Кредит взят, но получена инвалидность!
Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом.
Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?
Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!
Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.
Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство. Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.
Взаимодействие со страховщиками
Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.
В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий.
- Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
- Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
- Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
- Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.
Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ.
Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.
Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.
Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.
На что можно рассчитывать?!
Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.
Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.
Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию. Банк предложит несколько путей решения задачи:
- реструктуризация долга;
- рефинансирование ссуды;
- предоставление кредитных каникул;
- освобождение от процентов;
- продление срока кредитования.
Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.
Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита
На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.
Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.
Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.
Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:
- ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
- малые сроки предоставления денег в пользование;
- предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
- тщательное изучение истории по кредитам.
Что делать при невозможности выплатить кредит?!
Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.
Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.
Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.
Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.
Источник
Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать
Содержание статьи
Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?
Что делать, если не получается оплачивать банковский заем
Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.
Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.
Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:
- личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
- информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
- сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
- описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
- дата и подпись заявителя.
В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.
После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.
Способы решения проблемы
Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.
Объединение нескольких кредитов в один
Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.
Реструктуризация
Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.
Рефинансирование
Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.
Кредитные каникулы
Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:
- 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
- частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.
Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.
Продажа залогового имущества
Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.
Последствия неуплаты кредита
Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:
- продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
- требовать оплаты долга через суд.
Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.
Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:
- арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
- наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
- изъять водительское удостоверение;
- запретить выезд за границу.
Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.
Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.
Что будет, если банк передаст долг коллекторам
Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:
- Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
- Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.
В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:
- встречаться лично;
- общаться по телефону;
- вести переписку.
Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.
Источник
9 уважительных причин не платить кредит
Краткое содержание:
Подписывая кредитный договор, заемщик далеко не всегда задумывается о том, что он будет делать, если его финансовое положение неожиданно ухудшится. Именно по этой причине заемщик, допустивший просрочку, не знает, что ему делать, и продолжает растерянно наблюдать за тем, как задолженность по кредиту растет не по дням, а по часам.
Однако иногда банк может предоставить должнику отсрочку или кредитные каникулы. Далее мы рассмотрим случаи, при которых должнику может быть предоставлена возможность временно прекратить выплаты по кредиту.
Рождение ребенка
В соответствии со статьей 256 Трудового кодекса РФ, по заявлению одного из родителей ему может быть предоставлен отпуск по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет. Некоторые банки в этом случае могут согласиться предоставить отсрочку от нескольких месяцев до трех лет.
Увольнение с работы не по вине должника
Как правило, отсрочка предоставляется гражданам, которые были уволены на основании части 1 (ликвидация организации) или части 2 (сокращение численности или штата работников) статьи 81 Трудового кодекса РФ, поскольку в указанных случаях заемщик теряет постоянный источник дохода и становится неплатежеспособным.
Болезнь
Если заемщик попадает в больницу с тяжелым заболеванием, для лечения которого требуются большое количество денежных средств и продолжительное время, погашение кредита у него, конечно же, отходит на второй план. Банки в таких случаях предоставляют отсрочку.
Пожар
Если в результате пожара серьезно пострадает имущество должника, он может запросить у банка разрешение приостановить выплаты по кредитам, чтобы получить возможность решить вопрос с жильем.
Переломы, физические травмы
Поскольку переломы и серьезные травмы ведут к временной нетрудоспособности, должник может запросить отсрочку до тех пор, пока не сможет вновь встать на ноги.
Инвалидность
Если во время действия кредитного договора гражданин становится инвалидом, это влечет за собой дополнительные проблемы, а в некоторых случаях и вовсе приводит к потере трудоспособности и, следовательно, неплатежеспособности.
Смерть должника
Если должник умирает, банк прекращает начислять штрафы по кредиту до тех пор, пока наследники умершего не вступят в наследство, после чего по кредиту будут отвечать уже они. Если в наследство никто не вступает, то взыскать кредит банк будет не в состоянии.
Психическое расстройство должника
Это самый спорный пункт, поскольку даже справка от психиатра не гарантирует, что банк согласится с тем, что имеются основания для предоставления отсрочки, тем не менее, иногда банки предоставляют ее на этих основаниях.
Банкротство
В соответствии с главой Х Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (Банкротстве), физическое лицо может быть признано банкротом. В результате данной процедуры его имущество реализовывается для погашения задолженностей перед кредиторами, а в некоторых случаях с должника списывается начисленная банком неустойка.
Источник