Что страхуют машины здоровье

Что и от чего можно защитить? Виды автострахования.

Автострахование условно можно поделить на три части:

Страхование вашей ответственности перед третьими лицами (ОСАГО и ДОСАГО).
Страхование автомобиля от ущерба и угона (КАСКО).
Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства (НС).

Если что-то из написанного выше вам не знакомо, то стоит уделить несколько минут этой статье. Как показывает практика, полезная информация может помочь сэкономить много времени.

Ваша гражданская ответственность

Гражданская ответственность (ГО) – это обязанность виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП) компенсировать ущерб, причиненный его действиями имущественным интересам третьих лиц. При этом вред может быть нанесен жизни, здоровью или имуществу пострадавших.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Самый распространенный вид страхования ГО – ОСАГО. Т. е. обязательное страхование вашей ответственности перед потерпевшей стороной. Существует и добровольное страхование ГО – ДОСАГО или как его еще называют ДГО.

Рассмотрим два этих вида в отдельности.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП.
Размеры компенсации ограничены: лимит выплат по вреду здоровью и жизни – 160 000 руб. на каждого пострадавшего, лимит по ущербу имуществу – 160 000 руб. на всех потерпевших или 120 000 руб. на одного.
ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При отсутствии полиса собственнику автомобиля грозит штраф и помещение авто на штраф-стоянку. Кроме этого, без полиса ОСАГО нельзя поставить авто на учет в ГИБДД, пройти техосмотр.
Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).
Страховые случаи здесь те же, что и по ОСАГО, но ДОСАГО вступает в силу только тогда, когда ущерб превышает указанный в Законе об ОСАГО максимальный размер компенсации.

Главная цель ДОСАГО – увеличение лимита ответственности. Очевидно, что размер выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности (120 или 160 тысяч рублей) относительно невелик и может не покрыть стоимость одного крыла или двери дорогостоящей иномарки. А это значит, что разницу будете доплачивать вы из своего кармана. Чтобы такого не произошло, было придумано ДОСАГО, лимиты ответственности по которой составляют от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей. И самое главное – ДОСАГО не стоит дорого. Обычная цена полиса ДОСАГО лимитом в 1-3 миллиона рублей составляет всего 1-5 тысяч руб.

Если вы:
— молодой или неопытный водитель;
— проживаете в большом городе с высокой интенсивностью движения;
— не уверены, что сможете самостоятельно заплатить за ремонт дорогостоящей иномарки.
то рекомендуем задуматься о приобретении полиса ДОСАГО.

Зеленая карта (международный полис ОСАГО).
Если Вам приходиться выезжать на своем авто в другие страны, то на время пребывания за рубежом Вам необходима «Зеленая карта» (англ. Green Card). Называется он так, потому что бланк данного документа во всех странах зеленого цвета. Без действующего полиса Вас просто не впустят на территорию другого государства.
Такое страхование обязательно за рубежом на территории 45 стран мира, которые являются членами Международной системы «Зеленая карта». Это все государства Европы и ряд стран Азии и Африки. Полис выдается страховой компанией страны — члена «Green Card» и действителен на территории всех государств — участников соглашения.

«Зеленая карта» работает на подобии ОСАГО. Моторное Бюро страны, на территории которой произошел страховой случай производит документальное оформление ДТП и возмещение ущерба, причиненного третьим лицам владельцем «Зеленой карты», пребывающим в этой стране. В последующем данные затраты компенсируются страховой компанией, выдавшей полис своему клиенту.

Страховые случаи такие же, как и для ГО – причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП. Страховые суммы (размеры компенсаций) устанавливаются в соответствии с законодательством страны, в которой совершено ДТП.

Источник

Всё про НС: страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров

Сложно найти страховую компанию, которая не готова предложить страхование от несчастного случая (НС) по КАСКО. На что необходимо обратить внимание при выборе данной опции?

С одной стороны, при текущих ценах КАСКО автолюбители редко готовы нести дополнительные расходы. А с другой – необходимость покупки такого полиса не всегда понятна рядовому автовладельцу. Давайте попробуем разобраться в особенностях подобных продуктов.

Выплата: одна на всех или отдельно на каждого?

На сегодняшний день рынок предлагает два основных варианта страхования от несчастных случаев водителей и пассажиров авто.

Паушальная система

Иногда её также называют «система салона». Предполагает общую страховую сумму на всех застрахованных. Лимиты возмещения на каждого человека при этом определяются исходя из условий конкретной компании. Так, эти лимиты могут зависеть от:

Числа лиц, находившихся в салоне на момент наступления страхового случая.
Числа лиц, пострадавших в результате страхового события.
Числа обратившихся за выплатой по соответствующему риску.

При этом в редких случаях общая страховая сумма просто делится на соответствующее количество людей. Чаще всего лимит на человека составляет определённый процент от неё:

40-50 процентов, если пострадал только один человек.
35 процентов, если пострадавших двое.
30 процентов или в равных долях от общего лимита (в зависимости от условий страховщика), если пострадавших трое.
Если речь идёт о четырёх и более лицах, общая страховая сумма обычно делится между ними поровну.

Необходимо понимать, что обозначенные выше лимиты являются «отправной точкой» для расчёта страховых выплат. Например, если при страховом событии в машине находился только один водитель, страховая сумма по нему будет в два – два с половиной раза меньше общей страховой суммы по договору. Для страхователя выгоднее, если лимит на каждого человека определяется делением общей страховой суммы на количество лиц вне зависимости от количества пострадавших.

Система мест

Этот вариант, пожалуй, понятнее предыдущего, так как предполагает установление отдельных страховых сумм на каждого застрахованного. Вернее, на каждое сидячее место, конструктивно предусмотренное в салоне. Эти страховые суммы неизменны при любых обстоятельствах. Они могут быть одинаковы для каждого места в салоне, либо отличаться для водителя и пассажиров. Например, повышенные лимиты бывают предусмотрены для водительского и переднего пассажирского мест.

Чаще всего страховые компании предлагают страхование по системе мест в салоне.

Во всяком случае, это почти всегда касается пассажиров. Дело в том, что на практике определять места расположения последних при страховом случае приходится только исходя из их пояснений. Поэтому при страховании части мест возможны искажения ситуации с целью получения выплаты.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

За что и сколько заплатят?

Базовые риски в рамках автомобильного страхования от НС в целом соответствуют классическим продуктам страхования жизни и здоровья:

Смерть.
Инвалидность (постоянная утрата трудоспособности).
Травма (временная утрата трудоспособности).

При постоянной утрате трудоспособности размер выплаты зависит от присвоенной группы инвалидности. Он составляет определённый процент от страховой суммы (выплатного лимита) на человека и обычно колеблется в пределах:

Для первой группы инвалидности – 90-100 процентов;
Для второй группы инвалидности – 70-80 процентов;
Для третьей группы инвалидности – 50-60 процентов.

При смерти застрахованного выплата осуществляется в размере 100%. При этом нередко страховые компании устанавливают временной интервал своей ответственности (обычно год). В течение этого периода, который исчисляется с момента страхового события, инвалидность и/или смерть так же считается страховым случаем, даже если договор закончился. Если, конечно, соответствующие факты имеют доказанную причинно-следственную связь с происшествием.

Застраховать водителя и пассажиров авто от риска временной нетрудоспособности предлагают не все компании. Если же соответствующая позиция присутствует, расчёт выплаты по этой опции может осуществляться двумя способами:

Исходя из определённого процента от страховой суммы (на человека) за каждый день нетрудоспособности.
По таблице выплат в зависимости от вида и степени травмы (в процентах от страховой суммы на человека).

В последнем случае соответствующая таблица обычно является приложением к Правилам страхования КАСКО. Она содержит перечень возможных последствий несчастного случая и устанавливает размер выплаты для каждого из них. Часто страховые компании, опасаясь мошенничества, «забывают» приложить таблицу к Правилам КАСКО.

В первом варианте процент выплаты в день может быть фиксированным или, например, зависеть от размера страховой суммы. Обычно его значение колеблется в диапазоне от 0,1 процента до 0,5 процента. При этом, как правило, устанавливается максимальный предел выплаты по данному риску. Он может составлять от 10 до 50 процентов от выплатного лимита застрахованного. Кроме того, часто начисление начинается не с первых суток. Подобная «временна́я франшиза» составляет обычно от двух до девяти дней.

На что обратить внимание?

Практически в каждой компании встречаются свои особенности при страховании водителя и пассажиров. Поэтому всегда следует ознакомиться с Правилами и параметрами продукта, прежде чем принимать окончательное решение. Например, часто страховки у разных страховщиков отличаются по следующим характеристикам:

Перечень страховых событий. Далеко не всегда он совпадает с перечнем, относящимся к страхованию самого транспортного средства. Например, водители и пассажиры могут быть защищены только от дорожно-транспортных происшествий. В некоторых случаях договором оговаривается отдельный список событий, покрываемых страховкой.
Срок извещения и подачи письменного заявления о выплате. Иногда в части страхования от несчастных случаев Правилами КАСКО на эти действия отводится больше дней, чем при повреждении машины.
Территория страхового покрытия. В некоторых случаях стандартный полис КАСКО может действовать на территории иностранных государств. Однако данное условие не всегда распространяется на риск страхования несчастного случая.

При этом далеко не всегда предусмотрены изменения базовых условий.

Страхователь редко имеет возможность сам выбрать необходимые риски, применить франшизу для снижения ценника или варьировать перечень страховых событий.

Такая «негибкость» не всегда позволяет найти наиболее подходящий вариант. Но во всех случаях выплаты по страхованию жизни и здоровья по КАСКО не зависят от аналогичных страховых компенсаций (например, по ОСАГО ). Возмещения в данной области всегда выплачиваются полностью по всем полисам, которые его предполагают. Потому что жизнь и здоровье, в отличие от машины, не имеют цены.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник

Автостраховка от несчастного случая

Если задуматься, получить возмещение за травмы гораздо важнее компенсации имущественных потерь автовладельца. Дело в том, что от размера полученной суммы будет зависеть, сможет ли пострадавший получить качественную врачебную помощь. Вопреки бытующему мнению травмированный автолюбитель может рассчитывать не только на обязательную автостраховку, но и на добровольные программы страхования. Стоит упомянуть, что порядок расчета выплаты за вред здоровью существенно отличается от методики определения имущественного ущерба, что крайне выгодно для пострадавшего гражданина.

Итак, в чем же заключается ключевое отличие? Если собственник автомобиля в силу каких-либо причин оформил КАСКО одновременно в нескольких компаниях, он не сможет получить больше суммы, необходимой для оплаты ремонта. При этом каждый автостраховщик перечислит заявителю лишь часть денег. Расчет размера выплаты за травму, полученную в аварии, производится иначе. Автолюбитель, оформивший несколько страховок от несчастного случая, получит возмещение по каждому полису в соответствии с условиями страхования, причем без привязки к реальным затратам на медицинские расходы.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Страховщики не имеют права ограничивать размер выплаты за травму какими-либо критериями кроме величины страховой суммы, ведь человеческая жизнь бесценна. Получается, что автовладелец сможет получить возмещение по каждой из имеющихся у него страховок от несчастного случая. Именно поэтому в анкете, которую нужно заполнять при оформлении страховки здоровья и жизни, любая компания указывает вопрос о наличии у клиента такого же договора с другими организациями. Страховой фирме не выгодно, чтобы у клиента были договорные отношения с иными компаниями. Чем больше потенциальная выплата, тем больше у застрахованного гражданина соблазн причинения умышленного вреда своему здоровью.

Разновидности страховок

Возможно, многие автолюбители удивятся обилию страховых программ, покрывающих риск получения травмы. Некоторые из них создаются специально для страхования участников дорожного движения, но большая часть универсальна. Открыв правила КАСКО практически любой фирмы, можно убедиться, что в них прописана возможность страхователя внести в договор риск «несчастный случай». А вот стандартная страховка на случай получения травмы действует круглосуточно, в том числе во время управления автомобилем. Право выбора программ страховой защиты здоровья и их комбинирование остается личным делом каждого гражданина. На сегодняшний день отечественные компании предлагают клиентам следующие разновидности страховых продуктов, подразумевающих выплату компенсации за травмы, полученные в аварии:

Обязательная автостраховка (ОСАГО).
Страхование от НС.
КАСКО с включением риска получения травмы.
Страховка от риска «вред здоровью в результате ДТП».
Добровольное медицинское страхование.

Последний вид страховых услуг, конечно же, необходим скорее для получения своевременной квалифицированной помощи врачей. Однако учитывая, что такая страховка покрывает медицинские расходы, логично включить ее в список. Пожалуй, нет смысла подробно останавливаться на каждом из перечисленных пунктов, ведь при желании можно найти подробное описание приведенных разновидностей финансовой защиты на случай травм в других статьях на нашем сайте. Гораздо интереснее посчитать, сколько может получить пострадавший в аварии автовладелец на восстановление подорванного здоровья.

Примерный расчет

Для начала нужно сказать, что у автомобилиста не должно возникнуть сложностей с приобретением перечисленных страховок. «Автогражданку» он должен купить в любом случае, страховку от НС, равно как и полис ДМС, можно оформить в любой крупной фирме. С КАСКО все и так ясно, а полис страхования здоровья водителя обычно навязывают при оформлении ОСАГО . Допустим, что собственник автомобиля смог приобрести все описанные страховки. Сколько же примерно он сможет получить за сломанную в аварии руку?

Добровольная медицинская страховка покроет расходы на лечение. Выплата по договору обязательного автострахования составит 20 000 — 40 000 рублей в зависимости от степени тяжести перелома. Возмещение в рамках договора страхования от НС (страховая сумма 300 000 рублей) варьируется от 20 000 до 50 000. В рамках договора КАСКО (страховая сумма 50 000) пострадавший получит 7 000 — 8 000 рублей. По навязанной страховке здоровья (страховая сумма 10 000) автолюбителю заплатят еще порядка трех тысяч рублей.

В итоге гражданин, сломавший руку, сможет потратить на восстановление здоровья от 50 000 до 100 000 рублей в зависимости от условий страхования и степени тяжести травмы. Конечно же, этой суммы явно недостаточно, чтобы какой-либо автомобилист решился умышленно причинить вред своему здоровью, тем более такие случаи, как правило, сразу выявляет служба безопасности страховщика, после чего заявителю обоснованно отказывают в выплате.

Сколько придется заплатить?

Естественно, автолюбители могут задаться вопросом: какую сумму придется ежегодно оплачивать, чтобы получить материальную поддержку при получении травмы в результате дорожной аварии? Рассчитать цену «автогражданки» и добровольной страховки машины, включая риск получения травмы, можно с помощью калькулятора КАСКО . Договор страхования от НС при условии применения упомянутых выше страховых сумм обойдется примерно в четыре-пять тысяч рублей. Навязываемая в дополнение к ОСАГО страховка стоит от 500 до 1 000 рублей. Сложнее всего дело обстоит с ДМС, ведь учитывая обилие предложений страховщиков трудно определить хотя бы примерную цену полиса.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Источник