ОГЭ. Обществознание. ТЕОРИЯ по кодификатору. Экономика. 3.14 Страховые услуги: страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.
3.14 Страховые услуги: страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.
План.
- Сущность понятие «страхование».
- Страховой полис.
- Виды страхования:
государственное и негосударственное.
- Три отрасли добровольного страхования, их объекты и виды:
- Функции страхования.
- Некоторые типы страхования (описание).
- Основные термины.
Страхование
Страхование — отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Страхование – это способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков.
Страховой полис.
Страховой полис (сартификат) – это свидетельство, удостоверяющее, что действие страхования произошло, он регулирующий отношения между страхователем и страховщиком, подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.
Что отражается в страховом полисе:
- объект страхования (что страхуется),
- определяет причины страхования (страховой риск),
- стоимость (страховую сумму),
- цену (страховой тариф),
- условия денежных платежей (расчетов по страхованию) в предвидении тех событий, от которых производится страхование.
Страховой взнос всегда меньше страховой суммы.
Страховщик не несет потерь, так как количество полисов обычно больше, чем страховых случаев.
Страховое возмещение – денежная компенсация страхователю.
Страховой случай – реальное событие, при котором вступают в силу обязательства страховой компании перед клиентом; сумма страхового возмещения напрямую зависит от размеров ущерба, который понес страхователь; оценка ущерба производится сотрудниками страховой компании).
Виды страхования.
Обязательное страхование осуществляется по закону, его устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.
Виды обязательного страхования:
- медицинское страхование;
- государственное личное страхование госслужащих;
- личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;
- страхование и здоровья членов экипажей самолетов;
- страхование пассажиров;
- страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;
- противопожарное страхование.
Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.
Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона РФ «О страховании». Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли добровольного страхования:
Личное страхование.
Объекты страхования.
Жизнь, здоровье, трудоспособность граждан
Виды личного страхования.
- Смешанное страхование жизни на случай смерти и утраты трудоспособности,
- страхование детей,
- страхование дополнительной пенсии,
- страхование от несчастных случаев.
Имущественное страхование.
Объекты имущественного страхования.
Виды имущественного страхования.
- Страхование строений,
- животных,
- домашнего имущества,
- средств транспорта,
- урожая
Страхование ответственности.
Объекты страхования.
Обязанности страхователя выполнить договорные условия по поставкам продукции, погашения задолженности кредиторам, возмещение материального вреда
Виды страхования ответственности.
- Страхование непогашения кредита или другой задолженности,
- страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
- страхование гражданской ответственности
Функции страхования
- Рисковая функция . Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий рисков. В этих целях страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда. В обмен на уплаченные страховые взносы страховая организация берет на себя ответственность за принимаемые риски.
Риск — это будущее вероятное событие с отрицательными экономическими последствиями неизвестных размеров.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
По своему характеру риски подразделяются на следующие группы :
объективные и субъективные,
универсальные и индивидуальные,
технические и др.
- Предупредительная функция обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями. Для этого страховщиком производится формирование фонда предупредительных (превентивных) мероприятий, средства которого расходуются на заранее определенные цели, направленные на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий.
- Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.
- Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни — накопительного страхования. Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения.
Страхование бывает государственным и негосударственным.
Государственное страхование — форма организации страхования, при которой страховщиком выступает государственная организация. В настоящее время государственное страхование осуществляется в условиях частичной монополии государства на отдельные виды страхования.
Негосударственное (акционерное и взаимное) страхование — страховщиками могут выступать негосударственные юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством России.
- В кредитной функции страхования заключается возвратность страховых взносов.
- Инвестиционная функция страхования дает возможность участия временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счет части прибыли от страховых и других хозяйственных операций доходов государственного бюджета.
ТИПЫ СТРАХОВАНИЯ (пояснения).
Медицинское страхование
Это страхование гарантируется людям в случае появления ситуации, которую можно отнести к страховому случаю. Медицинское страхование можно использовать в профилактических целях. Это страхование бывает на добровольной и обязательной основе.
Страхование от несчастных случаев
При таком страховании возмещается ущерб вследствие серьезных проблем со здоровьем или смерти. Страхование может происходить индивидуально или в групповой форме, может быть на обязательной или добровольной основе.
Страхование имущества
Таким образом страхуют различное имущество: сооружения, здания, рабочие машины, устройства, оборудование, различные суда, транспортные суда, объекты строительства, товары, материалы и сырье.
Страхование КАСКО
КАСКО — страхование имущества клиента, относящегося к владению, пользованию и распоряжению автомобилем и его дополнительным оборудованием. К ситуациям, где действует такое страхование, относятся угон, ДТП, хищение, различные повреждения, нанесенные посторонними, взрывы и пожары, стихийные бедствия.
Личное страхование
Сюда относится страхование, которое связано с вероятными негативными ситуациями в жизни того или иного человека. Объектом страховки является имущество, которое связано со здоровьем, жизнью, трудоспособностью и соц. обеспечением страхователя.
Страхование рисков
Используется для минимизации или ограничению риска. Способ финансирования заключается в передаче риска. По договору материальную ответственность в большей части несет на себе страховая организация.
Накопительное страхование.
Являются социальным страхованием. К страхованию жизни можно отнести все типы страхования, связанные с жизнью человека. Для определения такой страховки ориентируются на доход страхователя. Средняя сумма страховки составляет от 3 до 10 доходов клиента в год.
Пенсионное страхование.
Это страхование с накоплением, окончание срока страховки относится к возрасту пенсии. Для оформления страхования нужно обратиться в пенсионный фонд. Страховые выплаты после наступления пенсионного возраста происходят в виде пенсий.
Основные термины.
Страхователь
Страхователь – частное или юридическое лицо, которое пользуется услугами страховщика. При приобретении услуг страховщика страхователь подписывает договор и выплачивает взнос, так называемую «премию». Она может выплачиваться либо частями на протяжении определенного периода времени, либо полностью. Нужно соблюдать определенные правила страхования. Например, если на момент наступления страхового случая страховой взнос не был уплачен, страховщик имеет полное право отказать страхователю в выплате средств, предусмотренных договором.
Страховщик
Страховщиком называют специализированную организацию, которая получила лицензию на предоставление услуг в области страхования. Предоставлять услуги страхования может и общество взаимного страхования, и страховая компания.
Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна.
Источник
Экономика фирмы страхование юридическое лицо лицензия имущественные интересы жизнь здоровье
Запуск бизнеса неизбежно влечёт за собой риски. Предприниматели, особенно начинающие, не всегда могут предугадать их последствия.
Все риски можно поделить на две группы: внешние и внутренние. Внешние риски никак не связаны с бизнес-процессами компании. К ним относятся:
- риски усиления конкуренции;
- изменение экономической ситуации;
- техногенные катастрофы;
- природные катаклизмы;
- социально-политические факторы;
- изменения в законодательстве.
Внутренние риски напрямую связаны с деятельностью организации, так что некоторые из них предприниматель может предотвратить. В их число входят:
- производственные риски (поломка оборудования и вызванный этим простой);
- коммерческие риски (утеря или ущерб товару в процессе транспортировки);
- финансовые риски (невыполнение обязательств перед банками, например невозможность погасить кредит);
- человеческий фактор (ошибочные решения сотрудников).
Минимизировать потери поможет страхование бизнеса от рисков. По условиям договора при наступлении страхового случая страховщик примет на себя обязательство компенсировать ущерб.
Как выбрать услуги страхования
Чтобы понять, какие страховые продукты подойдут компании, нужно ответить на три вопроса:
- Каким рискам подвержен бизнес?
- Какова вероятность возникновения каждого из них?
- Какие это будет иметь последствия и какие расходы повлечёт?
Проанализировав ситуацию, обратитесь с резюме организации к представителю страховщика. Преимущества современного страхования — в огромном разнообразии продуктов, среди которых много шансов найти оптимальный.
Страховой пакет для малого бизнеса
Страхование физических и юридических лиц в России регулируется Гражданским кодексом и законом «Об организации страхового дела». Страховые компании предлагают стандартные пакеты для малого бизнеса. Можно выбрать такой или попросить страховщика составить персональное предложение.
Как правило, в базовый страховой бизнес-полис входит 3 продукта. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Страхование имущества
Страховой случай. Имуществу предприятия нанесён ущерб.
Компенсация. Полная или частичная.
Обычно руководители страхуют имущество от пожара, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель могут застраховать любое имущество, в том числе:
- автомобиль (по договору КАСКО), а также любой наземный (включая спецтехнику), морской, ж/д и воздушный транспорт;
- недвижимость;
- оборудование;
- товар в обороте;
- наличные деньги;
- груз во время транспортировки;
- сельскохозяйственную продукцию.
Ст. 4 закона «Об организации страхового дела»
Ст. 930 ГК РФ
Страхование гражданской ответственности арендатора
Предприниматель может застраховать любые арендованные помещения: офисные, торговые, складские и так далее. Коммерческую недвижимость можно застраховать даже от ущерба, нанесённого посетителю, например если гость отеля застрянет в лифте по вине организации.
Страхование ответственности перед третьими лицами
Страхование ответственности за неисполнение обязательств по договору
Страховой случай. Компания нарушает обязательства перед третьими лицами (клиентами или банками).
Страховая компания возьмёт на себя неустойку.
Страхование профессиональной ответственности
Страховой случай. Сотрудник компании допустил во время работы ошибку, которая причинила ущерб бизнесу.
Источник