только платно. Если вы получили выписку и с тех пор не оформили новых займов (и не расплачивались по долгам с банком или МФО), на момент оформления новой заявки ранее полученные данные останутся актуальными.

Несколько слов о том, как воспользоваться порталом Госуслуг. Зарегистрируйтесь на сайте https://www.gosuslugi.ru/. В качестве логина вы можете использовать номер мобильного телефона, СНИЛС или электронную почту. Перейдите в раздел «Услуги» и откройте страницу «Налоги и финансы». Кликните «Заполните заявку в бюро кредитных историй». Дальнейший порядок действий такой:

В открывшемся окне нажмите «Заполните заявку в электронном виде». Данные, которые вы указали при авторизации, автоматически появятся в форме анкеты;
Отправьте заявку и дождитесь уведомления, которое поступит на электронную почту. В файле, прикрепленном к письму, будет список всех бюро, в которых хранится ваша кредитная история;
Выберите БКИ и зарегистрируйтесь на его сайте. Необходимо согласиться с условиями оферты и подтвердить запрос с помощью СМС. Если вы пользуетесь онлайн-услугами бюро впервые или второй раз в год, выписку по КИ отправят бесплатно.

Информация о кредитном рейтинге также поступит на электронную почту.

Как платно узнать свой кредитный рейтинг

Платной услуга будет в том случае, если за год вы обращаетесь в одно и то же БКИ больше двух раз. Стоимость зависит от бюро и может разниться от менее чем 100 до 1000 рублей.

Кроме того, вы можете обратиться в банк, в котором ранее оформляли кредит. Услуга также будет платной. К примеру, в Сбербанке стоимость выписки — 580 рублей.

Как повысить кредитный рейтинг

Рассмотрим две ситуации. Первая — когда скоринговый балл находится на среднем уровне и вы собираетесь взять кредит, например ипотеку или заем на автомобиль. В этой ситуации достаточно много способов поднять рейтинг, чтобы таким образом повысить шансы на одобрение заявки. Вторая — когда КИ испорчена и необходимо просто улучшить свою репутацию как заемщика, чтобы иметь возможность оформлять займы в банках или МФО.

Подходы повышения кредитного рейтинга в этих двух случаях будут отличаться.

В первой ситуации возможны разнообразные шаги: от смены работы до получения образования. Следует проверить, не числятся ли за вами какие-то символические задолженности в банке или МФО (возможно, в несколько копеек). Если они есть — внесите нужную сумму. Также проверьте баланс кредитных карт, которыми вы пользуетесь. Чтобы повысить скоринговый балл, лучше всего пополнить счет на 100% лимита.

Когда КИ испорчена, есть два основных способа исправить ситуацию:

оформление кредита на небольшую сумму (или микрозайма), чтобы погасить его точно в срок, избегая задержек. Как вариант — взять в рассрочку бытовую технику или другой товар. Формально это и будет кредит, своевременная выплата которого положительно отразится на КИ. При этом стоит учесть, что некоторые банки неохотно одобряют заявки постоянных клиентов МФО. Тем не менее, если вы погасите долг без просрочек, кредитный рейтинг станет выше;
оформление кредитки. Заказать пластик проще, чем получить заемные деньги. В большинстве случаев банки одобряют онлайн выпуск кредитной карты клиентам, у которых есть стабильный заработок. Тратить средства лимита вы можете по своему усмотрению. При этом если вы укладываетесь в льготный период и пополняете баланс без процентов, кредитная история постепенно улучшается. Кроме того, вы можете пользоваться скидками и другими привилегиями, которые получает держатель пластика.

Все актуальные предложения по кредитным картам есть на портале Выберу.ру.

Источник