Что такое сбер здоровье при оформлении ипотеки

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке — список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:

При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.

Что дает оформление страхового полиса

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса. Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный. Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.

Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.

Какие риски покрывает страховка

Страхование рисков при ипотеке – непременное условие, когда нужно оформить кредит на жилье. Данная процедура – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Непосредственно объектом страхования при получении ипотечного кредита в Сбербанке считается здоровье и жизнь дебитора.

Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:

Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
Временную утрату трудоспособности.

Когда получение страховой премии невозможно

Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:

возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
начало боевых действий;
конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).

Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:

смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.

Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа. Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

профессии человека;
возраста;
состояния здоровья;
присутствия вредных привычек;
других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год. Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств. Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

Выбор страховой компании.
Сбор необходимой документации.
Обращение в выбранную организацию.
Написание и подача заявления.
Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Перечень необходимых документов

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

паспорт с копиями;
заявление, написанное на бланке компании;
анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
оценочный отчет объекта залога;
копии техпаспорта.

Где можно застраховать жизнь и здоровье

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
«ВТБ Страхование» – 1%;
«Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
«ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Действия при наступлении страхового случая

Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:

При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.
21.08.2017 указанием Центрального банка РФ длительность периода охлаждения с 01.01.2018 г. увеличилась с 5 до 14 календарных дней.

Видео

Источник

Сбер навязывает услуги телемедицины «СберЗдоровье»

Оформляю ипотеку в Сбере. За несколько дней до сделки позвонила менеждер ДомКлик и перечислила предстоящие расходы. Она заявила, что оплата страхования жизни и здоровья делится на два платежа: основной я оплачиваю за день до сделки (чтобы получить скидку 10%), и дополнительный — в любой день, включая день сделки.

Мне прислали ссылку на оплату этого «дополнительного» платежа. Я перешёл по ней и обнаружил, что это — телемедицина (СберЗдоровье), абсолютно ненужная мне услуга, не влияющая ни на ставку по ипотеке, ни, тем более, на возможность получения ипотеки. Эту услугу я, разумеется, оплачивать не стал.
08.02.21 я оплатил страхование жизни и здоровья, и, судя по договору, это была полная оплата за год данного вида страхования.

09.02.21 я явился на сделку в г. Люберцы, ул. Красноармейская, д.8. В процессе сделки, ближе к её окончанию, менеждер Г-ва Юлия предложила вставить мою банковскую карту в терминал, чтобы оплатить, как она заявила, электронную регистрацию сделки и страхование объекта недвижимости. Далее она предложила ввести мне пин-код, затем, спустя пару минут, предложила ввести его повторно.

После этого мне пришло СМС-сообщение о списании суммы, которая превышала совокупную стоимость названных менеджером услуг (мне заранее была известна стоимость каждой из них). Я спросил, почему сумма столь велика, и что в неё входит, на что получил ответ: «Электронная регистрация сделки, страхование объекта недвижимости и (!) вторая часть оплаты страхования жизни и здоровья.» Тогда я напрямую задал вопрос, не телемедицина ли это, на что получил утвердительный ответ. Особенно впечатлил вопрос менеджера, когда я заявил, что не желаю оплачивать эту услугу и пользоваться ей: «А что ж Вы мне сразу-то не сказали?». Это, конечно, высший пилотаж.

Разумеется, деньги уже были списаны. На данный момент мной самостоятельно полностью пройдена процедура возврата. Стоит отметить, что эта процедура, равно как и сам инцидент, принесли мне глубокие нравственные и моральные страдания, а также отняли драгоценное время.

Итого имеем:
1) Менеджер ДомКлик называет услуги телемедицины частью страхования жизни и здоровья, что является ложью;
2) Менеджер по ипотечному кредитованию, предлагая оплатить две услуги, без ведома клиента самовольно включает в счёт третью услугу, не предупредив об этом клиента, без согласия клиента;
3) Менеджер по ипотечному кредитованию предлагает ввести пин-код, не говоря, зачем это нужно — для авторизации ли, для оплаты, а также не называя сумму, которую предлагает оплатить;
4) Менеджер по ипотечному кредитованию, взяв с клиента плату за пакет услуг телемедицины «СберЗдоровье», на вопрос «Что я только что оплатил?» отвечает, что была оплачена вторая часть страхования жизни и здоровья, что является наглой, грубой и бессовестной ложью.

При всём при этом, в начале сделки эта же менеджер предложила мне оплатить страхование от потери работы, я отказался, и вопрос на этом был закрыт. Почему нельзя было поступить так же и с услугами телемедицины?
Ситуация похожа на следующую: уличный воришка вытащил у гражданина бумажник, но тот заметил это и попросил немедленно вернуть. Однако, гражданин не получит свой бумажник, пока не напишет заявление, и то, срок возврата — до 30-ти дней. Воришке за его деяние никакое наказание не грозит: его, максимум, попросят вернуть бумажник обратно.

Отвратительная и мерзкая ситуация. Подобное встречается в Сбере, судя по отзывам, сплошь и рядом. Я надеюсь, ответственные за эти деяния, походящие на обман, понесут соразмерное наказание. Естественно, мой личный уровень лояльности к Сберу упал ниже плинтуса.

Источник

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке позволяет не только защитить заемщика от потенциальных рисков невыплаты кредита, но и снизить размер ипотечной ставки. Процедура оформления договора имеет определенные нюансы, знания о которых позволит избежать дополнительных временных и финансовых затрат.

Договор страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Правила банковских организаций в части предоставления кредита часто содержат пункт об обязательности страхования. Заключение такого договора позволяет получить заемщику определенные плюсы, но всегда требует дополнительных расходов.

Сегодня в рамках ипотечного кредитования используются следующие виды страхования:

Обязательное страхование гарантирует, что в течение срока действия кредитного договора жилая недвижимость будет защищена от непредвиденных ситуаций, способных привести к порче или утрате объекта. Конкретные случаи предусматриваются условиями подписываемого договора, а количество пунктов перечня напрямую влияет на стоимость услуг страховой компании.

В их число обычно входят:

чрезвычайные ситуации;
бедствия стихийного характера;
противоправные действия, исходящие от третьих лиц.

Заключение такого договора позволяет избежать негативных последствий от пожаров, взрывов и затоплений. Полис снижает риски, связанные с кражами, разбоями и умышленным уничтожением имущества, когда подобные действия исходят от третьих лиц.

При их наступлении обязательства по погашению задолженности на себя возьмет организация, с которой был заключен договор. Обязательным условием для этого считается признание события страховым случаем, наступление которого должно быть предусмотрено условиями ранее заключенного соглашения.

Обязательно или нет страхование

Среди всех видов страхования обязательным считается только одно, направленное на защиту ипотечной недвижимости. Такое требование сегодня исходит со стороны действующего законодательства, поэтому без заключения договора рассчитывать на одобрение банковского кредита невозможно.

В число возможных вариантов входит:

получение кредита по более высокой ставке;
отказ в предоставлении без объяснения причин;
предоставление дополнительного обеспечения;
снижение суммы одобренного займа.

Банки при отказе от заключения договора страхования жизни часто прибегают к повышению базовой процентной ставки. Рост может варьироваться от долей процента до нескольких пунктов, что с учетом высоких цен на жилую недвижимость чревато увеличением суммы переплаты за пользование заемными средствами.

Можно ли отказаться от страховки

Заключение договора обязательного страхования сегодня входит в число основных требований, без выполнения которого клиент не сможет получить ипотеку. Если речь идет о потребительском займе или нецелевом кредите, то подобные правила не действуют.

Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, с которой он желает заключить договор. Он вправе отказаться от предложенной банком для сотрудничества фирмы, но подобное действие приводит к дополнительным затратам времени. Увеличение длительности будет обусловлено необходимостью проверки репутации предлагаемого страховщика.

При самостоятельном выборе организации рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

длительность работы на рынке страховых услуг;
количество заключенных договоров и клиентов;
отзывы и качество репутации;
расценки и возможности для снижения базовых тарифов;
скорость оформления и наличие электронных сервисов.

Сэкономить время и силы позволит выбор из списка аккредитованных банком организаций, каждая из которых предлагает собственные тарифы и расценки. Сегодня многие страховщики предоставляют клиентам удаленные способы взаимоотношений. Рекомендуется заранее уточнить о наличии таких инструментов и рассмотреть возможность их использования, так как они значительно упрощают процесс оформления и продления страхового полиса.

Стоимость и временные характеристики

Время оформления страхового полиса во многом зависит от способа, который был выбран клиентом. Значительная часть граждан предпочитают личное посещение страховой организации, так как при этом можно совместно со специалистом урегулировать возникающие вопросы и получить необходимый объем консультаций.

Стоимость услуг страхового агента зависит от следующих параметров:

вид программы страхования;
расценки и тарифы организации;
принадлежность клиента к особой категории;
вид страхуемого объекта;
длительность договорных отношений.

При заключении договора в отношении жизни и здоровья на величину тарифа может оказывать влияние пол, возраст и общее состояние здоровья заемщика. Сегодня показатели страховой премии лежат в диапазоне от 0,2 до 0,6 пунктов. При определении окончательного значения сегодня применяется специальная система поправочных коэффициентов. Если человек занимается опасными видами спорта или имеет хронические заболевания, то расценка окажется более высокой.

Заключенный договор страхования можно лично передать кредитному специалисту Сбербанка либо отправить его через форму загрузки документов при использовании электронного сервиса. Новый полис должен быть предоставлен в течение 30 дней, начиная с момента завершения срока действия предыдущего. Нарушение подобного требования чревато начислением неустоек, правила расчета и размер которых определяются условиями кредитного договора.

Партнеры Сбербанка

При обращении в Сбербанк заемщик вправе самостоятельно выбирать для заключения договора страховую компанию, но компания обязана соответствовать требованиям кредитной организации. Сегодня лидер в секторе финансовых услуг сотрудничает с десятками страховых организаций, которые входят в число лидеров рынка страховых услуг.

В список имеющих аккредитацию входит:

Список аккредитованных страховых организаций может со временем меняться, поэтому актуальный перечень рекомендуется уточнить заранее. Получить необходимую информацию можно при использовании следующих вариантов:

на официальном ресурсе банка;
при личном обращении в подразделение;
посредством формирования запроса на электронный адрес;
осуществление звонка на телефон «горячей» линии;
обращение через сервис личного кабинета.

Сбербанк достаточно строго отбирает страховые организации, которые в дальнейшем рекомендуются для работы с клиентами. Претендент для получения аккредитации должен пройти оценку по специально разработанной методике, основанную на 13 показателях финансовой устойчивости. Если страховщик перестает соответствовать предъявляемым требованиям, то он исключается из списка рекомендованных для сотрудничества.

Источник