Как получить компенсацию ущерба по ОСАГО от Ингосстрах при ДТП
С 2003 г. риски автовладельцев защищает Закон об обязательном страховании № 40-ФЗ. В случае ДТП Ингосстрах сделает выплаты по ОСАГО потерпевшей стороне. Поэтому финансовая дилемма не затронет виновника. Но при одном условии — лимит возмещения покроет ремонт транспортного средства. Сегодня максимальная сумма выплат — 500 000 руб. Если денег страховой компании не хватит на восстановление ТС, то потерпевший вправе взыскать недостающие средства с виновника аварии. Как правило, через суд.
Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение
Страховая компания Ингосстрах делает выплаты по ОСАГО с 2003 г., с момента вступления в силу Закона № 40ФЗ «Об ОСАГО». До 2017 г. практиковалось возмещение деньгами. Автовладельцы сами подыскивали автомастерские для восстановления машин, мотоциклов и других ТС. Но в 2017 г. произошла очередная реформа ОСАГО. Инициатором изменений стал Центробанк. Регулятор внес поправки в законодательство (п. 15.1 ст. 1 Федерального закона № 49-ФЗ «О внесении изменений…» от 28.03.2017 г.). С того времени страховщики обязаны следовать утвержденному ЦБ приоритету урегулирования убытков:
Натуральное возмещение (ремонт на СТОА).
Денежная выплата.
Нововведения были зафиксированы в ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Если Ингосстрах или другая страховая компания нарушит законодательство, то регулятор вправе наложить санкции. Вплоть до приостановки или отзыва лицензии. Поэтому вы не сможете выбирать: выплата или ремонт. Здесь решает страховщик. И оспорить его решение нельзя.
От чего зависит величина компенсации
Величина компенсации по ОСАГО определяется с учетом нескольких факторов. С 2014 г. все СК перешли на единый стандарт расчета. В зависимости от сложности ДТП, специалисты Ингосстрах учитывают:
возраст ТС и его стоимость по рынку;
характер повреждения и размер урона;
стоимость новых и подержанных деталей;
нормо-часы сервиса для марки и модели авто;
степень причиненного вреда жизни и здоровью.
Проще всего СК «Ингосстрах» сделать ремонт по ОСАГО. Для этого вас направят в автосервис, где автомобилю вернут прежнее состояние. Куда сложнее рассчитать компенсацию в случае вреда жизни и здоровью. Здесь агентам предстоит узнать:
насколько серьезны повреждения органов, и есть ли увечья;
какой у человека будет период нетрудоспособности;
грозит ли ему инвалидность, и другое.
Для этого Ингосстрах делает запрос в больницу, где лечился пострадавший. А после выписки он должен передать страховщику медицинские справки (п. 9. ст. 12 Закона № 40-ФЗ.).
Максимальная выплата пострадавшему в Ингосстрах
За денежно-экономическую политику в стране отвечает Банк России. Он регулирует различные ставки и тарифы. Утверждает их Госдума. Так как страховые компании — это финансовые организации, они находятся в орбите Центробанка. Регулятор разработал лимит выплат по ОСАГО. Эти суммы зафиксированы в ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ. На 2020 г. они составили:
400 000 руб. — за материальный ущерб.
500 000 руб. — за материальный ущерб плюс компенсация вреда жизни или здоровью потерпевших.
В случае гибели человека его родственники получат компенсацию 475 000 руб. на ремонт ТС. Оставшиеся 25 000 Ингосстрах перечислит ритуальной организации.
Максимальная выплата при оформлении Европротокола
Есть еще один лимит — 100 000 руб. Его могут получить пострадавшие после оформления ДТП по европротоколу. Согласно условиям, это должна быть авария двух ТС, не более (включая прицепы). Без травмированных и погибших людей. Но и здесь можно получить больше утвержденного лимита. Максимальные суммы указаны в п. 4 и п. 6 ст. 11.1 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». На 2020 г. они составляют:
100 000 руб. — если ДТП оформлено на бумажном бланке по стандартной схеме;
400 000 руб. — если авария зарегистрирована через приложение «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО». Или ТС оборудованы системами ЭРА-ГЛОННАС.
Если вы оформляете ДТП в «Помощник ОСАГО», то убедитесь, что система АИС РСА получила сведения. Вам поступит смс-оповещение, что обращение зарегистрировано. При отсутствии связи приложение отправит данные, как только появится мобильная сеть или Wi-Fi.
В чем разница между приложениями «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО»? Первое помогает оформить аварию, но здесь нет электронного Извещения о ДТП. А второй сервис — автоматизированный. С его помощью уведомление об аварии направляется не только в АИС РСА, но и непосредственно страховщику.
Основания для отказа в выплате
Автострахование ОСАГО — это договорное соглашение. Хоть и обязательное. За нарушение условий контракта вы можете получить отказ в выплатах (Обязанности владельца утверждены Приложением 1 к Положению Банка РФ от 19.09.2014 г. № 431-П). Кроме этого, существуют страховые риски, которые полис ОСАГО Ингосстрах не покрывает. В общем и целом причины для отказа звучат так:
Авария произошла из-за погодных условий, военных учений, чрезвычайных и неотвратимых обстоятельств.
Транспортному средству нанесен ущерб на гоночной трассе или автодроме.
Страхователь нарушил срок сдачи извещения о ДТП, установленный законом № 40-ФЗ.
Собственник ТС разоблачен в мошенничестве, например, в постановочных ДТП.
Автовладелец восстановил поврежденное ТС до экспертизы страховщика.
ТС управлял водитель без ОСАГО (не вписанный в автостраховку).
Договор ОСАГО фальшивый (даже если собственник ТС об этом не знал).
Автовладелец не вносил взносы за ОСАГО, купленный в рассрочку.
Договор автострахования просрочен.
В рейтинге страховых выплат по ОСАГО при ДТП (на 2019–2020 гг.), Ингосстрах занимает 22 место с показателем 3,19 %. (Источник: sravni.ru.) Это говорит о том, что компания лояльна к автовладельцам.
Как оспорить отказ страховщика в компенсации
Как вторая сторона договора ОСАГО, вы вправе оспорить решение страховщика. Но для этого должны быть фактические основания. Для решения спора подайте претензию в СК «Ингосстрах» на имя руководителя филиалом, в котором оформляли ОСАГО. Подкрепите заявление доказательствами. (Например, актом независимой экспертизы, где сумма на ремонт превышает размер выплаченной вам.) В случае повторного отказа, т. е. невозможности урегулировать спор в досудебном порядке, подавайте исковое заявление в суд (до 30 000 руб. — в Мировой, свыше 30 000 — в районный).
Государством установлен регламент, который обязывает автовладельца подать заявление на выплату в определенной период. Согласно правилам № 40-ФЗ «Об ОСАГО», страхователь обязан уведомить СК о страховом событии в течение 5 рабочих дней. Для этого посетите ближайшее отделение Ингосстрах.
Здесь необходимо сдать извещение о ДТП и заполнить заявление на возмещение ущерба. Представитель СК примет документы и назначит оценку повреждения ТС в ближайшие 5 дней. В следующие 15 суток вы получите направление на ремонт по ОСАГО от СК «Ингосстрах» или денежную компенсацию. Второй вариант — только в том случае, если в районе нет специализированных кузовных СТОА.
В какой срок осуществляется выплата
В законе «Об ОСАГО» написано, что страховая компания обязана урегулировать страховой случай в течение 20 дней. Если сроки выплаты нарушены, то Ингосстрах заплатит автовладельцу неустойку. Пеня — 1 % от общей суммы возмещения.
Перечень документов для получения компенсации
Для урегулирования страхового случая по ОСАГО в Ингосстрах вам необходимо предоставить утвержденный законодательством пакет документов. Среди них:
Общегражданский паспорт.
Водительские права.
Полис ОСАГО.
СРТС или ПТС.
Извещение о ДТП.
Заявление на выплату.
Банковские реквизиты.
Представитель СК «Ингосстрах» снимет копии. Вам дадут расписку в получении документов.
Бланк заявления на выплату
Если вы будете лично обращаться в СК «Ингосстрах», то бланк заявления получите в офисе компании. Для передачи документов онлайн из Личного кабинета скачайте бланк на официальном сайте страховщика ingos.ru.
Распечатывайте, заполняйте, и отправляйте в службу поддержки с остальными документами.
Как проверить ход рассмотрения выплатного дела
Чтобы получить информацию о продвижении дела, вы можете позвонить по телефону в отделение СК «Ингосстрах», где у вас приняли документы о ДТП. В иных случаях узнать статус выплаты можно на официальном сайте компании. Для этого:
На главной странице откройте меню. Выберите раздел «Страховой случай».
Нажмите «Узнать статус урегулирования»
Выберите вид страхования «ОСАГО». Впишите ФИО, номер договора, и жмите «Найти».
Веб-сервис отобразит текущий статус. А еще вы можете следить за информацией о выплатах из Личного кабинета, раздел «Страховые случаи».
Компания Ингосстрах покрывает наши риски на автодорогах. В случае ДТП потерпевший получит компенсацию до 500 000 руб. В приоритете натуральное возмещение. То есть поврежденный автомобиль направят в автосервис для восстановления. Если в районе вашего проживания нет квалифицированных СТОА, то страховщик перечислит деньги. Узнать сумму выплаты можно в отделении Ингосстрах. Или на официальном сайте компании.
Источник
Таблица выплат при причинении вреда здоровью по ОСАГО (проект)
Порядок осуществления страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при причинении вреда здоровью потерпевшего вследствие дорожно-транспортного происшествия.
Приведен предполагаемые вариант определения размера страховой выплаты по ОСАГО в связи с вредом жизни и здоровью. Данный порядок вступит в силу после вступления в силу изменений в Закон об ОСАГО.
Поправки в Закон об ОСАГО в части увеличения страховых сумм по вреду жизни и здоровья и переходу на фиксированные выплаты в зависимости от характера травмы вступают в силу с 1 апреля 2015 года.
При этом новый размер и порядок выплат будет распространяться только на те договоры ОСАГО, которые заключены уже после 1 апреля 2015 года.
Настоящий порядок определяет типовые условия, в соответствии с которыми осуществляется страховая выплата потерпевшим при причинении вреда здоровью вследствие дорожно-транспортного происшествия по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а именно — размер страховой выплаты в счет возмещения причиненного вреда здоровью, сроки и этапность страховых выплат потерпевшему.
Размер выплаты определяется в зависимости от степени тяжести вреда здоровью, причиненного вследствие дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП) и последствий вреда здоровью, причиненного вследствие ДТП (исхода), а также учитывает понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение, включая реабилитационно-восстановительное лечение, приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, если будет установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение.
Источник
Как получить выплату за вред здоровью в ДТП по ОСАГО? Таблица и расчёт
Законодатель, как вы наверняка знаете, гарантирует возмещение не только имущественного, но и личного вреда при попадании в ДТП. Таковым является ущерб, причиненный здоровью и жизни пострадавших при столкновении автомобилей. Порядок получения выплаты за ущерб здоровью по ОСАГО определен законодательством об автогражданке довольно четко и ясно. Обязанность по его возмещению возлагается на страховщика, продавшего полис виновнику происшествия – получить деньги в порядке прямого возмещения, то есть обратившись в свою страховую, нельзя. Как компенсируется вред здоровью по ОСАГО и как получить выплату возмещения, а также таблицу увечий и пример расчета рассмотрим в этой статье.
Как возмещается ущерб здоровью по ОСАГО в 2021 году?
В дорожном происшествии вред может быть причинен не только автомобилям и иному имуществу сторон, но и здоровью/жизни водителей. Он также подлежит возмещению за счет страховки ОСАГО – жизнь и здоровье пострадавшей стороны также застрахованы, но предельная сумма выше, чем при порче имущества и составляет 500 тысяч рублей.
Вообще, страховое возмещение по здоровью для потерпевшего в пределах указанной суммы, согласно ст. 1085 ГК, п. 2 ст. 12 ФЗ № 40, покрывает 2 основных статей расходов:
по ОСАГО покрываются в первую очередь покрываются понесенные на восстановление здоровья пострадавшего расходы,
выплата также должна быть за утраченный в результате попадания в ДТП заработок.
Так, в числе таких расходов на поправку после ДТП признается совокупность затрат на:
лечение и приобретение лекарств для восстановления причиненного вреда здоровью;
специальное питание;
реабилитационные мероприятия и сторонний уход;
санаторно-курортное лечение;
протезирование, профессиональную переквалификацию и иные расходы, связанные с восстановлением пострадавшего в ДТП.
Утраченный заработок – вторая составляющая выплаты по ОСАГО за вред здоровью. Согласно п. 4.3 Правил ОСАГО, она рассчитывается как процент от среднемесячного заработка пострадавшей стороны, получаемый до увечья, и равный степени утраты пострадавшей стороной профессиональной, а при ее отсутствии общей трудоспособности.
Степень утраты профессиональной трудоспособности определяется как возможность продолжать выполнять профессиональную деятельность, предшествующую ДТП, того же содержания и в том же объеме, выраженная в процентах от 10 до 100%. Определяется по Правилам, утвержденным Постановлением Минтруда №56 от 18.07.2001.
Степень утраты общей трудоспособности определяется также в процентном соотношении, но зависит от тяжести полученной в происшествии травмы. Определяется в соответствии с Таблицей Приказа Минздрава №194Н от 24.04.2008.
Так, например, тяжелая черепно-мозговая травма может повлечь от 40 до 60% утраты общей трудоспособности, и именно на такую долю от среднего дохода до увечья может претендовать пострадавший от страховой компании в качестве возмещения утраченного заработка.
Если бы не одно «но»!
Правила расчета выплаты
Дело в том, что Постановлением Правительства №1164 утверждены Правила расчета страховки и таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью. И по ним расчет суммы страховки по здоровью несколько отличается от базовых правил, которые определены ФЗ №40.
Изначально расчет страховой выплаты осуществляется именно по этому порядку, который определяет сумму выплаты как процентное отношение к максимальной страховой сумме, определенное в зависимости от тяжести причиненного пострадавшему в ДТП ущерба. Каждая травма при этом имеет свое процентное отношение в таблице.
Например, перелом носа в ДТП, требующий операции, позволяет претендовать на 10% от суммы возмещения, то есть 50 тысяч рублей (500 000*10%), а удаление части легкого – на 40%, то есть на 200 тысяч рублей. Если получены различные повреждения здоровья, рассматриваемые в таблице как самостоятельные травмы, процентные выражения суммируются, вплоть до того, пока не достигнут 100%.
Таблица вреда здоровью
В таблице ниже, актуальной на 2021 год, мы приведем перечень некоторых распространенных увечий, которые можно получить в результате ДТП и соответствующие им процентные значения, при помощи которых можно самостоятельно рассчитать предварительную сумму выплаты по ОСАГО.
Таблица процентных выплат за вред здоровью
Характер повреждения здоровья
Размер страховой выплаты в % от 500 000 рублей
3-5% в зависимости от длительности лечения
7-15% в зависимости от длительности лечения
Повреждение позвоночника с операцией
Повреждение 1 глаза
5-10% в зависимости от повреждения
Повреждение ушной раковины
Полное удаление легкого
5-20% в зависимости от количества зубов
Травматическое повреждение органов пищеварения
5-50% в зависимости от степени повреждения и конкретного органа
5-40% в зависимости от степени ожога, покрытия кожи и части тела
Разрыв мышц и сухожилий
5-15% в зависимости от количества сухожилий или мышц и их расположения
Травматическая ампутация рук и их частей
от 3% (часть ногтевой фаланги) до 60% (утрата руки до лопатки/ключицы)
Повреждение таза, тазобедренного сустава
Ампутация нижней конечности
от 5% (часть ногтевой фаланги) до 50%
5-10% в зависимости от характера кровотечения и количества потерянной крови
Но указанная сумма не окончательная. Согласно п. 4 ст. 12 ФЗ № 40, если расчет возмещения вреда здоровью по ОСАГО по указанной таблице окажется меньше, чем совокупный размер расходов на восстановление здоровья и утраченного заработка, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок дополнительно. Но только при условии, что потерпевший подтвердит документально, что он нуждался в помощи, на которую были понесены расходы, и что у него действительно был утраченный заработок.
Сумма такого возмещения будет равна разнице между изначальной выплатой и суммой расходов на восстановление + утраченного заработка. Например, если сумма по таблице составила 100 тысяч рублей, а расходы + утраченный заработок – 180 тысяч рублей, страховая должна будет доплатить 80 тысяч рублей.
Аналогичный порядок расчета дополнительной страховой выплаты предусмотрен и на случай, если пострадавшему впоследствии будет присвоена группа инвалидности. Согласно п. 5 Правил, расчета, сумма страховки зависит от группы инвалидности:
100% от страховой суммы – I группа инвалидности либо присвоение категории ребенок-инвалид;
70% – II группа инвалидности;
50% – III группа инвалидности.
Из указанной суммы вычитается цифра, изначально рассчитанная по таблице, а разница возмещается в качестве дополнительной выплаты.
Если сумма причиненного ущерба больше страховки?
В случаях, когда максимальная сумма страховки в 500 тысяч рублей не покрывает в полной мере ущерба, причиненного пострадавшей стороне, страховая компания выплачивает лишь указанные 500 тысяч – больше потерпевший с нее требовать не вправе.
Однако, разница свыше 500 тысяч рублей может быть возмещена за счет причинителя ущерба – непосредственно виновника ДТП. Согласно ст. 1072 ГК, виновный обязан полностью возместить вред здоровью в сумме, которая не покрыта страховкой.
Он может сделать это добровольно – для этого обратитесь к нему лично в устной либо письменной форме с соответствующим требованием. Если в возмещении будет отказано, потребуйте возмещения через суд путем подачи иска к причинителю вреда.
Иск может быть подан как в суд по месту проживания виновника ДТП, так и в суд по месту проживания потерпевшего либо по месту ДТП (п. 5 ст. 29 ГПК). По указанным искам истцы освобождаются от уплаты госпошлины (пп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК).
Более того, согласно ст. 1100 ГК, пострадавший имеет право на компенсацию морального ущерба, так как вред причинен ему источником повышенной опасности.
Кто получает возмещение?
Изначально страховое возмещение вреда здоровью по ОСАГО выплачивается исключительно пострадавшей в ДТП стороне.
А вот если потерпевший погиб в происшествии, право на выплату возмещения возникает у иных лиц по случаю утери кормильца (ст. 1088 ГК, п. 6 ст. 12 ФЗ № 40), в том числе у:
нетрудоспособных иждивенцев погибшего (например, у несовершеннолетних детей или совершеннолетних, находящихся на обучении);
детей, рожденных после гибели кормильца;
родителей, супруга и иных неработающих членов семьи погибшего, если они заняты уходом за находившимися на иждивении у погибшего малолетними детьми, внуками, братьями или сестрами.
Кто выплачивает возмещение?
Обязанность рассчитать выплаты по ОСАГО за тяжкий, средний или легкий вред здоровью и произвести их в пользу пострадавшей стороны, согласно абз. 2 п. 1 ст. 12 ФЗ № 40, возлагается на страховую компанию, продавшую страховой полис виновнику ДТП.
Но бывают случаи, когда такое лицо нарушает свою обязанность по страхованию и на момент столкновения не обладает действительным полисом ОСАГО. В таком случае потерпевший не может получить страховку, даже он сам обладает действующим полисом.
Но взамен он получает право на компенсационную выплату в том же размере, что и страховка (пп. г п. 1 ст. 18 ФЗ № 40). Обязанность по перечислению такой выплаты возлагается на профессиональное объединение страховщиков (ст. 19 ФЗ № 40), функции которого в РФ исполняет Российский союз автостраховщиков – РСА.
Как получить выплату? Инструкция
Алгоритм действий, которые должен выполнить пострадавший для получения выплаты за ущерб здоровью, включает ряд обязательных шагов, начинающихся с момента ДТП.
Пострадавшему водителю необходимо:
При первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 3.9 Правил ОСАГО).
Собрать документы по ОСАГО, подтверждающие вред здоровью и сумму утраченного заработка – о них ниже.
Направить заявление на возмещение ущерба здоровью по ОСАГО и комплект документов в страховую компанию виновника ДТП. Предварительно у виновника ДТП необходимо получить реквизиты его страхового полиса и договора с СК. Документы необходимо направлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений либо передавать лично с отметкой на копии заявления о его приеме. Самое главное здесь – иметь доказательства подачи полного комплекта документов. Направить первичное заявление необходимо в 5-дневный срок с момента столкновения. Остальные документы можно представить и впоследствии.
Представить дополнительные документы о вреде здоровью, о понесенных расходах на лечение, об утраченном заработке.
Получить сумму страхового возмещения на банковский счет. Страховая организация должна перечислить деньги в 20-дневный срок с момента получения заявления (п. 21 ст. 12 ФЗ № 40).
Если указанный срок не соблюден, пострадавший имеет право на взыскание неустойки в размере 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки. Выплата такой суммы осуществляется на основании заявления (претензии) на указанный заявителем счет.
Если в разумный срок страховщик не ответил на заявление, не выплатил сумму страховки и сумму пени, пострадавшему необходимо обратиться для их взыскания к финансовому уполномоченному, а в случае отрицательного решения последнего, в суд. Иск подается по месту жительства заявителя. Он также освобождается от уплаты госпошлины, если размер исковых требований не превышает 1 млн рублей.
Документы для возмещения ущерба здоровью по ОСАГО
Для возмещения вреда здоровью по ОСАГО заявитель подает в страховую виновника ДТП документы, оговоренные п. 3.10, 4.2-4.7.6 Правил ОСАГО. Это в зависимости от ситуации могут быть в том числе:
заявление о страховом возмещении установленной формы;
нотариально заверенная копия паспорта;
банковские реквизиты для перечисления денег;
копия протокола, постановления, определения ГИБДД;
медицинское заключение из больницы, где пострадавший проходил лечение с перечнем полученных травм и примененных методик лечения, вмешательств;
заключение СМЭ о степени утраты трудоспособности;
справка, выданная скорой помощью об оказании помощи на месте происшествия;
справка с работы потерпевшего об указании среднего заработка или иные документы, его подтверждающие;
выписка из истории болезни;
квитанции об оплате медицинских услуг, медикаментов, лекарств, протезирования, специального питания, санаторно-курортного лечения, стороннего ухода и иных медицинских расходов;
договор на образовательные услуги по профессиональной переквалификации и так далее.
