Финансовое здоровье это финансовое состояние

лучшие проекты и сервисы для финансовой грамотности

По данным исследования «Финансового поведения домохозяйств» НАФИ 2017 года, женщины в два раза активнее управляют деньгами и семейными бюджетами. И это без учета того, что в России более 50 % женщин одиноки и вынуждены полагаться только на себя, в том числе и в решении финансовых вопросов.

Если посмотреть на результаты исследования внимательнее, оказывается, что женщины активнее управляют операционными расходами: 17 % мужчин / 57 % женщин, — то есть решают, что нужно приобрести, на что следует потратить деньги. По крупным расходам статистика такая: 19 % мужчин / 37 % женщин. Также именно женщины принимают решение о необходимых семье финансовых услугах: 19 % мужчин / 38 % женщин. Уже традиция, что именно прекрасные хранительницы семейных бюджетов заботятся о пожилых родителях и будущем детей, включая необходимость накопления ресурсов на получение образования.

И всё бы ничего, но, по статистике, женщины в разных странах мира (и в России, кстати, тоже — согласно данным нашумевшего исследования газеты «Ведомости») получают на 30 % меньше мужчин, живут дольше, социально уязвимы из-за декретных перерывов в трудовом стаже. Кроме этого, в отношениях их финансовые интересы зачастую недостаточно защищены. Например, в США у 75 % пар есть брачный договор, в Европе — у каждой четвертой пары, а в России брачный контракт заключают не более 5–6 % новобрачных. Интересно, что инициаторами чаще выступают мужчины.

Уровень финансовой грамотности у женщин ниже, специализированная информация сложная и скучная, а с учетом обязанностей по дому и заботе о семье времени на освоение такого необходимого для выживания в современных условиях навыка не остается. Сложнее всего, по материалам исследования НАФИ, женщинам разобраться с инвестициями (46 %) и кредитами (33 %). А интересует слабый пол психология денег: как не ссориться из-за них, не беспокоиться о них, разрешить себе пустить богатство в свою жизнь и прочее.

Важность финансового образования для женщин признана на национальном и международном уровнях в рамках декларации лидеров G20 в июне 2012 года. На текущий момент более чем в 50 странах-членах OECD существуют специальные программы обучения для женской аудитории (подробный обзор проектов представлен в публикации OECD «Женщины и финансовое образование» в 2013 году). В России пока подобной практики по сути нет.

Полезные материалы по теме:

исследованиеOECDпо финансовому образованию;
результаты работы проекта с «Домашним очагом»;
исследование НАФИ (о девочках);
книга «Финансовое здоровье».

Поэтому мы в 2015 году создали проект «Финансовое здоровье». Это первый в России проект о финансах, работающий специально для женщин и ушедший от скучного аналитического языка и пространных рассуждений об экономической ситуации. Вместо этого мы предлагаем нашим участницам практические рекомендации и интересные идеи, рассказываем о главных вопросах управления финансами живым языком и в увлекательных форматах.

Участницы проекта попадают в «Лабораторию финансового здоровья», где могут создать индивидуальный рецепт благополучия. Они проходят путь от понимания своей нынешней финансовой ситуации и формирования представлений о жизни своей мечты до составления четкого плана действий, с которым они уверенно дойдут до намеченных целей. Благодаря программам разного уровня сложности, регулярному полезному контенту, поддержке кураторов, участницы проекта меняют свою финансовую жизнь к лучшему. Атмосфера живого общения с экспертами и другими участницами помогает поддерживать мотивацию к работе над своим бюджетом.

Мы предлагаем нашим участницам:

библиотеку полезных материалов: книги, журналы, брошюры, результаты исследований;
полезные сервисы для диагностики финансового здоровья и личного финансового планирования;
возможность найти себе независимого финансового советника или интересную программу для совместной работы над актуальными задачами;
площадку для общения: блог на сайте и активные социальные сети, где авторы проекта делятся полезными знаниями, опытом и интересными лайфхаками, а подписчицы могут задавать вопросы, делиться переживаниями и общаться друг с другом.

Мы гордимся:

«Всероссийским родительским собранием по финансовой грамотности» — 1,2 млн участников, 85 регионов;
марафоном «Новая жизнь в 2018 году» из серии последовательных заданий, в котором приняли участие более 12 тысяч женщин из 60 регионов России и даже других стран;
уникальными программами наставничества — 3 программы, более 10 тысяч участниц;
книгой «Финансовое здоровье», с которой всё началось — 120 тысяч экземпляров, 3 переиздания;
множеством полезных наработок, которые помогают нашим мамам, подругам, коллегам заботиться о своем финансовом здоровье и становиться счастливее с каждым днем.

С нами уже более 30 тысяч подписчиц. Кто они?

Женщины 27–45 лет.
Жительницы крупных городов (80 %).
70 % замужем или в отношениях.
У 90 % есть или планируются дети.
Проактивные, самостоятельные и ответственные.
Занимаются саморазвитием и развитием семьи.
Интересуются дизайном, любят читать, творить, рукодельничать, проводить досуг интересно и с пользой, очень любят путешествовать.

Мы активно дружим со СМИ и публикуемся во многих изданиях: «Домашний очаг», Psychologies, Letidor, Organic Woman, Workingmama, 7я.ру, Лайфхакер, РБК, Cosmopolitan и др.

Мы приглашаем к сотрудничеству все заинтересованные в повышении женской финансовой грамотности организации: банки, страховые компании, пенсионные фонды, бизнес-сообщества, общественные организации, женские клубы, СМИ. Опираясь на свой накопленный опыт, мы поможем с подготовкой живого и интересного контента, организацией мероприятий, разработкой собственной программы.

Источник

Финансовое здоровье

Что такое Финансовое здоровье?

Финансовое здоровье – это термин, используемый для описания состояния личных денежных дел. Финансовое здоровье имеет множество параметров, включая размер ваших сбережений , сколько вы откладываете на пенсию и какую часть своего дохода вы тратите на фиксированные или недискреционные расходы.

ключевые выводы

Состояние и стабильность личных финансов и финансовых дел человека называют его финансовым здоровьем.
Типичные признаки сильного финансового здоровья включают стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от инвестиций и растущий остаток денежных средств.
Чтобы улучшить свое финансовое здоровье, вам необходимо оценить свой текущий капитал, составить бюджет, которого вы можете придерживаться, создать чрезвычайный фонд и выплатить долги.

Понимание финансового здоровья

Финансовые эксперты разработали приблизительные руководящие принципы для каждого показателя финансового здоровья, но ситуация у каждого человека разная. По этой причине стоит потратить время на разработку собственного финансового плана, чтобы убедиться, что вы идете по пути к достижению своих целей и не подвергаете себя чрезмерному финансовому риску в случае непредвиденных обстоятельств.

Измерьте свое финансовое здоровье

Чтобы лучше понять свое финансовое здоровье, можно задать себе несколько ключевых вопросов – считайте это самооценкой своего финансового здоровья:

Насколько вы готовы к неожиданным событиям? У вас есть резервный фонд?
Какая у вас чистая стоимость? Это положительно или отрицательно?
У тебя есть все необходимое в жизни? Как насчет того, что вы хотите?
Какой процент вашего долга вы бы сочли высоким процентом, например по кредитным картам? Больше 50%?
Вы активно откладываете на пенсию? Считаете ли вы, что на пути к достижению своей долгосрочной цели?
Достаточно ли у вас страхового покрытия – будь то здоровье или жизнь?

Как определяется финансовое здоровье

Финансовое здоровье человека можно измерить несколькими способами. Сбережения человека и его общая ипотека , а также ссуды на покупку автомобилей и учебу. Финансовое здоровье – это не статичный показатель. Он меняется в зависимости от ликвидности и активов человека, а также от колебаний цен на товары и услуги.

Например, заработная плата человека может оставаться постоянной, в то время как расходы на бензин, продукты питания, ипотеку и обучение в колледже увеличиваются. Несмотря на хорошее состояние своего первоначального финансового здоровья, человек может потерять позиции и впасть в упадок, если не поспевает за ростом цен на товары.

Типичные признаки сильного финансового благополучия включают стабильный поток доходов, редкие изменения в расходах, высокую отдачу от сделанных инвестиций и остаток денежных средств, который растет и продолжает расти.

Улучшение вашего финансового здоровья

Чтобы улучшить свое финансовое здоровье, вы должны сначала серьезно и реалистично взглянуть на то, где вы сейчас находитесь. Подсчитайте свой собственный капитал и определите, где вы стоите. Это включает в себя получение всего, что у вас есть, например пенсионных счетов, транспортных средств и других активов, и вычитание любых долгов.

Бюджетирование

Затем вам нужно создать бюджет. С вашим бюджетом недостаточно просто спланировать, где вы будете тратить, но также важно внимательно и внимательно посмотреть, где вы уже тратите. Есть ли области, в которых вы могли бы сократить расходы? Повторяющиеся подписки, которые вам действительно не нужны, например, кабельные? К счастью, понять, каковы ваши «потребности» по сравнению с вашими «желаниями».

Используйте электронные таблицы или мобильные приложения, чтобы настроить бюджет. Или воспользуйтесь проверенным временем методом конвертов , при котором вы создаете конверт для каждой статьи бюджета, такой как продукты, и храните выделенные денежные средства в соответствующем конверте.

Один из основных ключей к бюджету и поддержанию вашего финансового здоровья – придерживаться своего бюджета независимо от того, начинаете ли вы зарабатывать больше денег или приносите больше дохода. Ползучий образ жизни , который подразумевает , что вы тратите больше денег по мере того, как вы зарабатываете больше денег, вредит вашему финансовому здоровью.

Чрезвычайный фонд

Создание чрезвычайного фонда может существенно улучшить ваше финансовое здоровье. Этот фонд предназначен для накопления денег, которые могут быть легко доступны на случай чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или потеря работы. Цель должна заключаться в том, чтобы в вашем энергетическом фонде были расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

Выплати свой долг. Используйте методы лавинного или снежного кома . Лавинный метод предлагает выплатить как можно больше в счет долга с наивысшей процентной ставкой, выплачивая минимум по всем остальным. Между тем снежный ком предлагает сначала взять наименьший остаток долга, а затем продвигаться к самому большому долгу.

Правила и советы для финансового здоровья

Когда дело доходит до эффективных личных финансов, поддерживать свое финансовое здоровье в отличной форме не всегда легко. Мы увлечены живой жизнью. Однако вот несколько простых правил и советов, которым вы можете следовать, чтобы улучшить свое финансовое положение или сохранить его.

Автоматизируйте оплату счетов и сбережения, то есть настройте автоматические переводы на сберегательный счет и автоматически оплачивайте все свои счета.
Всегда ищите бесплатные текущие и бесплатные счета.
Присмотритесь к страховке, телеграфу или другим периодическим расходам. В том числе, если у вас уже есть эти предметы.
Используйте метод составления бюджета, например 50/30/20 , который гласит, что вы должны тратить 50% на потребности, 30% на желания и экономить 20% своего дохода. Эти 20% могут включать сокращение долга, если у вас есть долги под высокие проценты.
Постарайтесь ограничить расходы на жилье (аренду или ипотеку) не более 40% вашего дохода.
Вкладывайте рано и часто. То есть постарайтесь вкладывать 10-15% своего дохода непосредственно на пенсионный счет.

Финансовое здоровье бизнеса

Финансовое состояние предприятий можно оценить с помощью сопоставимых факторов, чтобы оценить жизнеспособность компании как непрерывно действующей . Например, если компания получает доход и деньги в банке, но при этом тратит свои ресурсы на новые инвестиции в производственное оборудование, офисные помещения, новых сотрудников и другие бизнес-услуги, это может вызвать вопросы о долгосрочном финансовом здоровье. и живучесть компании.

Если тратится больше денег, что не способствует общей стабильности и потенциальному росту бизнеса, это может привести к спаду, затрудняющему оплату регулярных расходов, таких как коммунальные услуги и заработная плата сотрудников. Это может вынудить компании заморозить или сократить зарплаты, чтобы дать компании возможность продолжать свою деятельность.

Источник

5 способов укрепить финансовое здоровье

Грамотное управление деньгами даёт чувство безопасности: вы справитесь с любыми непредвиденными расходами и жизненными ситуациями. Проведите проверку своего финансового здоровья, чтобы понять, что вы делаете не так с деньгами, и внести правки.

Финансовое здоровье — это состояние ваших личных финансов. Наряду с физическим и ментальным здоровьем финансовое закладывает основу безопасного и благоприятного будущего.

По данным Financial Health Network, только 29% американцев финансово здоровы. Из-за пандемии 33 миллиона человек в США остались без работы, в России официально зарегистрировались как безработные 2 млн человек. Поскольку многие живут от зарплаты до зарплаты, оставшиеся 71% встретили карантин и кризис неподготовленными.

Симптомы, которые сигнализируют: ваше финансовое здоровье под угрозой

• Вы не знаете, сколько тратите в месяц.
• Вы не получаете пассивный доход.
• Вы часто пользуйтесь потребительскими кредитами.
• Вы не пользуйтесь кэшбеком.
• Доходность ваших инвестиций не покрывает инфляцию.
• Вы будете брать кредит, если вам понадобится лечение или ваш холодильник сломается.

Оценивая свое финансовое состояние, проанализируйте, соответствует ли бюджет вашим финансовым целям — это главный критерий.

Артур Беджанов, консультант по управлению капиталом, БКС брокер:

«Чтобы понять, хорошо ли человек управляет личными финансами, нужно проанализировать, насколько ему удалось подстроить структуру своего капитала под свои же финансовые цели и задачи. Так как цели у всех могут быть разные, то и действия людей могут различаться. К примеру, те, кто планирует купить недвижимость, будут вести себя более консервативно, чем те, кто откладывает деньги на пенсию
или хочет приумножить капитал».

Как укрепить свое финансовое здоровье

1. Сократите выплаты по долгам до 20–30% от дохода

Закредитованность (отношение долга к заработной плате) россиян равна 47,1%, что существенно выше нормы. Когда расходы по кредитам составляют больше 40% в структуре капитала, банк не одобрит вам новый кредит.

Посчитайте размер собственного капитала: он показывает имущество, которым вы реально владеете. Сначала суммируйте все свои активы: недвижимость, наличные деньги, депозит, инвестиции. А затем вычтите из этого числа общий долг. Учитывайте все свои задолженности: кредитки, ипотека, долги друзьям. Полученная сумма — это ваш собственный капитал. Если у вас есть квартира стоимостью 6 млн рублей, но на вас ещё висит ипотека за эту квартиру на 5 млн рублей, то собственный капитал равен 1 млн рублей.

Выбираясь из долговой ямы, первым делом разберитесь с «дорогим» займом по высокой ставке и погасите его. Если есть возможность, рефинансируйте долг. То есть возьмите новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый.

2. Сформируйте подушку безопасности

Это резерв денег на случай непредвиденных обстоятельств. Например, если вы потеряете работу, то у вас будет резерв — сбережения, на которые вы можете жить, не застревая в долгах.

Рассчитать свою финансовую подушку можно так:

1. Определите срок, в течение которого вы в худшем случае можете искать работу или новых клиентов. Обычно на это отводят 4–6 месяцев.

2. Откройте приложение банка и посчитайте, сколько вы тратите по постоянным статьям расходов: аренда, питание, ЖКХ, выплаты по кредитам, транспорт (обслуживание машины или проездные), связь, медицина и образование. И умножьте это значение на количество «кризисных» месяцев.

Подушку нельзя тратить даже на большие цели, вроде покупки машины или недвижимости. Это ваша уверенность в завтрашнем дне и безопасность.

Если у вас уже есть подушка безопасности и деньги для краткосрочных финансовых целей, пора подумать об инвестировании и открыть брокерский счёт. Начать инвестировать можно с 50–100 тысяч рублей — вы соберёте портфель из нескольких инструментов и будете получать ощутимый доход.

3. Начните копить на пенсию прямо сейчас

10–15% доходов откладывайте на пенсию и в резерв для чрезвычайных ситуаций. Настройте автоматические отчисления с текущего счёта на вклад, чтобы никакие отговорки не мешали копить. Для этого нужно просто выбрать дату и сумму списания.

Вы можете приумножить свои накопления, если будете инвестировать на долгосрочную перспективу — у вас будет больше времени для совокупного роста. Составьте «пенсионный» инвестиционный портфель из защитной (ОФЗ и корпоративные облигации) и рисковой части (дивидендные акции, ETF) в зависимости от вашего риск-профиля, а полученные купоны и дивиденды реинвестируйте. При таком пассивном инвестировании портфель можно пересматривать только раз в год.

4. Контролируйте инфляцию образа жизни

Если вам повысят сегодня зарплату, будете ли вы тратить больше? Увеличение расходов пропорционально повышению доходов называют инфляцией образа жизни. Это кажется вполне закономерным: после повышения по карьерной лестнице переехать из однокомнатной квартиры в двухкомнатную, отправиться в отпуск не в родной город, а Рим — зачем мы тогда зарабатываем, если не для комфорта. Но постоянный рост инфляции образа жизни может привести к тому, что вы по-прежнему не можете купить машину без кредита, хотя стоимость автомобиля — 4 ваших зарплаты.

Приучите себя отличать потребности от желаний. Потребности — необходимое для выживания — еда, жильё, транспорт, лекарства. Когда будете разрабатывать личный бюджет, сначала распланируйте отчисления по кредитам, обязательные расходы, накопления на цели. И только после этого учтите расходы на развлечения — не более 30%.

5. Оформите страховку

Страховка защищает вас и ваше имущество от жизненных ситуаций, которые могут лишить привычного уровня жизни. Аварии, пожары, болезни и кражи обанкротят многих людей без хорошей страховки.

Разберём, как работает страховка на примере. Допустим, вы оформили накопительное страхование жизни. С её помощью вы сможете создать финансовый резерв и застраховать свою жизнь и здоровье. Программа предполагает фиксированные взносы — сумму вы определяете сами. Если произошёл страховой случай (травма, смерть, болезнь) вы или ваши родственники, указанные в договоре, получаете деньги, покрывающие ущерб. Если страховой случай не произошёл, вы возвращаете себе накопленные деньги к концу договора.

Коротко

1. Финансовое здоровье — это состояние ваших личных финансов.

2. Если вы не знаете, сколько тратите в месяц, или структура вашего капитала не подстроена под финансовые цели — вам нужно заняться финансовым здоровьем.

3. Основа финансовой безопасности складывается из: финансовой подушки безопасности, выплат по кредитам не более 20–30% дохода, страховки, накоплений на пенсию, контроля инфляции образа жизни.

БКС Брокер

Финансовое здоровье это финансовое состояние

лучшие проекты и сервисы для финансовой грамотности

Финансовое здоровье

Что такое Финансовое здоровье?

ключевые выводы

Понимание финансового здоровья

Измерьте свое финансовое здоровье

Как определяется финансовое здоровье

Улучшение вашего финансового здоровья

Бюджетирование

Чрезвычайный фонд

Правила и советы для финансового здоровья

Финансовое здоровье бизнеса

5 способов укрепить финансовое здоровье

Как укрепить свое финансовое здоровье

Последние новости

Рекомендованные новости

Прогнозы и комментарии. Подготовка к важным событиям

Сбербанк. Вернулся спрос

Ключевая ставка может вырасти сразу на 0,5%? Что ждать от ЦБ в пятницу

Приглашаем на онлайн-вебинар «Диалог с эмитентом: Северсталь»

Какие акции пострадают от введения глобального налога