Как работают страховые компании здоровье

Зачем нужна страховка здоровья и жизни

Мы часто употребляем термин «страхование здоровья и жизни». Однако что значат эти слова? Статья отвечает на этот вопрос.

1. Как вы получаете доход?

Большинство людей живут на те деньги, которые зарабатывают своим трудом. Важно понимать, что ради этого дохода нужно работать. Ведёте ли вы свой бизнес, или работаете по найму — получение дохода обусловлено вашим трудом.

А чтобы работать продуктивно — нужно быть живым, и здоровым. Однако существуют события, которые могут навредить нашей трудоспособности. Это могут быть болезнь, или несчастный случай.

Если это происходит — человек теряет способность работать. И в результате теряет доход, который мог бы получить, оставаясь здоровым.

Тем самым проблемы со здоровьем и жизнью несут для нас риск экономических потерь. И подчас они могут быть очень велики. Ведь если кормилец получит инвалидность, или уйдёт из жизни — то семья потеряет весь его доход за десятки будущих лет.

И чтобы защищаться от этих крупных финансовых потерь — человечество придумало личное страхование. Включите мое краткое видео — в котором я объясняю, для чего нужен полис:

2. Страховка жизни (СЖ)

В контрактах СЖ есть два основных события, в результате которых делается выплата. Это смерть либо дожитие до определённого возраста. Какой в этом смысл?

Если человек уходит, то семья теряет его доход. И если это происходит с кормильцем, то семья остаётся в крайне тяжёлом материальном положении. Как отдать долги и поднять детей?

Для защиты от этого риска используют СЖ. При наличии полиса семья не останется без средств — поскольку получит крупную страховую выплату. За счёт этих средств семья сможет погасить кредиты, нормально жить, и дать детям хорошее образование.

Особенно важно иметь защиту кормильца тем семьям, у которых растут маленькие дети. И у которых есть серьёзные финансовые обязательства. Такие, как ипотека — либо крупные потребительские кредиты.

А зачем нужно «дожитие»? Это тоже логично. Для большинства людей трудоспособность — это их единственный актив, который приносит им деньги. Но с возрастом этот актив ветшает. И настаёт тот день, когда человек прекращает работать.

К этому моменту ему очень нужен капитал. Рента с этого капитала заместит доход, который ранее он зарабатывал своим трудом. Это и есть дожитие.

Будучи молодым, человек открывает накопительный страховой контракт. Срок накоплений он определяет сам — например, до 60 лет.

И когда он достигнет этого возраста, произойдёт дожитие. В этот момент контракт будет завершён, и выплатит человеку созданный капитал. Используя эти средства — он будет оплачивать свои потребности, уже не работая. Поэтому во многих странах люди используют накопительные страховые программы для создания своего пенсионного капитала.

Подобные страховые планы используют также для накоплений на какую-то крупную цель. Или же к важному событию — например, к 18-летию ребёнка, или к его свадьбе.

Скачайте PDF-обзор доступных решений по страхованию жизни —
чтобы сделать грамотный выбор:

3. Страхование здоровья (СЗ)

В СЗ входят события, которые не лишают человека жизни — но вредят здоровью, и мешают ему работать. Это:

• нетрудоспособность,
• госпитализация,
• диагностирование критических болезней.

3.1 Дополнительные опции в СЖ

Часто страховщики в своих полисах к основным рискам смерть/дожитие в качестве дополнительных добавляют программы СЗ. Именно поэтому мы используем термин «страхование жизни И здоровья».

Задумайтесь — это очень логично. Такой контракт в полной мере защищает тот основной актив, который приносит вам деньги.

А что может быть причиной проблем со здоровьем? Несчастный случай, либо болезнь. Однако не каждая болезнь покрывается страховкой.

Обычно дополнительные программы в полисах СЖ защищают от несчастного случая, смертельно опасных заболеваний, либо от инвалидности в результате болезни. Но заболевания, которые проходят довольно быстро — в покрытие не входят. Например, если человек заболел ангиной, или неделю провёл в больнице в связи с аппендицитом — то выплат по таким событиям не предусмотрено.

3.2 Смертельно-опасные заболевания (СОЗ)

Критические заболевания можно выделить в отдельную группу. Ведь подобные болезни несут для жизни высокий риск, а лечение их стоит очень дорого.

И поэтому защита от этого риска является важной частью личного финансового планирования. Задумайтесь — ведь если близкий человек заболеет смертельной болезнью, то семья истратит все свои накопления для его лечения. И вмиг потеряет те активы, что создавались годами.

Для защиты от этого риска можно использовать дополнительные программы в контрактах СЖ. Однако более эффективным решением будут специализированные страховки, разработанные исключительно для борьбы со смертельными заболеваниями.

Эти контракты предполагают очень высокое покрытие, и возможность выбирать для лечения лучшие мировые клиники. Обзор подобного плана вы найдёте здесь.

3.3 Медицинское страхование (МС)

Чаще всего под МС понимают возмещение расходов на медицинские услуги. Это обслуживание по ОМС, и добровольное медицинское страхование ДМС. Это довольно специфическая область, не связанная напрямую с темой данной статьи.

Нам всем нужно ухаживать за своим здоровьем. И это требует периодического обращения к медикам. МС позволяет семье оплачивать, и в разумной степени оптимизировать эти расходы.

4. Как выбрать полис?

Если вам нужно выбрать себе страховку — прежде познакомьтесь с различными видами полисов, которые доступны на рынке.

Помимо этого — я бы искренне рекомендовал вам иметь защиту от критических заболеваний. Эти два контракта обеспечат финансовую безопасность вашей семьи. И это замечательно!

Но затем необходим и следующий шаг. Вам также нужно создать личный капитал. А значит — нужно определить свои финансовые цели, и начать инвестировать. Посмотрите моё видео по теме:

За рубежом разработаны инвестиционные планы, позволяющие создавать личный капитал за счёт регулярных взносов — и делают это вполне эффективно. Вас может это удивить, но контракты эти юридически являются страхованием жизни. И это несёт для частных клиентов весомые преимущества.

Эти инвестиционные планы доступны также клиентам и в России. Тем самым страхование жизни и здоровья позволяет нам обеспечить финансовую безопасность семьи, и создать личный капитал.

Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.

А если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку, чтобы договориться о бесплатной онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Полис от рака. Зачем нужно страхование онкологии

Добровольное страхование от несчастных случаев — как работает полис

Как Best Doctors защищает от онкологии

Страховка Бест Докторс — защита от рака и критических заболеваний

Страховка Best Doctors — отзывы клиентов из России

Источник

Страхование здоровья

В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.

Что это такое

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

• рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
• накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.

Оно позволяет сохранить средства, так как по нему все затраты на медицинскую помощь оплачивает страховая компания.

Его использование гарантирует:

• выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
• рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
• бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является страхование здоровья детей, осуществляемое в случаях:

• до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
• от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют застраховаться спортсменов и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Что говорится в Федеральном законе об основах социального страхования, читайте здесь.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

• обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
• добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

• частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
• возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
• потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
• временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
• полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
• медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
• страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Договор

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

• предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
• назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
• права и обязанности страховщика и страхователя;
• порядок выплаты страховой сумму;
• ответственность сторон;
• церемония разрешения споров;
• прочие условия;
• продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

Как получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, узнайте в этой статье.

Финансовая система социального страхования рассматривается на этой странице.

Источник